Нужна ли лицензия для лизинговой компании

Содержание
  1. Лицензия на предоставление услуг финансового лизинга
  2. Как получить лицензию на финансовый лизинг?
  3. Электронная отчетность лизингодателя
  4. Лизинг для
  5. Операционный лизинг для физлиц
  6. Сберавтопарк
  7. Лизинг. Всё, что стоит знать о лизинговой сделке начинающему предпринимателю
  8. Функции лизинга
  9. Участники сделки — кто они?
  10. Что может стать предметом лизинга?
  11. Порядок оформления лизинга
  12. Преимущества финансовой аренды
  13. Минусы лизинга
  14. Выгоды для лизинговых организаций
  15. Выгоды для производителей
  16. Лицензирование лизинговой деятельности не обязательно для её осуществления
  17. Что такое лизинг
  18. Кто может предоставлять лизинг
  19. Требуется ли лицензия для осуществления лизинговой деятельности
  20. Заключение
  21. Что нужно для оформления лизинга?
  22. Условия заключения договора лизинга
  23. Специальные условия лизинга
  24. Лицензия на лизинговую деятельность
  25. Лицензия на финансовые услуги
  26. Лицензирование факторинговых компаний
  27. Лицензия на лизинговую компанию

Лицензия на предоставление услуг финансового лизинга

Нужна ли лицензия для лизинговой компании

  • разрабатываем внутренние правила предоставления услуг по финансовому лизингу, примерный договор финансового лизинга;
  • помогаем с организацией предлицензионного аудита;
  • готовим и подаем в Нацкомфинуслуг необходимый пакет документов для получения лицензии;
  • консультируем по всем вопросам сбора и подготовки необходимых документов для получения лицензии, а также полного перечня требований, которым должен соответствовать лизингодатель.

В отдельных случаях дополнительно можем предоставлять услуги:

  • разработки других документов (кроме тех, которые непосредственно подаются в Нацкомфинуслуг), которые необходимы в процессе ежедневной деятельности лизинговой компании. Например: приказ об утверждении внутренних правил финмониторинга;приказ о назначении лица, ответственного за проведение финмониторинга и т.д.)
  • помогаем с получением электронных ключей для подачи отчетности и самой отчетностью лизингодателя (при необходимости подачи “нулевых” отчетов от имени заказчика).
  • включаем в Реестр финансовых учреждений (“упрощенный” – в случае если компания будет заниматься только финансовым лизингом; или “простой реестр”, в случае если компания будет заниматься несколькими видами финансовых услуг сразу)

Дополнительные платежи Клиента:

  • Обязательный официальный платеж государству (госпошлина), который привязан к размеру прожиточного минимума для трудоспособных граждан. С 1 декабря 2021 г- 1921 гривна, с 1 июля – 2007 грн, с 1 декабря 2021 г. – 2102 грн.
  • Другие платежи (например, нотариальное заверение устава, услуги аудитора и т.д.).

Если наша компания сопровождает как взятие на учет в Нацкомфинуслуг, так и получение лицензии, то оплата наших услуг может производиться в 2 этапа.Наши услуги могут быть оплачены как по наличному, так и по безналичному расчету. При этом в любом случае с Вами будет заключен соответствующий договор.

Лицензия на предоставление услуг по финансовому лизингу стала вторым нашим этапом сотрудничества (после включения клиента в соответствующий реестр государственного регулятора) с международной компанией, предоставляющей услуги сдачи авто в аренду.

Обеспечили полное сопровождение компании, зарегистрированной в г. Киеве, по включению в реестр лизингодателей с последующим получением соответствующей финансовой лицензии.

Сопроводили включение лизинговой компании в реестр Нацкомфинуслуг. 100% долей в уставном капитале данного лизингодателя владеет крупная международная компания.

С октября по декабрь 2021 года сопроводили включение лизинговой компании из города Харькова в реестр Нацкомфинуслуг, а также получили соответствующую финансовую лицензию.

Положительный опыт компании в регистрации лизинговой фирмы в самом конце 2021 года.

Скрыть

  • Наши юристы уже многократно успешно сопровождали получение лизинговых лицензий, в том числе и для компаний с иностранными инвесторами (владельцами). Именно поэтому в большинстве случаев у нас уже есть готовые решения для различных ситуаций, с которыми сталкивается Клиент.
  • Хотя наша компания и не является аудиторской, за длительное время работы с лицензированием лизинговых компаний наших юристы выстроили партнерские отношения с рядом аудиторских фирм, которые имеют право на проведение необходимого для получения лизинговой лицензии аудита.
  • Анкеты руководителя и главного бухгалтера
  • Аудиторский отчет
  • Внутренние правила предоставления услуг и примерный договор

Документы, которые предоставляет Клиент для получения лицензии финансового лизинга:

  • Паспортные данные, идент.коды и трудовые книжки руководителя и главного бухгалтера;
  • Дипломы, а также документы, которые подтверждают прохождение повышения квалификации руководителя и главного бухгалтера (при наличии);
  • Справка о взятии на учет в Нацкомфинуслуг (если получалась самостоятельно);
  • Контактные данные, а также официальный сайт с информацией, которая требуется согласно лицензионных условий;
  • Финансовая отчетность, а также отчетные данные (по состоянию на последний день квартала, который предшествует дате подачи заявления в Нацкомфинуслуг).
  • Аудиторское заключение (его готовит аудиторская фирма)

Документы, которые готовит аудитор/аудиторская фирма:

  • отчет, подтверждающий правдивость информации, которая содержится в финансовой отчетности и отчетных данных Клиента.

Документы, которые готовим мы:

  • анкеты руководителя и главного бухгалтера;
  • заявление;
  • внутренние правила предоставления услуг по финлизингу;
  • примерный договор предоставления услуг по финлизингу.

Хотим отметить, что в лице компании “Правовая помощь” мы нашли надежного партнера по юридическому обслуживанию… Больше информации Йокогава Электрик Украина Лтд. может порекомендовать Владимира Гурлова и его команду как надежного юридического партнера в Украине для иностранного бизнеса…… Больше информации … выражаем Вам своё уважение и благодарность за плодотворное сотрудничество.
… работа в совместных проектах дала возможность убедиться в вашем высоком профессиональном уровне… Больше информации …выражаем искреннюю благодарность коллективу юридической компании «Правовая помощь» и лично В. Гурлову за профессионализм и целеустремленность в работе…. Больше информации Компания Виталюкс высоко ценит результаты сотрудничества с ЮК «Правовая помощь», и, основываясь на собственном опыте, готова рекомендовать ее заинтересованным лицам…… Больше информации Ассоциация спортивной борьбы Украины искренне благодарит коллектив юридической компании “Правовая помощь” за взаимовыгодное сотрудничество… Больше информации Общество с ограниченной ответственностью “Авиакомпания Браво” выражает благодарность за сотрудничество Юридической компании “Правовая помощь” за качественное и оперативное предоставление юридических услуг…. Больше информации

Как получить лицензию на финансовый лизинг?

Получение лизинговой лицензии состоит из двух ключевых этапов:

1. Взятие на учет в Нацкомфинуслуг. Данный этап предусматривает включение компании –  заявителя в один из двух реестров:

А. реестр финансовых учреждений

В. реестр юридических лиц, которые не являются финансовыми компаниями.

При включении компании в реестр В,  она сможет оказывать единственный  вид  финансовых услуг  –  финансовый лизинг.

2. Получение лицензии на финансовый лизинг.

На практике 1-й этап занимает около 1 месяца, 2-й этап – около 2-х недель.

Если необходимо начать работать быстрее – предлагаем купить готовую лизинговую компанию с лицензией.

Электронная отчетность лизингодателя

С начала 2021 года вступил в силу новый порядок подачи отчетности лизингодателями и финансовыми компаниями. Сроки на подачу отчетности сохранились, но на сегодняшний день лизинговые компании должны подавать отчеты в электронной форме.

Данная процедура предусматривает:

  • получения логина пароля для доступа в электронную систему отчетности Нацкомиссии;
  • получения электронных ключей на руководителя и бухгалтера (при наличии) для подписания отчетности.

Следует отметить, что бумажная отчетность уже не принимается и известно много случаев, когда по причине подачи отчетности в ненадлежащей форме (отчетность планировалась к подаче в бумажной форме, но не была принята и у заявителя не осталось времени для получения ключей и логина/пароля) собственники лизинговых лицензий должны были оплатить достаточно значительные штрафы.

Наши юристы могут помочь с получением ключей/доступа к системе отчетности, а также разобраться с базовой подачей отчетности.

Для получения лицензии на лизинг необходимо выполнить все требования, предъявляемые регулятором к соискателю лицензии и к пакету документов, который подается для получения лицензии. Среди них требования по кадровому обеспечению, учетным и регистрирующим системам, офисному оборудованию, связи, внутренним положениям и правилам. Приведение соискателя лицензии к полному соответствию лицензионным условиям не только гарантирует быстрое получение лицензии, но и обеспечивает отсутствие каких-либо претензий от регулятора во время дальнейшего осуществления хозяйственной деятельности.

Также, специалисты нашей компании помогают в получении лизинговых лицензий в том числе и заявителям, которые могут выполнить лишь минимальные требования органа лицензирования. Мы готовим типовой договор финансового лизинга, внутренние правила и другие необходимые документы.

Volodymyr Gurlov, Managing partner

Источник: https://pravdop.com/licenziya-na-predostavlenie-uslug-finansovogo-lizinga/

Лизинг для

Нужна ли лицензия для лизинговой компании

Согласно данным сервиса wordstat.yandex фразу “лизинг для физ лиц” в различных вариациях ежемесячно запрашивают около 3 тысяч раз, т.е. примерно 35.000 человек ежегодно интересуются данной темой – неплохой рыночный сегмент на мой взгляд.

Я решил сделать небольшой обзор данной темы и посмотреть, какие реальные лизинговые предложения есть на рынке РФ для физ лиц и насколько они могут быть выгодны потенциальным клиентам – “физикам”.

Жутко популярный бизнес-седан в РФ. теперь доступен в лизинг для физ лиц.

Сразу оговорюсь, тему классического финансового лизинга с многолетней арендой и последующим выкупом автомобиля в собственность остаточным платежом я рассматривать не буду.

Почему? У меня есть ряд аргументов “против” приобретения авто в классический финансовый лизинг для физика:

  1. Слишком малая представленность подобной услуги на рынке РФ. Некоторые лизинговые компании декларируют формально о такой возможности, но реально сделок с “физиками” не проводят (не путать с ИП!). Лично я ни разу не сталкивался с полноценной сделкой лизинга автомобиля для клиента-физлица: только финальный выкуп автомобиля в конце договора лизинга осуществлялся на физлицо по договору переуступки. В ряде лизинговых компаний так же есть возможность предоставить автомобиль в лизинг для собственных сотрудников с правом последующего выкупа, но это ограниченное предложение, не для всех, и не для рынка – только для своих, как элемент “соцпакета” для ценного работника. Таким образом, рассматривать такую услугу как рыночный продукт было бы неправильно. А раз нет предложения, то нет и конкуренции между лизинговыми компаниями, нет и хороших условий для клиентов.
  2. Стоимость лизингового договора. Переплата по лизингу всегда будет выше переплаты по автокредиту при прочих равных условиях, тем более если сравнивать автокредиты от дочерних банков автомобильных концернов. Причины мы уже разбирали в статье ранее.
  3. Отсутствие вообще каких-либо налоговых выгод от лизинговой сделки для физ лица: налог на прибыль физик не платит, НДС не возмещает, транспортный налог будет в любом случае, по НДФЛ-13% никаких вычетов (как при покупке недвижимости) при покупке авто у нас не предусмотрено. Таким образом, для физика налоговая оптимизация лизинговой сделки не работает.

Поэтому, если стоит задача физлицу приобрести автомобиль за счет заемных денег, при этом обязательно выкупить его в собственность – то нужно смотреть в сторону потребительских и автокредитов, никак не в сторону лизинга.

А вот на предложения по операционному лизингу для физических лиц мы в этой статье посмотрим по-подробнее.

Операционный лизинг для физлиц

Напомню, главное отличие операционного от классического финансового лизинга: операционный лизинг не предполагает выкупа имущества в конце срока действия договора (!).

Собственником всегда остается лизинговая компания. И это серьезный “понятийный” минус для нас, получается, что клиенты операционного лизинга платят только за текущее владение и пользование автомобилем, но полноценными собственниками с правом распоряжения имуществом по условиям договора не станут.

При этом договоры операционного лизинга, как правило, заключаются на более короткий срок (1 год) по сравнению с финансовым лизингом (до 5 лет).

Но с другой стороны, операционный лизинг предлагает для клиентов-физиков и ряд ощутимых преимуществ:

  1. нет никаких авансовых или первоначальных платежей по договору лизинга, никто не предлагает заплатить первым платежом 10-20-30 и более процентов, только равные ежемесячные платежи – а это означает минимальные стартовые затраты для клиента;
  2. упрощенный документооборот, для заключения договоров требуют 2-3 документа от физлица;
  3. никакой налоговой нагрузки, даже транспортный налог будет оплачивать лизингодатель;
  4. автомобиль передается клиенту уже на номерах, не нужно заниматься регистрацией в ГАИ;
  5. страховки как каско, так и ОСАГО уже включены в стоимость ежемесячных платежей – нет дополнительных затрат на страхование;
  6. лизинговая компания оплачивает за свой счет все нормативные ТО в соответствии с пробегом по договору, а в некоторых случаях – даже сезонную смену шин. То есть лизингополучателю-физику нужно будет оплачивать только лизинговые платежи + заправку топливом. Желательные, но не обязательные дополнительные траты – автомойки и охраняемые парковки. Обязательные, но нежелательные траты – штрафы за нарушения ПДД.
  7. возможность ежегодно пересаживаться на новый автомобиль практически без дополнительных затрат со стороны клиента. Старый договор закончился, сдал годовалый автомобиль в компанию, выбрал новый, заключил новый договор (если не было проблем с платежами и авариями ранее – даже документы собирать не придется заново), забрал страховку, сел, уехал.

Рынок операционного лизинга в РФ находится еще в начальной стадии своего развития, но у нас уже появились и работают несколько сильных игроков:

  • мультибрендовый проект “Сбербанк Лизинга” – СберАвтопарк;
  • монобрендовый проект автоконцерна VOLVO – Volvo Car Drive;
  • монобрендовый проект автоконцерна HYUNDAI – Hyundai Mobility;
  • о планах выйти на рынок операционного лизинга в РФ так же недавно заявили в Jaguar-Land Rover. Начали они с договоров для юрлиц и ИП, на следующем этапе планируют работать и с физиками, но, скорее всего раньше 2021 мы об этом не услышим.

Давайте посмотрим внимательнее, что же нам предлагает один из вышеперечисленных сервисов – Сберавтопарк.

важное замечание: услуги по аренде авто на несколько часов или на сутки – это уже довольно развитый и привычный для нас каршеринг.

Аренда автомобиля от нескольких дней до нескольких месяцев – классическая аренда, рент-а-кар.

Поэтому при дальнейшем сравнении условий операционного лизинга я буду рассматривать варианты договоров продолжительностью не менее одного года, которые каршеринг и рент-а-кары не предлагают.

Сберавтопарк

В лучших традициях Сбербанка, выложили на сайте презентацию аж на 31 страницу и инструкцию для клиента на 17 страниц: “Кр-ть – сест. тал.” ))

услуги Сберавтопарка, уже включенные в платеж

“Плюсы” сервиса:

  • мультибрендовый сервис: сотрудничают с 800+ автосалонов различных марок в РФ. На сайте висят стандартные условия на модели Лада, Рено, Киа, ФВ, Шкода, Тойота (Камри и ЛК200), Мерседес, БМВ, микроавтобусы и фургоны Форд, Пежо и Ситроен, выбрать есть из чего;
  • В связи с чем – можно менять марку и модель авто от договора к договору, нет привязки к одному бренду;
  • широкий пакет дополнительных услуг, включенных в ежемесячный платеж за автомобиль;
  • ставят на учет, платят транспортный налог, сразу делают диагностическую карту, гарантируют набор автомобилиста и коврики в салон, допы и аксессуары при необходимости;
  • расширенный страховой пакет: ОСАГО, ДСАГО, каско, страхование пассажиров;
  • комплект зимней резины + перекидка на весь срок действия договора + хранение;
  • ТО по регламенту + внеплановые работы в пределах нормативного износа;
  • горячая линия 24/7 с бесплатными звонками на 8-800, эвакуатор, аварийный комиссар, автоюрист, срочная техпомощь;
  • доставляют авто к клиенту, сами отгонят в сервис, предоставят подменный авто;
  • комплекс телематики в авто. Клиенту-физику не особо и нужен, но если авто представительского класса и эксплуатируется с водителем – то довольно полезная штука: можно с телефона всегда узнать, кто и где катается, с какой скоростью, сколько “сожгли” ГСМ на машине, за которую вы платите));
  • собственное мобильное приложение с функцией записи на ТО.

“Минусы” сервиса:

  • прежде всего это Сбербанк. Просто,легко и быстро там по моим ощущениям не было никогда. Формирования предложения – до 3 дней, проверка документов от 1 дня, заключить договор – от 1 дня, поставка авто – от 1 дня. Если в неделю уложатся – это праздник. Предлог “от” может означать и 3 и 5 дней, есть подозрение, что сервис не самый быстрый;
  • на сайте компании стандартные условия операционного лизинга рассчитаны на срок 3,4 и 5 лет (!). Получается, более короткие договоры компания не заключает, и менять ежегодно автомобиль на новый у клиента не получится?
  • есть ограничения по годовому пробегу – 20.000 км в год;
  • нужно очень внимательно изучать условия договора в каждом случае. В инструкции упоминается, что некоторые опции страхования – платные. Аварийный комиссар – так же опция. Наверняка есть еще какие то”подводные камни”, о которых ничего не сказано в рекламных материалах, но которые могут привести к затратам клиента;
  • например, если на авто в конце договора будут повреждения, по которым ранее не было обращений – стоимость их ремонта перевыставят клиенту;
  • процессы заезда на ТО, аварийные случаи, форс-мажоры – все довольно жестко регламентировано. У клиента уже не получится самостоятельно принимать решения как ему действовать в той или иной ситуации – только в соответствии с инструкцией Сберавтопарка. Например, любые ремонтные работы после ДТП запрещены в течение 15 дней с момента аварии при оформлении события по “европротоколу”.
  • собственником автомобиля является юридическое лицо – лизингодатель, оно же ставит автомобиль на учет и указано в свидетельстве о регистрации как собственник. Соответственно, все штрафы за нарушения ПДД будут оформляться на это юр лицо по ставкам для юр лица (!). Например, парковка на газоне в Москве для такого автомобиля закончится штрафом 300.000 (триста тысяч!!!) рублей..

А что с экономикой сделки?

Давайте примерно рассчитаем доходно-расходную часть для бестселлера бизнес-класса РФ – Toyota Camry.

36 месяцев * 34.000 руб = 1.224.000 рублей – столько заплатит клиент лизингополучатель за 3-летний операционный лизинг автомобиля.

Теперь примерно представим, какие суммарные затраты понесет компания-лизингодатель на данной сделке:

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5df5ff1b43fdc000b2d1c628/lizing-dlia-fizikov-v-rf-iiul-2021g-5efdfe415f8e241f5371249d

Лизинг. Всё, что стоит знать о лизинговой сделке начинающему предпринимателю

Нужна ли лицензия для лизинговой компании

Лизинг — финансовая услуга, при которой предоставляется в аренду имущество с возможностью будущего выкупа или возврата.

При этом лизинговая компания обязуется приобрести за свои средства указанное клиентом-лизингополучателем имущество и передать его в пользование на определенный срок и за определенную плату.

Лизингополучатель в свою очередь обязуется выплачивать регулярные лизинговые платежи согласно указанному в договоре лизинга графику и соблюдать утвержденные финансовой организацией правила лизинга.

Функции лизинга

Данный формат финансирования выполняет несколько функций:

  • Финансы. Лизингополучатель может использовать имущество для осуществления своей предпринимательской деятельности без единовременной оплаты полной стоимости. Благодаря удобному графику регулярных платежей финансовая нагрузка на бюджет распределяется равномерно.
  • Производство. Лизинг позволяет использовать передовые технологии и ультрасовременное оборудование в условиях их ускоренного морального старения. По сути дела, лизинговая операция открывает перед лизингополучателем доступ к новейшей технике и позволяет быстрее обновлять основные средства производства. Компании, которые занимаются сезонным бизнесом, имеют возможность вносить платежи за владение имуществом тогда, когда это необходимо (по договоренности с лизингодателем).
  • Сбыт. За счет лизинга производители оборудования автотранспорта и другого вида имущества имеют возможность расширять круг покупателей и географию продаж. То есть лизинг является еще одним каналом сбыта для производителей.
  • Налоги и льготы. Государственные программы поддержки предоставляют участникам лизинговых сделок налоговые и амортизационные льготы, которые уменьшают себестоимость производства товаров и оказания услуг. 

Участники сделки — кто они?

  • Лизингополучатель. Им может выступать физическое или юридическое лицо, индивидуальный предприниматель. Одно из перечисленных лиц за определенные ежемесячные выплаты и на определенный срок принимает в пользование предмет лизинга. По окончании срока сделки лизингополучатель может вернуть лизинговое имущество собственнику, то есть лизинговой компании (при операционном лизинге), или выкупить его по остаточной цене (при финансовом лизинге).
  • Лизингодатель. Это финансовая организация, которая за собственные или кредитные средства (взятые в банке под процент) приобретает имущество необходимое лизингополучателю, и предоставляет его во владение на определенных условиях — с правом на последующий выкуп или без него.
  • Продавец. Производитель или импортер, у которого лизингодатель приобретает имущество, необходимое лизингополучателю, по договору купли-продажи.
  • Страховщик. Чаще всего лизинговая организация находится со страховой компанией в партнерских отношениях и предлагает услуги проверенных страховщиков. По закону страхование не является обязательным, но ни одна лизинговая компания не согласится заключить договор без страхования рисков, связанных с порчей или потерей предмета лизинга.

Лизинговая сделка — это сочетание аренды, кредита и покупки. В настоящее время эту услугу предлагают лизинговые компании. Банковские организации также создают с этой целью отдельные дочерние компании.

Что может стать предметом лизинга?

Приобрести в лизинг можно любое имущество — недвижимость, транспортные средства, спецтехнику, суда, самолеты, железнодорожные составы, оборудование.

Чаще всего в лизинг оформляют автомобили. Компании, которые занимаются пассажирскими перевозками, доставкой грузов, таким образом расширяют и обновляют свой автопарк. А вот землю и природные объекты типа озер, лесов приобретать в лизинг запрещено законом РФ.

Лизинг — удобный и выгодный способ приобрести основные средства для бизнеса.

Эта финансовая услуга подходит как для начинающих предпринимателей, так и для компаний, которые хотят расширить объем услуг, модернизировать и обновить средства производства, автопарк.

Лизинг позволяет распределить финансовую нагрузку на бюджет и сократить расходы предприятия при приобретении необходимого имущества.

Порядок оформления лизинга

  • Лизингополучатель находит подходящего лизингодателя. Для начала нужно изучить условия лизинговых компаний и подобрать оптимальные для конкретного случая. Это можно сделать по телефону или, посетив официальный сайт финансовой организации.
  • Подается заявка на финансирование. Если лизингополучатель определился с выбором предмета лизинга, тогда можно оформлять заявку в офисе лизинговой компании или онлайн на нашем сайте. Необходимо заполнить все поля формы.
  • Анализ предоставленных данных от потенциального лизингополучателя. Вместе с заявкой необходимо предоставить документы, которые подтвердят платежеспособность лизингополучателя: бухгалтерские отчеты, выписки со счета. На этот этап уходит не больше одного дня.
  • Подписание договора. После того, как ЛК одобряет заявку лизингополучателя, составляются соответствующие договоры между участниками сделки. Одновременно в этом процессе принимают участие все стороны — продавец-поставщик, который поставляет предмет лизинга, лизинговая компания, которая приобретает его за свои средства, страховщик, который страхует риски, и лизингополучатель.
  • Внесение аванса. Сумма авансового платежа обговаривается на начальном этапе сделки. Аванс может составлять от 10% до 49% от стоимости лизингового имущества. Нужно понимать, что чем больше вносится сумма с самого начала сделки, тем меньше будут ежемесячные платежи.
  • Покупка и передача имущества. Лизинговая компания выкупает указанное клиентом имущество и передает его в долговременное пользование на условиях, прописанных в договоре лизинга. При этом собственником имущества является лизингодатель, поэтому если платежи за пользование имуществом от клиента не будут поступать вовремя или в нужном объеме, он всегда может изъять предмет лизинга без суда и продать его на вторичном рынке.
  • Выплата регулярных платежей. График ежемесячных лизинговых платежей прописывается в договоре так же, как и условия выкупа в собственность лизингового имущества по завершению срока сделки. Лизингополучатель имеет право вернуть предмет лизинга компании или выкупить его по остаточной цене (это определяется на этапе заключения договора).

Преимущества финансовой аренды

  • Финансирование приобретения имущества в 100% объеме. При этом можно покупать дорогостоящие активы без необходимости извлекать значительные суммы из собственного бюджета.
  • Гибкость условий. Стороны сделки могут выбрать оптимальную схему выплат, например, после получения выручки от сбыта товаров, которые производились на оборудовании, приобретенном посредством лизинга, или с учетом сезонности бизнеса. 
  • Экономия на налоговых вычетах. Лизинг дает возможность российским компаниям и предпринимателям расширять бизнес, обновлять основные средства. Экономия достигается за счет того, что лизинговые платежи относятся на расходы и тем самым уменьшают налоговую базу. Также можно предъявить к зачету налог на добавленную стоимость до 20% на каждый предмет лизинга.
  • Выгоднее, чем банковский кредит. Все потому, что лизингополучатель экономит на налогах, расширяет свои производственные и технические возможности, быстрее окупает издержки. Ставки лизинговых компаний на 2–3% выше, чем в банке, но за счет вышеперечисленных факторов лизингополучатель экономически выигрывает.
  • Возможность обновить оборудование. Устаревшая техника составляет почти 70% на предприятиях РФ. С помощью услуги лизинга компании могут заменить оборудование, которое исчерпало свой эксплуатационный ресурс, и сделать это возможно без крупных затрат.
  • Минимальные риски. Поскольку собственником лизингового имущества является лизингодатель, ответственность клиента, который пользуется предметом лизинга, ограничена, как и его риски. Если же лизингополучатель обанкротится, лизинговая компания имеет право «первой очереди» на возмещение задолженности по платежам.
  • Простая процедура заключения сделки. Лизинг оптимально подходит для малого и среднего бизнеса, поскольку банки довольно осторожно и неохотно подходят к их кредитованию. А вот многие лизинговые компании даже не требуют поручителей и залогов, поскольку лизинговое имущество само по себе является обеспечением.
  • Сервисные услуги. Приобретение техники, оборудования и автотранспорта в лизинг позволяет в полной мере пользоваться качественным сервисным и техническим обслуживанием, а также другими услугами, которые в качестве опций предоставляет лизинговая компания. 

Часто лизинг оказывается намного выгоднее и удобнее банковского кредита для бизнеса, особенно если основательно подойти к поиску лучших условий финансовой аренды на рынке.

Минусы лизинга

  • Лизинговые платежи нужно вносить регулярно и точно в срок, прописанный в договоре лизинга, иначе лизингодатель может без суда изъять свою собственность.
  • Право распоряжаться лизинговым имуществом дается лизингополучателю только после того, как он выполнит все обязательства по договору и выкупит его по остаточной стоимости по окончанию лизингового договора. 
Методы финансированияПлюсыМинусы
Лизинг
  • Приобретение имущества без крупных единовременных трат.
  • Гибкие условия погашения равномерными частями.
  • Снижается риск морального устаревания техники.
  • Налоговые и амортизационные льготы.
  • Выкуп имущества по остаточной стоимости в конце договора
  • Имущество является собственностью лизингодателя до момента его выкупа.
  • Процентная ставка за пользование лизинговым имуществом выше, чем при оформлении кредита
Кредит в банкеНизкая процентная ставка — как правило на 2–3% ниже, чем в лизинге
  • Сложности при приобретении имущества.
  • Ограниченные сроки и размеры платежей.
  • Необходимость в созаемщике.
  • Оплачивать проценты и стоимость имущества приходится с чистой прибыли
Покупка
  • Имущество становится собственностью после сделки купли-продажи.
  • Большие единовременные затраты.
  • Есть риск нарушения ликвидности баланса.
  • Источник средств на покупку — чистая прибыль.

  • Лизинг помогает решить проблему нехватки собственных средств на приобретение нужного движимого и недвижимого имущества.
  • Учет лизинговых платежей на себестоимости позволяет уменьшать размер налогооблагаемой базы по прибыли.
  • Использование метода ускоренного начисления амортизации с коэффициентом не больше трех.
  • Быстрое и доступное обновление основных средств и мощностей, не дожидаясь их морального устаревания.
  • Гибкость графика внесения лизинговых платежей, который рассчитывается с учетом специфики бизнеса, сезонности и прочих факторов.

Выгоды для лизинговых организаций

  • Имущество является собственностью лизингодателя.
  • Долгосрочные отношения с клиентами-лизингополучателями.
  • Налоговые льготы.

Выгоды для производителей

  • Реализация маркетинговых стратегий и рекламных акций.
  • Четкая обратная связь с потребителем (выявление конструктивных недостатков).
  • Отсутствие риска неплатежа.
  • Рост спроса на сопутствующее оборудование и дополнительную технику.

Как видите, у лизинга много обоснованных плюсов, которые делают его более выгодным вариантом финансирования, чем кредит или покупка за собственные средства. 

Источник: https://www.all-leasing.ru/analitic/detail/1033560/

Лицензирование лизинговой деятельности не обязательно для её осуществления

Нужна ли лицензия для лизинговой компании

Один из видов аренды — это лизинг. Он имеет свои особенности, которые и отличают его от обычной аренды. Еще не так давно обсуждался вопрос о том, что лизинговая деятельность подлежит лицензированию. Изменения в законодательстве привели к тому, что теперь уже не требуется проходить данную процедуру для этого вида аренды.

Что такое лизинг

Само слово образовалось от английского глагола to lease — “сдавать в аренду”.

Это финансовая операция, при которой одна сторона (лизингодатель) предоставляет какой-либо товар во временное пользование другой стороне (лизингополучателю) на возмездной основе с предоставлением возможности выкупа данного имущества в дальнейшем. При этом, заключается лизинговый договор, который призван в письменной форме закрепить сделку.

Сам выкуп не является обязательным для лизингополучателя. Он может взять тот или иной объект в простую аренду. Это было закреплено на законодательном уровне после вступления РФ в конвенцию УНИДРУА.

Об оформлении лизинга для грузовых автомобилей можно узнать из этой статьи.

Предметом данного вида аренды может выступать как движимое (транспортные средства), так и недвижимое имущество (дома, здания и т.д.). Им не могут быть земельные участки, какие-либо природные объекты и то имущество, которое не может быть использовано по Федеральным законам.

Лизинг является одним из видов аренды.

До 2011 года в России лизинг использовался только для предпринимательских целей, но с этого года он стал возможным и для совершения сделок с физ.лицами.

Что касается налоговых последствий, то в России применяется ускоренная амортизация и перераспределение сроков уплаты по НДС.

В 2021 году обсуждался вопрос реформы в области лизинга. Она предполагает введение Центробанком РФ реестра, куда бы были бы внесены сведения о всех лизинговых компаниях.

Кто может предоставлять лизинг

В качестве лизингодателя может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Они могут приобретать имущество и предоставлять его в аренду с возможностью дальнейшей его продажи другим организациям или гражданам за ту стоимость, которая прописана в заключаемом договоре.

Чтобы стать лизингодателем, рекомендуется все-таки становиться юр.лицом или ИП, так как банки и прочие лизинговые компании очень осторожно относятся к физ.лицам, которые решили заняться подобным видом деятельности.

В качестве лизингодателя может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Очень часто лизингодателями становятся коммерческие банки, небанковские организации и прочие лизинговые компании, которые занимаются предоставлением такого вида аренды на разные объекты — автомобили, грузовой транспорт, здания и т.д.

Что делать, если у банка отозвали лицензию? Об этом можно узнать здесь.

Можно выделить несколько типов подобных организаций:

  • дочерние предприятия крупных банков;
  • коммерческие банки;
  • фирмы, появившиеся по отраслевому или производственному признаку (занимаются лизингом только в какой-то узкой отрасли);
  • полукоммерческие организации (они создаются за счет средств, выделяемых государством или муниципалитетом, поэтому имеют и льготное финансирование. Они предоставляют свои услуги только определенным категориям клиентов);
  • созданные торговыми фирмами (цель таких организаций — привлечение корпоративных клиентов, которые покупают разные виды товаров большими партиями);
  • иностранные организации, выступающие, как поставщики оборудования (они применяют лизинг, как один из методов сбыта своей продукции, для чего прибегают к помощи российских банков, выступающих в роли гаранта);
  • международные компании (они занимаются финансированием продаж оборудования иностранных поставщиков или тем фирмам, которые работают в России).

Требуется ли лицензия для осуществления лизинговой деятельности

В 1996 году вышло Постановление Правительства РФ №167, по которому вводилась обязательная процедура получения лицензии на лизинговую деятельность.

Позднее эта формальность была упразднена, а статья 6, содержащая информацию по ней, была исключена из ФЗ от 29 января 2002 года №10. Официально именно Федеральный закон “О лицензировании отдельных видов деятельности” отменил данную необходимость.

Для осуществления лизинговой деятельности уже не требуется лицензии.

Это было сделано для стимулирования развития среднего и малого бизнеса, а также ограничения рисков для физических и юридических лиц, которые прибегают к помощи подобных предприятий.

ФЗ №99 определяет лицензирование, как меру, необходимую для пресечения нарушений прав граждан России, ущерба в отношении природы, государственного строя РФ и т.д. Именно поэтому лизинг не является лицензируемым видом деятельности.

Заключение

Лизинг — это предоставление в аренду имущества (движимого и недвижимого) гражданам или организациям с возможностью последующей покупки ими его. В качестве лизингодателя могут выступать и физ.лица, и юр.лица, и ИП. Данный вид деятельности не требуется лицензировать по ФЗ №99.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
 
+7 (495) 280-04-20
+7 (800) 511-29-38 

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/litsenzii/lizingovaya-deyatelnost.html

Что нужно для оформления лизинга?

Нужна ли лицензия для лизинговой компании

Оформление лизинговой сделки предусматривает не только согласование условий договора, но проверку благонадежности арендатора. На каждом этапе подготовки и реализации лизинговых схем контрагентам будет необходимо соблюдать требования законодательства к оформлению документов.

Условия заключения договора лизинга

По договору финансовой аренды лизингополучатель приобретает во временное пользование определенные имущественные активы и обязуется выплачивать лизинговые платежи. По итогам реализации сделки и полного исполнения денежных обязательств лизингополучатель получает возможность приобрести право собственности на имущество.

Стороны вправе самостоятельно определять условия сделки, в том числе:

  • предмет договора – перечень конкретного имущества, передаваемого арендатору на условиях лизинга;
  • первоначальная и выкупная стоимость имущественных активов;
  • размер периодических платежей;
  • срок действия договора.
  • размер аванса
  • график платежей
  • дополнительные платежи (налоги, страховка и т.д.)

Реализация договорных отношений будет возможна, если стороны согласовали все существенные и дополнительные условий сделки. Как правило, лизинговые компании предлагают стандартный перечень условий договоров, а сторонам предстоит определить только состав арендуемого имущества.

На сегодняшний день на рынке имеется большое количество разнообразных лизинговых продуктов, которые отличаются как по скорости принятия решения, так и по набору документов, требуемых лизинговой компанией.

В некоторых компаниях есть даже программы, позволяющие получить имущество в лизинг без оценки финансового состояния и без документов.

Выбор остается за клиентом, но мы расскажем о комплектах документов, которые встречаются наиболее часто.

Чтобы совершить лизинговую сделку собственнику необходимо провести проверку контрагента на предмет платежеспособности и гарантии исполнения денежных обязательств. Для этого потенциальный лизингополучатель представляет следующий комплект документации:

  • учредительные документы юридического лица;
  • выписку из ЕГРЮЛ (для предприятия) или ЕГРИП (для индивидуального предпринимателя);
  • свидетельства ОГРН и ИНН;
  • документы, подтверждающие полномочия руководителя (приказ о назначении, контракт с определением полномочий);
  • документ, подтверждающий согласование крупной сделки (если сумма договора лизинга превышает размер, определенный учредительными документами предприятия).

Полный состав документации устанавливается лизинговой компанией и зависит от условий и характеристик сделки. Как правило, чем выше стоимость имущественных активов, чем ниже ликвидность предмета лизинга, тем больше предъявляется требований к составу документов.

Платежеспособность потенциального лизингополучателя определяется на основании финансовой, бухгалтерской и налоговой отчетности. В разных лизинговых для этого используются следующие сведения и документы:

  • бухгалтерская отчетность за прошедшие 3-12 месяцев (сводный баланс, отчет о прибылях и убытках и т.д.);
  • сведения о финансовых операциях, в том числе о полученных кредитах и надлежащем исполнении кредитных обязательств;
  • справка из кредитного учреждения об обороте финансовых средств лизингополучателя;
  • информация о надлежащем исполнении налоговых обязательств за последние 3-12 месяцев.

Анализ указанной информации необходим, так как лизинговая компания несет потенциальные риски, передавая имущество в длительное пользование арендатору. В настоящее время сроки проверки указанной информации минимизированы до нескольких дней или даже часов.

Специальные условия лизинга

Ключевыми условиями договоров финансовой аренды является определение первоначальной стоимости имущественных активов и размера аванса, согласование графика лизинговых платежей и перечень дополнительных услуг.

В лизинг может передаваться имущество, которое приобретается лизинговой компанией на законном основании для последующей передачи в финансовую аренду.

Для подтверждения этого факта используются правоустанавливающие документы:

  • на недвижимое имущество – свидетельство о праве, выписка из ЕГРН, техническая документация;
  • на транспортные средства – ПТС, подтверждающий легальность ввоза объекта на территорию РФ или производства на территории страны;
  • для иных движимых вещей – договоры купли-продажи и т.д.

Стоимость имущественных активов определяется исходя из цены, уплаченной лизинговой компанией поставщику, либо путем подготовки отчета оценщика на имущество, бывшее в употреблении. Как правило, лизинговая компания сотрудничает на условиях партнерства с одним или несколькими поставщиками и профессиональными оценщиками, что позволяет совершать сделки любой сложности в кратчайшие сроки.

Исходя из стоимости имуществ, сторонам нужно согласовать размер первоначального взноса и график лизинговых платежей. Для этого необходимо учитывать следующие особенности:

  • при заключении договора лизингополучатель должен внести первоначальный авансовый взнос, размер которого определяется сторонами по взаимной договоренности (теоретически возможно освобождение от уплаты первоначального взноса, однако лизинговые компании не практикуют такой вариант договоров);
  • оставшаяся сумма выкупной стоимости подлежит распределению в графике лизинговых платежей.

При формировании графика лизинговых платежей стороны руководствуются сроком действия договора и процентной ставкой по лизингу. Для оптимизации выплат может устанавливаться единый размер ежемесячного платежа, либо дифференцированный взносы. Гибкость условий выплат позволяет устанавливать график платежей даже с учетом сезонного характера работ лизингополучателя.

Для гарантии сохранности имущества в договоре может предусматриваться условия о страховании. Обязанность по страхованию имущественных активов возлагается на лизингополучателя, либо страховые взносы предусматривается в составе арендных платежей. Размер страховых взносов на специальные виды техники или оборудования может существенно увеличить общую стоимость договора лизинга.

После надлежащего исполнения условий лизинговой сделки арендатор приобретает право собственности на имущество. В подтверждение этого факта стороны оформляют передаточные документы, а если предметом договора выступает недвижимое имущество или транспортные средства – осуществляется регистрация в уполномоченных государственных органах.

Чтобы соблюсти все нюансы и особенности при оформлении договора лизинга, рекомендуем воспользоваться помощью наших специалистов.

Мы поможем подготовить полный пакет документации для рассмотрения заявки на оформление лизинга, а также подберем наиболее оптимальные варианты аренды имущества с правом выкупа.

Позвоните или изложите вашу ситуацию в форме обратной связи – мы поможем решить любые проблемы при заключении договора лизинга.

Источник: https://www.ileasing.ru/articles/chto-nuzhno-dlya-oformleniya-lizinga/

Лицензия на лизинговую деятельность

Нужна ли лицензия для лизинговой компании

Обязательным требованием для ведения финансовой деятельности является лицензирование. Процедуру обязан проходить целый ряд компаний, в том числе банки, кредитные союзы, факторинговые компании, ломбарды, инвестиционные фонды, пункты обмена валют и т.д. Компания “Элионорум” готова помочь вам в получении необходимых документов. Наши специалисты расскажут об особенностях оформления

Лицензия на финансовые услуги

Лицензия на финансовые услуги — это документ, удостоверяющий право организации проводить операции с активами в интересах сторонних лиц за свой счет либо же за счет клиентов.

В некоторых случаях допускается использование привлеченных извне средств.

Финансовая лицензия выдается только организациям — юридическим лицам, которые предоставляют одну или несколько услуг, а также внесены в соответствующий реестр.

Уполномоченным органом для выдачи подобных документов является Национальная комиссия финансовых услуг. Только лицензия Нацкомфинуслуг позволяет учреждениям вести деятельность, связанную с активами.

Существует законодательно утвержденная процедура, которую обязаны проходить абсолютно все компании.

Если организация занимается операциями с активами без лицензии на финансовую деятельность, то ее ожидает серьезный штраф.

Для того чтобы получить лицензию на финансовые услуги, необходимо обратиться в Нацкомфинуслуг с пакетом документов. Прежде всего, потребуется подготовить заявление по установленной форме. В документе нужно указать следующую информацию:

  • Сведения о заявителе (название, юридический адрес, ИНН, реквизиты);
  • Прошение о выдаче финансовой лицензии;
  • Информация о сторонних подразделениях и филиалах учреждения, которые будут заниматься аналогичной деятельностью.

Также нужно указать и перечень услуг, которые будет оказывать организация. Например, если организации нужна лицензия на 4 финансовые услуги, их все нужно перечислить. Заявление подается вместе с пакетом документов и описью. Список необходимых бумаг может отличаться, в зависимости от того, чем планирует заниматься организация.

Кроме того, для получения лицензии на финансовую деятельность могут понадобиться и дополнительные документы, о чем заявителя обязаны известить представители Нацкомфинуслуг. Как правило, подобные требования предъявляют, если у членов Комиссии возникают сомнения относительно достоверности данных, предоставленных предприятием.

Нацкомфинуслуг имеет право оставить заявление на получение лицензии на финансовую компанию без рассмотрения.

Зачастую, это происходит из-за неправильно составленного заявления, неполного пакета документов, либо при выявлении неточностей в представленной информации. В таком случае представители уполномоченного органа обязаны проинформировать заявителя в письменном виде.

В данном сообщении члены Нацкомфинуслуг обязаны указать причины. После устранения проблем компания имеет право обратиться в Комиссию повторно для получения документа.

Для уточнения стоимости услуги можете связаться с нами по телефонам: +380 (44) 337-03-77
+380 (44) 337-04-77
или заполнить простую форму обратной связи, и наш эксперт свяжется с Вами в ближайшее время и проконсультирует Вас

Узнать подробности

Лицензирование факторинговых компаний

Лицензия на финансовые услуги факторинга является обязательным условием для подобной деятельности. Нацкомфинуслуг предъявляет ряд требований к компаниям, в том числе по капиталу, персоналу и мониторингу.

Например чтобы получить лицензию факторинговой компании, организация обязана иметь уставный капитал не менее 3 млн гривен.

Если учреждение планирует оказывать и другие финансовые услуги, сумма увеличивается до 5 миллионов гривен.

Лицензия на факторинговые услуги предъявляет ряд требований к директору и главному бухгалтеру.

В том числе глава компании обязан иметь общий опыт 5 лет, из которых 2 года провести на руководящих должностях в других предприятиях. Для главбуха аналогичные требования за исключением опыта руководства.

У обоих представителей не должно быть судимостей, они обязаны иметь диплом о высшем образовании и сдать экзамен по предмету “Финансовые учреждения”.

Получение факторинговой лицензии возможно лишь в том случае, если организация назначает отдельного сотрудника, ответственного за мониторинг. К нему тоже предъявляется ряд требований.

Невозможно назначить одного человека ответственным за процедуру в нескольких филиалах.

Данное требование для получения лицензии на факторинг считается выполненным после того как сотрудник зачисляется в штат.

Кроме того для выдачи факторинговой лицензии следует выполнить еще ряд требований.

В том числе у компании должен быть свой или арендованный офис, оборудованный в соответствии с требованиями законодательства. Организация обязана утвердить внутренние правила и проекты договоров с клиентами.

Кроме того, лицензия на факторинг не может быть выдана учреждению, показавшему убытки в прошлом году.

Лицензия на лизинговую компанию

Лицензия на финансовый лизинг удостоверяет право ее обладателя на оказание соответствующих услуг. То есть организация может приобретать имущество и передавать его лизингополучателю на определенный срок (не менее 12 месяцев) за соответствующую плату. Лизинговая лицензия подразумевает выполнение ряда требований, в том числе:

  • Построение учетной и регистрационной системы, соответствующей требованиям законодательства;
  • Утверждение внутренних правил предприятия, согласно нормативно-правовым актам, утвержденным Нацкомфинуслуг и другими уполномоченными органами;
  • Персонал, имеющий соответствующий опыт и квалификацию.

Источник: https://sudar-buh.com/litsenziya-na-lizingovuyu-deyatelnost/

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: