Нужно ли брать ипотеку в

Содержание
  1. Брать ли ипотеку в кризис и коронавирус летом и осенью 2021
  2. Что сейчас происходит с ипотечным рынком
  3. Что делать с ипотекой в кризис, если сложно платить
  4. Ипотечные ставки стали ниже: покупать ли жилье или подождать
  5. Прогнозы экспертов: как низко могут упасть ставки
  6. Брать ли квартиру в ипотеку летом-осенью 2021 года
  7. Оцените, готовы ли вы взять ипотеку в кризис
  8. Стоит ли брать ипотеку в 2021 или лучше подождать и арендовать?
  9. Преимущества и недостатки ипотеки
  10. Плюсы ипотеки — почему стоит брать в 2021?
  11. Минусы ипотечного кредита
  12. Что выгоднее в 2021: аренда или ипотека?
  13. Ипотека 2021 – брать или не брать?
  14. Взять ипотеку в этом году или подождать?
  15. Брать или лучше накопить?
  16. Стоит ли брать ипотеку в 2021 году и что ждет рынок недвижимости
  17. Что изменилось на рынке недвижимости в 2021-м
  18. Доходы населения падают — это минус
  19. Ставки снижаются — это плюс
  20. Дают новый маткапитал — тоже плюс
  21. …но если ты москвич — то минус
  22. Эскроу-счета — это минус
  23. Закредитованность населения — это минус
  24. Квартиры дорожают — это минус
  25. Рефинансирование — это плюс
  26. Низкая инфляция — это плюс
  27. Белая зарплата — это плюс. Но редкий
  28. …равно нулю
  29. Стоит ли брать ипотеку вообще и в 2021 году в частности
  30. Когда стоит брать ипотеку
  31. Индикаторы рынка
  32. Собственные возможности
  33. Плюсы ипотеки
  34. Когда не стоит брать ипотеку
  35. Собственные риски
  36. Минусы ипотеки
  37. Ипотека в 2021 году
  38. Как заработать на ипотеке
  39. Способ 1
  40. Способ 2
  41. Способ 3
  42. Как выбрать банк для заключения сделки по ипотеке
  43. 15 секретов про ипотеку, о которых вам никогда не расскажут в банке
  44. 1. Не берите ипотеку, если у вас нет накоплений
  45. 2. Табу валютной ипотеке
  46. 3. Чем меньше срок ипотеки, тем меньше переплата
  47. 4. Не берите длительную ипотеку, чтобы погасить ее раньше срока
  48. 5. Скажите нет плавающей процентной ставке
  49. 6. Выбирайте ипотеку с возможностью рефинансирования
  50. 7. Сравнивайте условия разных банков
  51. 8. Не берите ипотеку в преддверии экономического кризиса
  52. 9. Учитывайте расходы на ремонт и на проведение сделки
  53. 10. Платежи по всем кредитам, включая ипотеку, не должны превышать 25%
  54. 11. Не берите ипотеку, если у вас нет стабильного места работы
  55. 12. Обязательно застрахуйте свою жизнь, здоровье или кредит
  56. 13. Не выбирайте жилье в депрессивных районах и в домах старой постройки
  57. 14. Ипотека — вариант для крепкой и надежной семьи
  58. 15. Жилье в ипотеку — не лучший способ произвести впечатление

Брать ли ипотеку в кризис и коронавирус летом и осенью 2021

Нужно ли брать ипотеку в

За последние несколько месяцев стране пришлось пережить множество неудобств и неприятных событий, вызванных пандемий. При этом вокруг темы рынка жилья постоянно ходят обсуждения: будет ли понижение цен на квартиры, покупать ли недвижимость в кризис и что станет с ипотечным кредитованием. В статье раскроем тему – как обстоят дела с ипотекой в период карантина.

Что сейчас происходит с ипотечным рынком

До объявления карантина специалистами был зафиксирован рост на оформление ипотечного кредита. За зимний период 2021 года ипотеку одобрили свыше 170 тыс. россиянам, что на 15 тыс.

больше, чем за 2021 год. Такой высокий спрос был связан очень низкими процентными ставками, а также с нарастающей инфляцией.

То есть, пока условия в банках были самыми выгодными, люди старались вкладывать деньги.

Но сразу после наступления ограничительных мер и самоизоляции по всей стране, количество заявок на ипотеку существенно сократилось. Причин тому масса: люди элементарно не могли посмотреть квартиры, посетить банк, некоторые организации даже прекратили на время свою деятельность.

Сотрудники банков не имели возможности связаться с организацией заемщика, для уточнения его платежеспособности. Все эти и ряд других причин помешали многим людям взять ипотеку. Также в некоторых банках процентная ставка стала выше.

На сегодняшний день многие организации возобновили свою деятельность. Самоизоляция в большинстве регионов страны снята, либо носит рекомендательный характер.

Что делать с ипотекой в кризис, если сложно платить

  • Просить отсрочку. Вы можете попросить у банка отсрочку выплаты. При этом к заявлению необходимо приложить документы, которые подтверждают ваше трудное финансовое положение. Таким подтверждением может служить приказ о сокращении, либо переводе на неполный рабочий график, свидетельство о рождении ребенка и прочие.
  • Рефинансировать ипотеку. У вас есть возможность рефинансировать ипотеку в другом банке. Если вы выплачиваете кредит по высокой процентной ставке, то стоит переоформить кредит на условиях, которые будут выгоднее для вас. Данная процедура поможет снизить ежемесячный платеж, и объединить несколько займов в один.

А вот чего делать точно не стоит, так это уклоняться от выплат.

Такое поведение заемщика приведет к еще более серьезным финансовым проблемам. Просроченные платежи на фоне экономического кризиса могут стать поводом отъема жилья. В данном случае стоит решать вопрос с выплатами мирным путем, не доводя дело до суда.

Ипотечные ставки стали ниже: покупать ли жилье или подождать

По данным Центрального Банка РФ в мае ставки опустились до 7,4%, а в начале года было 8,84%. Это связано, в том числе и с льготной ипотекой на покупку новостройки, процентная ставка которой 6,5%.

По прогнозам экспертов, и обычная, не льготная ипотека в ближайшее время будет дешеветь. В июне 2021 Центробанк снизил процентную ставку до самого низкого значения – 4,5%. По этой причине банки начнут снижать ставки. В связи с этим возникает главный вопрос: брать ли сейчас в период карантина и кризиса, летом и осенью 2021 года, ипотеку? Или стоит ждать более выгодных условий.

Прогнозы экспертов: как низко могут упасть ставки

На сегодняшний день, специалисты считают, что многое зависит от второй волны коронавируса. Если ее не случится, инфляция не начнет прогрессировать, а Центральный Банк будет снижать ставку, то предположительно к концу 2021 года она может составить ниже 4%.

Некоторые специалисты предполагают, что к концу года обычная ипотека может опуститься до уровня льготной, которую уже осенью этого года перестанут выдавать.

Также существует мнение, что более низкие ставки уже невозможны, поскольку для продолжения понижения ставок, Центробанк должен опустить свою до 3-3,5%. Но в нынешних условиях это, по большой вероятности, не произойдет.

Таким образом, оптимистичные прогнозы связаны с тем, что ставки будут падать. Но реальность такова, что для снижения ставок не будет условий. Льготная ипотека заканчивается в ноябре, а она способствовала снижению ставок. Поэтому основное снижение ставок уже произошло.

Брать ли квартиру в ипотеку летом-осенью 2021 года

Снижение процентных ставок это весомый показатель в ипотечном кредитовании. Но помимо этого стоит обратить внимание и на цены на жилье. В ожидании выгодных ставок, может произойти рост на недвижимость. Мнения экспертов по поводу роста цен на жилье отличается.

Одни считают, что цены будут расти, в связи с инфляцией. Другие полагают, что в скором времени будет застой рынка. Реальные доходы населения значительно упали за последние месяцы самоизоляции, и неизвестно, будет ли вторая волна. Если будет, то люди снова временно останутся без работы.

Соответственно, цены на новостройки, по некоторым прогнозам, упадут на 5-10% за предстоящие полгода. А вот на рынке вторичного жилья может быть значительное снижение цен уже к осени, квартиру можно будет купить на 15-20% ниже стоимости.

В одном мнение экспертов сходится однозначно – начнется массовое перекредитование. В связи со снижением ставок, те кто брал ипотеку под 10-12% захотят перекредитоваться.

Оцените, готовы ли вы взять ипотеку в кризис

Таковы вышеперечисленные предположения о поведении ипотечного рынка на ближайшие полгода. Глобального снижения ставок уже, скорее всего не будет. А жилье может даже подешеветь. Поэтому на данный период взять ипотеку вполне хорошее решение, для тех граждан, которые:

  • Трезво оценивают свои финансовые возможности;
  • Уверены в своем стабильном заработке, несмотря на возможную вторую волну пандемии;
  • Приняли решение о взятии ипотеки не под предлогом выгодных условий и низких цен, а взвешенно.

Важным условием ипотечного страхования является страхование ипотеки. При ипотеке в Сбербанке рекомендуем застраховаться на ПОЛИС812. Помимо выгодных тарифов и надежных страховых, мы предоставляем своим клиентам скидку на покупку любого страхового полиса. По промокоду polis15 скидка 15%, а также 500 бонусных  рублей.

Источник: https://polis812.ru/blog/brat-li-ipoteku-v-krizis-i-period-koronavirusa/

Стоит ли брать ипотеку в 2021 или лучше подождать и арендовать?

Нужно ли брать ипотеку в

Ни для кого не секрет, что цены на недвижимость на отечественном рынке – будь то вторичное жилье или квадратные метры в новостройке – очень высокие.

Для большинства людей, даже имеющих стабильный средний доход, приобрести в собственность квартиру практически нереально.

Копить на такое приобретение придется очень долго, а решение жилищных проблем ни у кого не получается отложить на десяток лет.

Решить квартирный вопрос можно, оформив ипотечный кредит. Этот финансовый инструмент создан специально для кредитования покупок в сфере недвижимости и предполагает: большую сумму кредита и длительный срок погашения.

Преимущества и недостатки ипотеки

Как и любой другой финансовый инструмент, кредит на квартиру имеет ряд преимуществ и недостатков, которые следует учитывать прежде, чем обращаться в финансовую организацию за подобным займом.

Плюсы ипотеки — почему стоит брать в 2021?

Чтобы ответить на вопрос, стоит или нет брать жилье в ипотеку, необходимо разобрать плюсы данного решения. Отзывы клиентов позволяют выделить следующие положительные стороны:

  1. Этот инструмент позволяет человеку стать собственником жилья, не имея в наличии его полной стоимости. Достаточно накопить первоначальный взнос (обычно сумма этого взноса в разных банках варьируется от 10% до 30% общей стоимости выбранного жилья).
  2. Возможность переехать в собственную квартиру сразу после покупки. Даже приобретенная на заемные средства жилплощадь переходить в собственность заемщика. В банке он оформляет ее как залог на тот случай, если не сможет вернуть кредитные средства.
  3. Минимальный срок ожидания. Срок ожидания приобретения собственной недвижимости в данном случае равен периоду оформления ипотечного кредита. Это, конечно, происходит далеко не мгновенно – как правило, такой процесс может занять два – три месяца.
  4. Налоговый вычет. После оформления займа сумма подоходного налога исчисляется не от полной суммы дохода заемщика, а от остатка (он вычисляется путем вычитания суммы ежемесячного платежа по кредиту из суммы ежемесячного дохода).
  5. Возможность оформить социальную ипотеку. Отличие от обычной состоит в том, что в выплате стоимости жилья участвует государство – это может быть частичное возмещение первого взноса или субсидирование выплачиваемых процентов.

Минусы ипотечного кредита

Прежде чем оформлять ипотеку, следует разобраться, какие отрицательные стороны у нее есть. Среди них можно выделить:

  1. Высокая итоговая стоимость жилья и длительный срок выплат. Из-за того, что ипотека выдается на много лет (как правило, от десяти и более), вознаграждение банка (проще говоря, проценты) в итоге составляют солидную сумму, сравнимую (а иногда и превосходящую) стоимость самой квартиры. Проще говоря, человек берет кредит и покупает одну квартиру, а денег банку он выплачивает в два, а иногда и три раза больше.
  2. Дополнительные выплаты. Помимо регулярных платежей по кредиту условия договора обязывают заемщика как минимум ежегодно оформлять страховку на имущество, причем страховать недвижимость придется от всех вероятных рисков. Некоторые банки также оформлять страховой полис и на самого заемщика. Это не бесплатно, и продлевать страхование ежегодно, пока не будет погашен кредит.
  3. Комиссии при оформлении. Оформляя такого рода займ, нужно быть готовым к тому, что дополнительно платить придется практически за все: за само оформление, за рассмотрение заявки, за вывод средств, за оценку имущества. Этот перечень может быть очень длинным, а общая сумма таких выплат иногда доходит до 10-15% первоначального взноса.
  4. Пока ипотека не выплачена, заемщик не имеет право продать, обменять, завещать или как-либо иначе распорядиться своей недвижимостью без согласия банка.
  5. Жесткие требования к заемщику. Кредитная организация предъявляет жесткие требования, регламентирующие необходимость стабильного дохода, стажа работы, возраст заемщика и многое другое. Такие строгие критерии делают ипотеку малодоступной пенсионерам, студентам, а также молодым семьям.

Таким образом, плюсы и минусы ипотеки следует тщательно анализировать для каждого конкретного случая.

Что выгоднее в 2021: аренда или ипотека?

Что выгоднее: ипотека или аренда? Этим вопросом задается сегодня огромное количество российских граждан. Следует понимать, что каждый случай индивидуален. Однако можно провести небольшое сравнение этих вариантов по нескольким критериям.

При ипотеке право собственности на недвижимость сразу после оформления договора переходит заемщику. При аренде же квартира вне зависимости от срока проживания не принадлежит жильцам.

Но есть и плюсы в аренде – проживать в хорошем жилье можно, не имея абсолютно никаких накоплений. При этом для оформления ипотеки понадобится собрать средства на внесение первоначального взноса.

Кроме того, ежемесячные выплаты при аренде обычно значительно ниже. Но при оформлении недвижимости в кредит выплаты рано или поздно прекратятся. При аренде ремонт и обслуживание квартиры чаще всего в полном объеме ложатся на плечи арендодателя.

Некоторые в качестве преимущества аренды называют высокую степень мобильности. То есть имеется возможность при необходимости гораздо легче поменять место жительства.

Советуем прочитать: ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита

Как видно из сравнения, квартира в ипотеку может стать более выгодным вариантом для тех, у кого уже есть определенная сумма сбережений, стабильный доход, и в ближайшее время не планирует переезд в другой населенный пункт. Во всех остальных случаях больше подходит вариант аренды.

Ипотека 2021 – брать или не брать?

Стоит ли брать ипотеку в 2021 года? Тем, кто задумывается об этом, следует знать: большинство экспертов сходятся во мнении, что следующий год станет удачным для рынка ипотечного кредитования. Пока еще не ясно, будет ли наблюдаться снижение процентных ставок, однако действующие и новые программы государственной поддержки сделают этот финансовый продукт более доступным.

Взять ипотеку в этом году или подождать?

Есть и другой вопрос, который волнует очень многих – стоит ли сейчас брать ипотеку в этом году или лучше подождать. Ответ на этот вопрос стоит давать только в индивидуальном порядке, так как он зависит в первую очередь от стабильности доходов потенциального заемщика и перспектив их сохранения и роста.

Специалисты в области недвижимости прогнозируют на ближайшие несколько лет рост стоимости недвижимости в размере 5 процентов. Кроме того, в 2021 году можно наблюдать снижение ставок по ипотеке практически во всех банках. Ставка около 10% по стандартной программе, и 6% годовых по ипотечной программе для молодых семей — сегодня это заманчивое предложение, чтобы обзавестись собственным жильем!

Брать или лучше накопить?

Таким образом, тем, кто решает, стоит ли брать ипотеку или лучше накопить, можно посоветовать взвесить все за и против. Собрать такую сумму бывает очень сложно. Зачастую при стабильном доходе гораздо проще оформить кредит.

При этом можно ежемесячно вносить суммы больше регулярного платежа. Большинство кредитных организаций позволяет осуществлять частично досрочное гашение. При нем можно уменьшить не только срок, но и сумму платежа.

В результате при ускоренной схеме расчета процентов банку выплачивается меньше, а квартира принадлежит заемщику.

Источник: https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/stoit-li-brat-ipoteku.html

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году и что ждет рынок недвижимости

Нужно ли брать ипотеку в

Дети пошли в школу, а Муся принесла троих котят. Самое время расширить кругозор, чтобы помогать делать домашние задания отпрыскам, и жилплощадь, потому что ваша двушка теперь с трудом позволяет комфортное сосуществование всех членов семьи, включая тех, у кого лапки.

Мы всё понимаем: конечно, нужная сумма на покупку новой квартиры, даже если продать старую, едва ли наберется. Выход — ипотека. Но стоит ли оформлять этот займ и вообще покупать жилье в текущем году, разбирался Финтолк.

Что изменилось на рынке недвижимости в 2021-м

В прошлом году цены на недвижимость, по оценкам разных экспертов, выросли на 7-10 % или 8-20 % в зависимости в региона. В то же время произошло рекордное снижение ключевой ставки Центробанка с 7,75 % до 6,25 %, говорит Елена Балашова.

Елена Балашова, директор группы компаний SRG по направлению «Аналитика недвижимости и информационные технологии»:

Этот исторический минимум не мог не сказаться на поведении заемщиков: россияне принялись брать кредиты и активно покупать жилье, по крайней мере те, у кого была такая возможность. Однако на фоне падения реальных доходов населения всплеска на рынке недвижимости не случилось. К тому же введение эскроу-счетов спровоцировало рост цен на первичку, эстафету подхватил и вторичный рынок.

Доходы населения падают — это минус

При этом, по словам управляющего партнера Delta estate Елены Земцовой, активность россиян, несмотря на выше обозначенную тенденцию, все равно снизилась по сравнению с предыдущим годом — в 2021 году ипотечных кредитов выдано на 10 % меньше, чем в 2021 году.

«Это косвенно подтверждает, что цены на жилье растут, а доходы населения — нет. Объем общей просроченной задолженности по ипотечным кредитам за прошедший год вырос на 17 %.

При этом увеличивается и средний срок займа: с 200 месяцев в январе 2021 года до 218 месяцев в январе этого.

Это говорит о том, что даже на фоне удешевления ипотеки платеж по-прежнему остается некомфортным, и заемщики компенсируют это увеличением срока кредитования», — поясняет эксперт.

Ставки снижаются — это плюс

Вполне логично, что, пытаясь не потерять потенциальных клиентов, банки пытаются предложить более лояльные условия. Генеральный директор агентства недвижимости «БОН ТОН» Наталия Кузнецова сообщает, что во второй половине 2021 года поступательно снижалась ключевая ставка, как следствие — банки несколько раз корректировали свои ипотечные программы.

Наталия Кузнецова, генеральный директор агентства недвижимости «БОН ТОН»:

Если в начале 2021 года ставки были на уровне 10,5 %, то в самом конце уже достигли средних 8,5 %. Ряд ипотечных программ предусматривает очень привлекательные минимальные ставки при выполнении клиентом определенных условий. Например, ипотека от 7,79 % при оформлении кредита на крупную сумму.

Дают новый маткапитал — тоже плюс

В этом году влияние на рынок недвижимости, по идее, должны оказать дотационные государственные программы.

Так, по мнению руководителя Департамента розничного кредитования банка «НЕЙВА» Натальи Ермиловой, появившаяся у семейных пар возможность получать материнский капитал за первого ребенка и использовать эти средства для оформления первоначального взноса увеличат спрос на небольшие ипотечные кредиты для покупки недорогого жилья на вторичном рынке, но пойдет приток на рынок низкокачественных ипотечных заемщиков. Когда кредит берут люди, не планировавшие улучшение жилищных условий из-за отсутствия должной суммы до появлении маткапитала, то для банков такие кредиты обладают потенциально более высоким риском. Поэтому объем выдачи будет зависеть от готовности банков работать с таким сегментом клиентов.

Елена Балашова также считает, что выгодные условия для молодых семей, военнослужащих, программа выделения земли на Дальнем Востоке сохранят спрос на недвижимость. Однако ставка под 4-6 % годовых сможет лишь немного «подогреть» рынок, но это не панацея, и рассчитывать на серьезное увеличение спроса не стоит, говорит она.

Солидарна с коллегами и Елена Земцова — льготные программы от государства по поддержанию спроса на недвижимость серьезно нарастить ипотечные портфели не помогут, поскольку средний чек по таким сделкам невелик.

…но если ты москвич — то минус

В свою очередь Наталия Кузнецова уточняет, что маткапитал как помощь в улучшении жилищных условий актуаленпреимущественно для жителей регионов, но не столицы.

«Для Москвы это очень маленькая сумма. На первого ребенка предусматривается сумма в размере 466 600 рублей — это немного на фоне стоимости столичной недвижимости.

Как показывает статистика, стоимость „евродвушек“ комфорт-класса, приобретенных в ипотеку за 2021 год в старых границах Москвы, составила в среднем 7,2 миллиона рублей.

В этом случае доля материнского капитала не превышает 6,5 % и не является стимулирующим фактором», — поясняет эксперт.

Эскроу-счета — это минус

Второй фактор, который скажется на жилищном рынке, — это нововведение в виде эскроу-счетов. Редактор направления «Жилищный вопрос» в проекте ЛьготОтвет Ирина Задохина заявляет, что их появление в России и отмена долевого строительства поспособствует предложению новых программ ипотечного кредитования по сниженным процентным ставкам.

«В конце 2021 года Сбербанк сообщил, что намерен снизить ставки по ипотеке на покупку квартир в домах, строительство которых финансируется банком с использованием эскроу до 1 % по программе господдержки для семей с детьми.

Для всех остальных заемщиков ставка может составить 5,3 % годовых. Однако действовать такие низкие ставки будут только до момента сдачи дома в эксплуатацию, после будет применяться стандартная ипотечная ставка», — уточняет юрист.

Впрочем, Наталия Кузнецова не видит пока кардинальных изменений, связанных с уровнем ставки, из-за введения эскроу-счетов. По ее словам, Сбербанк анонсировал подобный продукт, но он предусматривает готовность застройщиков взять расходы на себя либо за счет маржи, либо за счет покупателя.

В то же время директор по направлению продажи недвижимости Rosreestr.netАлексей Шайхов считает, что введение системы и новых выплат для многодетных семей подстегнет рынок недвижимости, но пока сложно говорить, насколько это поможет раскрутить его.

Алексей Шайхов, директор по направлению продажи недвижимости Rosreestr.net:

При этом введение эскроу-счетов немного затормозит застройщиков, поскольку не все компании смогут позволить себе проектное финансирование на строительство новых объектов. Снижение ставки в основном повлияет больше на инвесторов, чем на ипотечных владельцев квартиры.

Закредитованность населения — это минус

Ждать в этом году ипотечного бума не стоит. В этом эксперты Финтолка практически солидарны. Однако Наталья Ермилова прогнозирует увеличение доступности этого вида кредитования.

«Ставки продолжат снижаться вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ. Показатель предельной долговой нагрузки (соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу клиента — прим. ред), который банки обязаны учитывать, рассматривая заявки на потребительские кредиты, пока еще не применяется для ипотеки, что также повышает ее привлекательность для банков», — поясняет наша собеседница.

О снижении ставки говорит и Елена Балашова, предполагая, что в 2021 году этот показатель имеет все шансы достичь 8 % и в дальнейшем продолжит постепенно снижаться, если не брать во внимание форс-мажоры и резкое изменение макроэкономической ситуации. Директор по направлению продажи недвижимости Rosreestr.net Алексей Шайхов также советует смотреть на макроэкономические факторы, которые могут значительно поменять стоимость жилья, — например, снижение цен на нефть.

Квартиры дорожают — это минус

Директор группы компаний SRG называет камнем преткновения длявозникновенияажиотажа на ипотечном рынке стагнацию доходов населения.

«Уже сейчас мы наблюдаем нетипичную для рынка картину: спрос на квартиры падает на фоне растущего предложения. Эта тенденция сохранится в ближайшие несколько лет», — говорит эксперт.

С тем, что в ближайшие годы рынок недвижимости будет находиться в непростой ситуации, согласен и член Генсовета «Деловой России» Владимир Прохоров. По его словам, строительная отрасль сегодня в переходном состоянии.

Владимир Прохоров, член Генсовета «Деловой России»:

Процесс продлится еще около трех лет. Примерно такой срок требуется застройщикам, чтобы завершить строительство объектов по старым правилам.

На сегодняшний день это примерно 60 % от всех строек в стране.

Частичный переход отрасли на проектное финансирование уже привел к росту цен на жилье, так как проценты за обслуживание банковских кредитов застройщики вынуждены перекладывать на покупателей жилья.

Рефинансирование — это плюс

Также Елена Балашова отдельно отмечает такой показатель, как рефинансирование. Банкам придется серьезно постараться, чтобы удержать своих текущих клиентов и привлечь новых. Снижение ставок и здесь сыграет свою роль.

Она не исключает вероятность, что уже в этом году мы столкнемся с повышением надбавки к коэффициентам риска в зависимости от показателя долговой нагрузки заемщика, о котором говорилось ранее.

Поэтому кажущаяся доступность ипотеки не повысит число покупок жилья.

В подтверждение этого Елена Земцова сообщает, что введение показателя долговой нагрузки заемщика для ипотечных кредитов может случиться с 1 июля 2021 года. Тогда получить ипотеку заемщикам с высокой долговой нагрузкой и низким первоначальным взносом станет практически невозможно.

«Также стоит учесть действия регулятора, который из-за большой закредитованности населения ужесточает требования к заемщикам», — говорит управляющий партнер Delta estate.

Низкая инфляция — это плюс

Чтобы понять, чего в итоге ждать россиянам, Владимир Прохоров предлагает смотреть на планы Центробанка в этом году продолжить снижение ключевой ставки и к концу года довести ее до значения 4 %, считая, что в условиях снижающихся реальных доходов населения ставка по ипотеке и должна находится на уровне 4-5 %, но таких показателей вряд ли удастся добиться.

«Если Центробанк продолжит снижать ключевую ставку согласно плану, то к концу 2021 года мы сможем увидеть предложения от банков по ипотечным кредитам со средними ставками 7-8 %. Однако это не единственный показатель, который повлияет на спрос. В ближайшее время мы увидим сокращение предложения.

Количество лотов в продаже будет снижаться. Покупатели столкнутся с проблемой выбора. В условиях ограниченного предложения они будут более тщательно относиться к выбору жилья, поэтому выиграют те застройщики, которые будут в своих проектах сочетать баланс „цена — качество“», — комментирует он.

Наталия Кузнецова, подтверждая обозначенный коллегой курс Центробанка, сообщает, что на очередном заседании ЦБ РФ ключевая ставка будет снижена еще на 0,25 %, то есть до 6 %, что также может вызвать небольшую коррекцию на рынке ипотечного кредитования в рамках стандартных программ. Стоит пояснить, что снижению ключевой ставки способствует замедление годовой инфляции.

Однако у Елены Земцовой вызывает опасение, что во второй половине 2021 года инфляция вернется к 4 %. Это связано с увеличением расходов госбюджета на социальные нужды.

Тогда в случае малейших изменений геополитической обстановки и ситуации на финансовых рынках количество привлеченных банком денежных средств со стороны может возрасти, что негативно скажется на кредитовании, в том числе ипотечном.

Также наша собеседница говорит о вероятности очередного снижения ставки рефинансирования, если сохранятся текущие макроэкономические показатели и положительная динамика по инфляции.

Белая зарплата — это плюс. Но редкий

«Но при этом нужно понимать, что минимальные ставки по ипотеке все равно будут доступны не всем заемщикам, а только наиболее перспективным для банка категориям: зарплатным клиентам банка, заемщикам с большим первоначальным взносом, а также тем, кто приобретает первичное жилье у застройщиков — партнеров банка», — уточняет эксперт.

Сегодня же, по словам Елены Земцовой, отмечается тенденция снижения общего объема выданных ипотечных займов.

То, что ипотека дешевеет, не позволяет полностью сгладить отрицательного влияние постепенного роста цен на недвижимость из-за изменений в законодательстве относительно застройщиков.

В итоге растет не количество выданных ипотечных займов, а общая закредитованность населения. При этом на рынок начинают выходить заемщики, оформившие кредиты в 2021-2021 годах по ставкам 11 % и выше.

Говоря о ситуации на сегодняшний день, Наталья Ермилова добавляет, что основной спрос на ипотеку за прошедшие 10 лет уже в основном удовлетворен.

«Эффект от снижения ставок, скорее всего, будет компенсирован плавным удорожанием квадратного метра из-за перехода застройщиков на проектное финансирование и инфляции», — резюмирует эксперт.

…равно нулю

Что же получается в итоге? Там плюс, тут минус… Так брать ипотеку или не брать? Если совсем коротко, то ситуация такая: покупать сейчас квартиру выгодно как никогда: если очень поторопиться, то можно вскочить в вагон уходящего поезда и «урвать» новостройку по старой цене без эскроу-счетов по низким процентным ставкам. Дальше с каждым месяцем цены на квартиры будут расти, а ставки снижаться, что, по идее, должно сохранить баланс на рынке недвижимости, если бы не одно «но». Доходы населения не растут, а вот закредитованность растет. То есть покупать квартиры даже под самые низкие в истории проценты скоро попросту будет некому.

Поставьте лайк, если понравилась статья

Источник: https://fintolk.pro/stoit-li-brat-ipoteku-v-2021-godu-tendencii-rynka/

Стоит ли брать ипотеку вообще и в 2021 году в частности

Нужно ли брать ипотеку в

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, стоит ли брать ипотеку вообще. На самом деле наши читатели регулярно его задают, поэтому наши эксперты расскажут в этой статье, когда стоит брать ипотеку, а когда нет, как оценить плюсы и минусы ипотечного банка и предложения, стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать.

Когда стоит брать ипотеку

Перед тем как оформить квартиру в ипотеку стоит не только оценить свои финансовые возможности, но и изучить показатели рынка.

Индикаторы рынка

В первую очередь обратите внимание на размер процентной ставки. Чем она ниже, тем меньше будет переплата. В нашей стране, если ставка по ипотечному кредиту меньше 11-12%, сделка считается выгодной.

Если смотреть масштабно, то рост уровня процентов по кредитам зависит от следующих факторов:

  • из-за введения международных санкций уменьшился приток инвестиций в российскую экономику;
  • при этом снижаются экспортные цены на нефть, а рубль обесценивается;
  • банкам становится сложнее привлечь новый капитал, вследствие этого проценты по кредитам растут.

Также учитывайте текущий курс доллара и тенденцию его роста или падения. Если доллар по отношению к рублю растет, значит, ставка рефинансирования ЦБ будет увеличиваться. Это, в свою очередь, повлечет увеличение ставок по кредитам, в т.ч. и по ипотечным.

Например, когда в 2014г произошел скачок курса валют, ставки по ипотеке выросли до 17-18% годовых. Многим заемщикам брать долгосрочный кредит под такие проценты было попросту страшно, но выхода не было.

Поэтому, если ипотека выдается под небольшой процент, и при этом валютный рынок стабилен — самое время оформлять ипотеку сейчас.

Собственные возможности

Размышляя о том, как решиться на ипотеку,  оцените следующие параметры:

  • ваш доход;
  • желаемый размер кредита;
  • предполагаемый срок погашения.

Исходя из этих данных, зная процентную ставку,  можно рассчитать размер ежемесячного платежа и сделать выводы о возможности и целесообразности оформления ипотеки.

Также учтите и такие факторы:

  • дополнительный доход (например, инвестиционный или от вкладов, либо имеющаяся подработка);
  • уже имеющие кредиты и другие обязательные платежи.

Оцените, сможете ли вы в течении долгого времени ежемесячно платить банку сумму установленного платежа или нет. Насколько стабилен ваш доход, будет ли его достаточно, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на повседневную жизнь.

Узнать о том, какая должна быть зарплата для ипотеки вы можете из нашего прошлого поста.

Плюсы ипотеки

Конечно, такой кредит обходится недешево, но положительные стороны ипотеки оправдывают имеющиеся риски:

  1. Не нужно в течение долгих лет копить крупную сумму, чтобы купить жилье. Стать собственником квартиры или дома можно уже сейчас. Для этого нужно иметь на руках только размер первоначального взноса. А период, в течение которого происходит оформление кредита, как правило, не длится больше 1-2 месяцев.
  2. Заселиться в квартиру можно сразу после оформления сделки.
  3. При оформлении ипотеки можно воспользоваться одной из государственных социальных программ, если на то есть основания. Например, можно получить субсидию или средства материнского капитала, с помощью которых будет погашена часть долга.
  4. Взяв квартиру в ипотеку можно получить налоговый вычет.
  5. Даже потеряв работу можно обратиться в банк с заявлением об отсрочке выплат.
  6. Процентная ставка ниже, чем по потребительскому кредиту.

Если ставка по кредиту невысока, доход позволяет и тем более есть возможность получить субсидию, не стоит бояться брать жилье в ипотеку. Да, имея ипотечную ссуду, вам ежемесячно придется вносить платежи в банк, но взамен вы получите собственное жилье.

Когда не стоит брать ипотеку

Прежде чем решиться на такой ответственный шаг, стоит хорошо подумать. Возможно, именно сейчас тот период, когда лучше повременить с оформлением ипотечного кредита.

Собственные риски

Ответственный заемщик, как правило, боится брать жилье в кредит, если компания в которой он работает нестабильна, есть риск увольнения или смены профессиональной сферы. Чтобы быть уверенным в своей платежеспособности оцените надежность вашего рабочего места хотя бы на период действия ипотечного договора.

Не берите ипотеку, если в ближайшем времени планируется переезд.

Можно ли оформить ипотечный займ, имея невысокий уровень дохода? Можно, но стоит учитывать следующее:

  • какая сумма будет оставаться после погашения всех обязательных платежей;
  • будет ли ее хватать на проживание;
  • при минимальном размере платежа срок кредита будет максимально возможным (до 30 лет).

Минусы ипотеки

Чтобы заемщик лично и его семья не боялась брать квартиру в кредит нужно заранее оценить все последствия заключения договора:

  1. Жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно его нельзя будет продать, пока кредит не будет полностью погашен.
  2. Заемщик берет на себя долгосрочные финансовые обязательства по выплате регулярных платежей существенного размера.
  3. При заключении договора клиент банка несет также дополнительные расходы по оплате оценки недвижимости и страхованию. Часто при оформлении ипотеки принято страховать не только имущество, но также жизнь и работоспособность заемщика.

Ипотека в 2021 году

Рассмотрим, стоит ли брать ипотеку в этом году. Скорее да, ведь ситуация на рынке сейчас довольно благоприятная для заключения подобных сделок.

Власти страны в рамках национальных проектов избрали ипотеку одним из инструментов на который они очень рассчитывают. По планам правительства ставка по ипотеке должна упасть до 8% к 2024 году.

В 2021 году она уже упала менее 9% и будет продолжать снижаться, если не произойдет ничего страшного.

Государство активно поддерживает ипотечных заемщиков стимулируя их специальными льготными ипотечными программами. В 2021 году существует несколько таких программ:

  1. Семейная ипотека — ипотека для семей, где родился второй ребенок после 1 января 2021 года. По данной программе можно приобрести жилье в новостройке у застройщика по ставке даже ниже 6% годовых.
  2. Ипотека под 2% для дальневосточников — жители Дальнего Востока имеют право приобрести жилье по льготной ставке всего 2 процента, но обязаны прописаться в нем на срок не менее 5 лет.
  3. Сельская ипотека — льготная программа для жителей сельских регионов. С её помощью можно приобрести жилье по ставке от 0,1 до 3% годовых.

Также есть меры поддержки для ипотечных заемщиков уже взявших кредит:

  1. Материнский капитал. В 2021 году он проиндексирован и составляет 466 617 рублей. Его можно направить на гашение ипотеки или первый взнос.
  2. 450 000 на гашение ипотеки за третьего ребенка. Если у вас родился третий и последующий ребенок после 1 января 2021 года, то вы имеете право на 450 000 рублей в гашение ипотеки. При этом нет разницы на вторичное она была жилье или на новостройку.

Не стоит забывать и про общее положение дел в стране, а именно

  1. Низкая инфляция.
  2. Курс валют достаточно стабилен.
  3. Цены на рынке жилья сейчас практически минимальны.

Как заработать на ипотеке

С помощью ипотечного кредита можно не только приобрести жилье, но и заработать на этом.

Способ 1

Если у вас есть основная квартира для проживания, то имея сумму первоначального взноса, можно взять в банке квартиру в ипотеку, а затем сдавать ее в аренду.

Главное, чтобы сумма, которую будут платить съемщики жилья, была равна или превышала размер ежемесячного платежа по кредиту.

Таким образом, все расходы по кредитному договору будут покрываться благодаря аренде, а в итоге вы станете собственником жилья, за которое фактически платили другие.

Если размер арендной платы еще и превышает платежи по кредиту, то помимо самой квартиры вы также получите и дополнительный доход.

Способ 2

Имея солидный размер ежемесячного дохода, можно оформить в ипотеку квартиру в новом строящемся доме. В этом случае ее цена будет на порядок ниже рыночной, по сравнению с тем, когда дом достроится.

При этом ипотеку стоит оформлять на небольшой срок, чтобы как можно быстрее расплатиться по кредиту, и переплата была минимальной. Спустя время, когда кредит будет погашен, а дом сдан под жилье, эту квартиру можно будет продать по гораздо более высокой цене, чем она была приобретена с учетом кредитных расходов.

Способ 3

Сыграть на падении цен на недвижимость. Сейчас одно из самых лучших времен для покупки недвижимости, так как есть вероятность купить на вторичке вариант с хорошим дисконтом.

На рынке скопилось большое количество не проданных квартир, если вам удастся найти хорошую сделку и продавить по цене продавца, то после неминуемого роста цен на недвижимость можно будет продать квартиру уже с плюсом, даже с учетом процентов.

Как выбрать банк для заключения сделки по ипотеке

Решившись взять ипотеку важно не только оценить ситуацию на рынке недвижимости и финансовые риски, но и правильно выбрать банк.

Почему не всегда выгодно обратиться именно в то финансовое учреждение, где наименьший процент? Дело в том, что помимо годовой ставки по ипотеке имеются также и другие условия. Чтобы понять, где лучше оформить договор обратите внимание на следующие параметры:

  1. Размер штрафов и пеней за просрочку платежа.
  2. Взимается ли комиссия за выдачу кредита и в каком размере.
  3. Имеется ли возможность досрочного погашения и на каких условиях.
  4. Изучите варианты способов оплаты ежемесячных платежей (нужно ли для этого обращаться в банк или имеется возможность онлайн-перевода).
  5. Попросите менеджера банка рассчитать полную стоимость кредита за весь срок погашения. Сравните эту сумму с предложениями в других банках.
  6. Узнайте, есть ли в банке какие-либо дополнительные программы по оформлению ипотеки. Например, для молодых семей или для военных.

Решиться на ипотеку непросто, но если грамотно оценить все риски и свои возможности, то это реальный способ стать владельцем собственного жилья не в далеком будущем, а прямо сейчас.

Тем более, что на момент оформления договора стоимость квартиры «фиксируется», и спустя много лет, к моменту окончания выплат, эта сумма будет гораздо меньше, чем реальная стоимость жилья в момент закрытия кредитного договора.

Рекомендуем вам сейчас попробовать наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы выбрать интересное предложение от банка, а затем рассчитать платеж по ипотеке с помощью нашего ипотечного калькулятора с досрочным гашением.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/stoit-li-brat-ipoteku.html

15 секретов про ипотеку, о которых вам никогда не расскажут в банке

Нужно ли брать ипотеку в

Прежде чем решится на ипотеку, серьезно обдумайте этот шаг. Чтобы жилищное кредитование не привело вашу семью к банкротству и не вылилось в миллионные растраты, изучите несколько тонкостей, о которых вам никогда не расскажут в банке.

1. Не берите ипотеку, если у вас нет накоплений

Ипотека нанесет мощный удар по вашему бюджету. В некоторых семьях эта ежемесячная статья расходов занимает львиную долю общего дохода, поэтому никогда не соглашайтесь на ипотечное кредитование, если у вас нет «подушки безопасности». Сбережения должны составлять не менее одного годового семейного бюджета, ведь вы не знаете, что может принести завтрашний день.

По статистике страховых компаний, каждые 10–15 лет в любой семье происходит неприятная ситуация (потеря работы или активов, проблемы со здоровьем, кражи и т. д.), поэтому обязательно нужно иметь накопления. Тогда вам и вашей ипотеке будут не страшны любые происшествия.

2. Табу валютной ипотеке

Никогда не берите ипотеку в валюте. И неважно, насколько стабильная и высокооплачиваемая у вас работа. Всегда держите в голове мысль о том, что завтра все может измениться: и ваш профессиональный статус, и курс рубля. В 2008 и в 2015 годах многие российские семьи разорились и потеряли жилье, когда не смогли оплатить свои валютные ипотеки из-за стремительного падения курса.

Выгоднее брать ипотеку в отечественной валюте, а сбережения на ее оплату держать в иностранной. Тогда любая девальвация, которая периодически происходит с рублем, никак не отразится на ваших выплатах.

3. Чем меньше срок ипотеки, тем меньше переплата

Поэтому настоятельно рекомендуем вам не брать на себя ипотечные обязательства на срок более чем в 10 лет. Банк, конечно же, будет привлекать вас более длительными периодами — 20, 25 и даже 30 лет, предлагая более низкую процентную ставку. Но здесь важен не размер ежемесячного платежа, а то, какую сумму вы в итоге переплатите за квартиру.

Если вы берете в ипотеку на 20 лет под 12% годовых 4,5 миллиона рублей на покупку квартиры за 5 миллионов, то при таких условиях вы заплатите банку 7,4 миллиона рублей, а это 148% от исходной стоимости квартиры.

4. Не берите длительную ипотеку, чтобы погасить ее раньше срока

Как подтверждает статистика банковских учреждений, лишь 10% заемщиков гасят ипотеку раньше срока. У остальных 90% всегда находятся другие необходимые траты: ремонт, отпуск, покупка новой машины. Таким образом, последние сильно переплачивают за жилье, хотя могли бы потратить эти деньги на другие нужды.

5. Скажите нет плавающей процентной ставке

Чтобы обезопасить себя от банкротства, банк обязательно повысит ставку по ипотеке. Например, в период кризиса, В ваших интересах выбрать фиксированную процентную ставку, иначе финансовые потери вашей семьи могут исчисляться тысячами рублей.

6. Выбирайте ипотеку с возможностью рефинансирования

Эта опция позволит вам сэкономить значительную сумму, взяв взаймы деньги у другого банка на условиях более низкого процента. Так, при десятилетнем займе в 5 миллионов рублей рефинансирование всего на 1% сэкономит вам до 35 тысяч рублей в год.

7. Сравнивайте условия разных банков

Не поленитесь и сравните условия ипотечного кредитования в трех-пяти надежных банках. Даже если вы давно сотрудничаете с определенным банковским учреждением, все равно просмотрите предложения его конкурентов. Иногда осмысленный и правильный выбор банка и условий кредитования способен сэкономить вам тысячи рублей, а вот лень может стоить миллионы.

8. Не берите ипотеку в преддверии экономического кризиса

При кризисе возможны любые сценарии: недвижимость обесценивается, люди теряют работу. Если в преддверии кризисного момента вы возьмете в ипотеку квартиру стоимостью, например, 4 миллиона рублей, то со временем она может потерять в цене около 30% и будет стоить 2,8 миллиона рублей, а выплачивать банку вы вынуждены будете из расчета исходной суммы кредита.

Помните, что при наступлении «тяжелых времен» всегда стоит придерживаться двух правил: увеличивать собственные накопления и быстро избавляться от долгов.

9. Учитывайте расходы на ремонт и на проведение сделки

Так, ремонт квартиры площадью 60 квадратных метров в среднем обойдется в 300–500 тысяч рублей. Примерно в такую же сумму могут вылиться и расходы по сделке при покупке квартиры за 5 миллионов рублей. Поэтому при расчете ипотеки эти цифры обязательно стоит добавить к цене квартиры.

10. Платежи по всем кредитам, включая ипотеку, не должны превышать 25%

Даже если работники банка будут убеждать вас в том, что нормальной величиной считается 40% от дохода, запомните, это не соответствует действительности.

В жизни бывают разные ситуации, и по какой-то причине ваш чистый доход может резко снизиться. Поэтому оптимальной суммой всех налоговых платежей считается 25%.

Среднестатистическая семья может жить комфортно, если при общем ежемесячном доходе в 100 тысяч рублей их платежи по кредитам не превышают 25 тысяч рублей.

11. Не берите ипотеку, если у вас нет стабильного места работы

При оформлении долгосрочного кредита по ипотеке вы должны быть твердо уверены в стабильности своего заработка, иначе рискуете попасть в глубокую долговую яму. Особенно это касается тех семей, в которых работает только один из супругов. Инвестируйте деньги и время в свое образование, старайтесь развиваться и повышать квалификацию.

12. Обязательно застрахуйте свою жизнь, здоровье или кредит

Не имеет значения, какую страховку вы выберете. Главное, чтобы по ее условиям в случае потери трудоспособности или смерти заемщика остаток по его кредиту в полном объеме ложился на страховую компанию. Тем самым вы обеспечите безопасность вашей семье, которая в случае подобной трагедии может остаться и без кормильца, и без квартиры.

13. Не выбирайте жилье в депрессивных районах и в домах старой постройки

Подобное жилье со временем будет только дешеветь. И если вам вдруг захочется переехать в лучшие условия, то сделать это может быть крайне сложно, так как суммы от продажи не хватит на возврат кредита банку.

14. Ипотека — вариант для крепкой и надежной семьи

Никогда не заключайте договор по ипотеке, если сомневаетесь в отношениях с супругом или не уверены в завтрашнем дне. Выплачивать залог вам придется годами, а такую продолжительную проверку, к сожалению, могут выдержать не все отношения.

Даже после развода обязанности по выплате кредита никуда не денутся, ведь зачастую в момент подписания договора банк вписывает в него обоих супругов в качестве созаемщиков.

Иногда людям долгое время приходится возвращать залог за то жилье, где они больше никогда не будут жить.

15. Жилье в ипотеку — не лучший способ произвести впечатление

Поэтому не стоит вешать на свою семью многолетнюю кабалу ради стремления показаться богаче и успешнее, чем есть на самом деле. Рассчитывайте на свои реальные доходы и возможности, и тогда ипотека не станет для вас непосильной ношей.

Чтобы покупка жилья в ипотеку принесла радость, а не стала для вашей семьи многолетней финансовой тюрьмой, заблаговременно обдумайте все за и против. Просчитайте все возможные варианты развития событий, посоветуйтесь со специалистами и знающими людьми и только тогда подписывайте заветный договор.

Подписывайся на наш канал, чтобы не пропустить важные лайфхаки! И спасибо за лайки!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/giper/15-sekretov-pro-ipoteku-o-kotoryh-vam-nikogda-ne-rasskajut-v-banke-5c94a132bddee300b359e168

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: