Может ли банк вычитать кредит с зарплатной карты

Содержание
  1. Может ли банк снимать деньги с карты для оплаты кредита?
  2. Как банки работают с проблемными должниками?
  3. Почему могут наложить арест или взыскать деньги с карты?
  4. Как узнать, кто снял деньги с вашего счета в банке?
  5. Как предотвратить снятие денег с зарплатной карты?
  6. Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
  7. Банк списал деньги с зарплатной карты — законно ли?
  8. С каких выплат неправомерно списывать долги
  9. Имеет ли право банк списать в счет долга всю зарплату
  10. В какой очередности списывают деньги в счет долга по кредиту
  11. Арест и взыскание денег с карты
  12. Может ли банк списать деньги с карты в счет оплаты кредита другого банка
  13. Узнаем, куда исчезли деньги
  14. Что предпринять, чтобы прекратить снятие денег с карты в счет долга
  15. Как обезопасить зарплату на карте от списания в счет погашения просрочки по кредиту до суда | Пошаговая инструкция
  16. Первая ситуация
  17. Вторая ситуация
  18. Какие есть варианты?
  19. Что делать?
  20. Шаг 1
  21. Шаг 2
  22. Шаг 3
  23. Может ли Сбербанк снимать деньги с зарплатной карты из-за кредита?
  24. Имеет ли право Сбербанк организовать списание?
  25. Кто списывает средства?
  26. Если с карты сняли, в том числе, и «детские» деньги?
  27. Как обезопасить свой доход от изъятия?
  28. Имеет ли право банк снимать деньги с карты в счет погашения кредита?!
  29. Снимает не финансовое учреждение, а приставы по постановлению суда
  30. Какой процент может быть снят исполнительными органами с карты?
  31. Имеет ли право Сбербанк на снятие «детских» денег?
  32. Есть ли у банка возможность снятия денежных средств с зарплатной карты?
  33. Меры предотвращения изъятия денег банком
  34. Что могут сделать банки?
  35. Банк не имеет права!
  36. Вывод

Может ли банк снимать деньги с карты для оплаты кредита?

Может ли банк вычитать кредит с зарплатной карты

Банковских должников всегда волнует, может ли банк деньги за кредит снимать с зарплатной карты? В некоторых случаях действительно это возможно. Но в большинстве списание – незаконно, и этому можно противостоять.

Как банки работают с проблемными должниками?

Добросовестным заемщикам не стоит переживать. Если человек самостоятельно вносит ежемесячные платежи по кредиту, тогда ни о каком снятии денег с зарплатной карты не может быть и речи.

Другое дело, если кредит перешел в категорию проблемных. В тех случаях, когда платежи по займу не поступают более 90 дней, тогда банковская организация начинает искать контакта с заемщиком, чтобы напомнить ему о выполнении условий договора.

В ход идут звонки, смс-рассылка, оповещения на электронную почту, может даже прийти обычное письмо на адрес вашей регистрации, который был указан в заявке и договоре. Если же должник игнорирует звонки и письма, тогда банк может начать искать другие способы погашения кредита. В этом случае подключается служба взыскания.

Обратите внимание, что если у вас есть задолженность в одной банковской компании, то она не имеет права забирать деньги, которые находятся в другой банковской компании. Если такое происходит, то это значит, что был суд, и вашим делом занялись приставы.

Почему могут наложить арест или взыскать деньги с карты?

Арестовывать и изымать денежные средства со счета граждан могут либо судебные приставы в том случае, если на то было решение суда, либо сама банковская компания, в которой у вас есть и дебетовый и кредитный счет.

В чем различие:

  1. Если было решение суда, согласно которому с заемщика будут удерживать средства с зарплаты в счет погашения кредита, то с вас могут снимать не более 50% от размера ежемесячного дохода. При этом не допускается арест кредиток, счетов, куда приходят различные пособия, выплаты и компенсации, в том числе “детские деньги”. Детальнее о том, может ли банк передать кредит коллекторам без решения суда, читайте здесь, а что делать, если банк подал иск на заемщика в суд — узнаете этой странице. Это называется арест.
  2. Если решение о снятии принимает банк, то наверняка в вашем кредитном договоре есть пункт, предусматривающий возможность снятия денег с карточки клиента в случае просрочки по займу. Либо же, такая возможность указана в договоре для дебетовой (зарплатной) карточки. Это называется взыскание.

Как узнать, кто снял деньги с вашего счета в банке?

Для того, чтобы узнать, кто именно виноват в исчезновении денежных средств с вашего счета, нужно обращаться в отделение того банка, где вы обслуживаетесь.

  • Если есть исполнительное производство от приставов, и если с вас снимают более, чем 50%, то нужно обращаться именно к приставам с заявлением о снятии ареста. Если же этого не происходит, всегда можно обратиться в суд.
  • Если же это инициатива банковской компании, то нужно составить в офисе заявление с требованием предоставить отчет – на каком основании было произведено снятие. Если вам отказывают – обращайтесь к руководству компании.

Помните о том, что если у вас в одном банке есть и дебетовый счет, и кредитный с задолженностями, то снятие с дебетового могут начаться уже с первой просрочки. При этом банку будет все равно, что вам перевели деньги для покупки корпоративного подарка или оплаты лечения, любое поступление средств будет фиксироваться, и сразу же изыматься в счет погашения кредита.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

При этом, действует крайне невыгодный для заемщика механизм списания долга – сначала погашаются все начисленные на данный момент штрафы, потом проценты, и только в последнюю очередь – основной долг. То есть может происходить и так, что ваши доходы забирает банк, а задолженность уменьшается незначительно.

Иногда деньги могут снимать не только из-за кредитной задолженности, но и по другим причинам. К примеру, на официальном сайте Сбербанка есть вот такая удобная таблица с перечислением всех пунктов, на основании которых ваши деньги могут изыматься со счетов\вкладов.

Как видите, большинство из них можно легко проверить через Интернет. Также через Сеть можно погасить имеющиеся долги, если у вас есть для этого дебетовая карта с положительным балансом.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как найти информацию о вашем деле? Для этого достаточно найти смс от банка об аресте карточки, в нем должен быть прописан номер исполнительного производства. По нему легко получить все данные на сайте ФССП в разделе “Поиск по номеру ИП”.

Как предотвратить снятие денег с зарплатной карты?

Для многих заработная плата – единственный источник заработка. И очень неприятно, когда эти деньги забирает банк.
Важно знать, что банк не может списывать всю зарплату с карточки – максимум 50% от поступлений. Но и такие расходы могут быть накладными для заемщика. Поэтому можно действовать так:

  • договориться на предприятии, на котором заемщик получает зарплату, о получении денег на руки. Но главный бухгалтер или руководитель может не удовлетворить просьбу из-за оформленного с банком договора на списание средств. Такие документы в одностороннем порядке не расторгают;
  • договориться в банке о реструктуризации кредита. В таком случае ежемесячный платеж снизится до максимум 40% от дохода. Чаще же сумма не будет превышать 20-30%. Чтобы узнать больше о реструктуризации кредитов, зайдите на эту страницу
  • также нужно знать, что банк не имеет права снимать с карты заемщика алименты или любые социальные выплаты, будь то материнский капитал или детские пособия. Если такое произошло, то нужно написать заявление в банк о приостановлении списания, а также обратиться к правоохранителям.

Вот видео о том что нужно делать, если банк списывает вашу зарплату в счет погашения кредита:

Теперь вы точно знаете, может ли банк снимать за кредит средства с зарплатной карточки заемщика, а также как уменьшить или вообще аннулировать списание средств – отстаивайте свои права!

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

Скрыть ответ

Консультант

Оксана, все верно, банк имеет право обратиться к мировому судье, тот выносит решение без оповещений и заседаний, вы узнаете уже о факте вынесения решения. И если у вас в договоре есть пункт о том, что кредитор имеет право снимать деньги в счет погашения задолженности, и вы его подписали, то какие претензии к банку?

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Оксана, бороться можно только одним способом – через суд. Нужно просить зафиксировать сумму долга, назначить четкий график платежей, выплатить долг и закрыть счет

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Алексей, не имеет значения, где у вас открыт счет. Судебные приставы посылают запрос во все банки России, и если где-то будет открыт новый счет на ваше имя, его также заблокируют

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Юлия, если вы сами подписали такой договор, то может. Вам нужно ждать, пока судебное решение будет вынесено, после этого только 50% будут списывать

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhet-li-bank-snimat-dengi-s-karty/

Банк списал деньги с зарплатной карты — законно ли?

Может ли банк вычитать кредит с зарплатной карты

Каждый заемщик должен оплачивать банковский кредит своевременно и в полном размере, указанном в договоре. Но ввиду различных жизненных ситуаций не у всех получается это делать. Соответственно, банк принимает меры. Он списывает денежные средства в счет оплаты кредита. Давайте разберемся, имеет ли он право проводить такие операции.

Незаконным считается, если банк списывает все деньги с карточного счета в счет оплаты по кредиту. В этом случае клиент остается без средств к существованию. Он может оспорить списание в суде. Но из этого правила есть исключения.

В кредитном договоре может быть указано, что банк вправе списывать со счета деньги в счет оплаты кредита.

Приведем пример. Заемщик является участником зарплатного проекта. Такому клиенту банк предоставляет определенные скидки и бонусы. Оформление кредита происходит в считанные минуты, поскольку не нужно подтверждение доходов.

Вся информация о заработной плате храниться в базе. И если в кредитном договоре прописано, что банк имеет право снимать средства в счет погашения кредита, заемщику даже не потребуется вносить ежемесячные платежи.

Банк автоматически спишет средства после поступления зарплаты.

Есть еще один случай, когда возможно списание денег с карты – банк взыскал задолженность в судебном порядке. Предварительно финансовое учреждение подает иск о полном или частичном взыскании средств в счет оплаты кредита.

Даже если в кредитном договоре не указано, что банк вправе списывать деньги в счет оплаты кредита, он может делать это по желанию заемщика.

Клиенту нужно прийти в банк и написать заявление. В нем указать сумму погашения займа, сроки, а также какую сумму доверяет списать. Чтобы контролировать погашение кредита, надо подключить функцию СМС-оповещения.

С каких выплат неправомерно списывать долги

Не со всех поступлений на карточный счет банк имеет право списывать кредит. К таким относят социальные пособия:

  • алименты;
  • пенсии;
  • детские пособия;
  • государственная помощь;
  • компенсации;
  • материнский капитал.

Некоторые клиенты под такие перечисления из государственного бюджета открывают отдельные карты. Они называются «Социальными». А некоторые используют стандартные дебетовые карты. Банк не всегда отслеживает источник поступлений денег на такие карты. Он списывает их в счет погашения долга. Что делать в этом случае?

Во-первых, нужно написать заявление в банк с требованием прекратить списание денег с социальных выплат. Во-вторых, обратиться в прокуратуру. Ее сотрудники проведут проверку насколько законно списание денег с карточного счета.

Иногда рассмотрение заявлений затягивается. У заемщика продолжают списывать деньги. В этом случае ему нужно запросить выписку по банковскому счету. С ней обратиться к судебным приставам (если средства списывают по решению суда), и потребовать вернуть незаконно списанные социальные выплаты.

Имеет ли право банк списать в счет долга всю зарплату

Согласно законодательству РФ, в счет кредитного долга может быть списано не более 50% от поступлений на клиентский счет.

Стоит учесть, банк не вправе самостоятельно списывать долги по кредиту. Для этого должно быть судебное решение.

Изначально банк обращается в суд с иском о принудительном взыскании кредитного долга. Предоставляет информацию о счетах и остатках на них. После принятия решения, судебные приставы выполняют приговор. Они предоставляют клиенту и банку копии решения суда, а после этого начинается процедура взыскания.

Если на счету клиента имеется достаточно средств для погашения кредитного долга, банк вправе списать их в полном размере. Если же клиенту на счет ежемесячно поступают деньги, удерживают только 50% от поступлений.

Если банк предусмотрел взаимозачет между клиентскими счетами, то эти правила не работают. Например, у клиента открыт кредитный и депозитный карточные счета. На них есть определенный остаток. Банк вправе списать 50% с каждого из счетов.

В какой очередности списывают деньги в счет долга по кредиту

Это должен знать каждый заемщик, который несвоевременно оплачивает кредитные платежи.

Стандартный порядок списания долга:

  • задолженность по процентам;
  • задолженность по основному долгу;
  • штрафы и пени;
  • задолженность по процентам на текущий момент;
  • сумма основного кредитного долга на текущий момент.

В случае наличия долга по кредиту банк списывает сразу сумму неустоек: пеней и штрафов. И только после этого проценты по кредиту и сумму основного долга. Этот порядок указан в Законе о потребительском кредитовании № 353-ФЗ.

Арест и взыскание денег с карты

Списывать средства в счет оплаты долга могут приставы по судебному решению или банк, если в кредитном договоре указана возможность автоматического списания денег со счета. И суд, и банк вправе арестовать денежные средства. Давайте разберемся, в чем отличие ареста и взыскания.

Арест – блокировка денег на счете в пределах допустимого остатка. То есть, клиент не может воспользоваться средствами.

Взыскание – принудительное списание денежных средств в счет оплаты долга. Оно возможно только по судебному решению.

Итак, банк изначально может потребовать наложить арест на деньги клиента, а потом запросить разрешение на их списание в судебном порядке. Также он вправе списывать 50% от поступлений на счет клиента, если это правило указано в кредитном договоре.

Может ли банк списать деньги с карты в счет оплаты кредита другого банка

Как уже было сказано выше, банк не вправе самостоятельно взыскивать долг со счетов клиента. Это правило относится и к списанию средств в счет оплаты долга по кредиту другого банка.

Изначально банк должен подать в суд на должника. В судебном решении будет указано, в каком размере ежемесячно нужно взыскивать кредитный долг, а также возможность его списания со счетов в других финансовых учреждениях. После этого к работе подключаются судебные приставы и исполнители. Они разыскивают клиентские счета в банках.

Затем накладывают на них арест, чтобы должник не успел снять их. После этого предоставляют информацию в банк, в котором у заемщика имеется долг по кредиту. Тот, в свою очередь, передает копию судебного решения в банк, в котором у должника открыт счет.

Его сотрудники списывают задолженность по кредиту в счет банка-получателя в указанном размере.

Узнаем, куда исчезли деньги

Как правило, злостные неплательщики прячутся от сотрудников банка и судебных приставов. Поэтому вручить им лично решение суда о принудительном взыскании не представляется возможным. Но это не обязательно. Решение принято, его нужно исполнять.

Если вы обнаружили, что без вашего ведома списывают средства со счета, необходимо:

  • Обратиться в банк с заявлением на получение детальной выписки по счету. В этом документе указано, куда и в каком размере ушли средства.
  • Если в кредитном договоре не прописано, что банк вправе списывать деньги в счет кредитного долга, необходимо обратиться в прокуратуру.

К сожалению, банки часто отказывают в предоставлении информации. В этом случае нужно обратиться за помощью к руководству финансового учреждения. Будьте внимательны, если у вас в банке открыт кредитный и депозитный счет, списание средств в счет оплаты долга может начаться уже с первой просрочки. Это правило должно быть указано в кредитном договоре.

Что предпринять, чтобы прекратить снятие денег с карты в счет долга

У многих заемщиков в счет долга списывают 50% от заработной платы. Должник может договориться на предприятии о выдаче ЗП на руки, а не на карточный счет. Так удастся сохранить весь бюджет. Но этот способ подойдет не всем, да и назвать его законным не получается.

Лучше обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Также можно объявить себя банкротом. В этом случае банк не имеет право списывать поступления. Еще один способ – рефинансирование. Эти программы предлагают все банки. Весь долг погасит банк, который рефинансирует, а клиенту останется своевременно погашать кредит у своего «поручителя».

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/spisanie-deneg-s-karty-v-schet-oplaty-kredita-imeet-li-pravo-bank-na-takie-operatsii

Как обезопасить зарплату на карте от списания в счет погашения просрочки по кредиту до суда | Пошаговая инструкция

Может ли банк вычитать кредит с зарплатной карты

В досудебном порядке банки очень часто списывают в погашение просрочки по кредиту денежные средства, которые приходят нам на карту в качестве заработной платы. Что же делать в таких случаях и как обезопасить зарплату на карте от списания в счет погашения просрочки по кредиту?

Рассмотрим две ситуации — первая, когда тебе банк втюхал льготный кредит, как хорошему заемщику, имеющему зарплатую карту в этом банке, и вторую, когда ты уже взял кредит в этом банке, но потом тебе втюхали зарплатную карту.

Первая ситуация

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Для всех регионов РФ: +7 (495) 744-37-98

Когда банк списывает деньги с дебетовой зарплатной карты в досудебном порядке без суда возникает в случаях, когда у тебя в одном банке и кредитный договор и договор на обслуживание банковской карты.

Часто бывает такое, что твой работодатель работает с крупным банком, например Сбербанк, ВТБ-24 или ХоумКредитБанк, и эти финансовые структуры предоставляют твоему работодателю услугу «зарплатный проект» с возможностью предоставления льготных условий кредитования сотрудникам предприятия. То есть, твоя компания выдает тебе зарплатную карту, на которую перечисляется заработная плата, и на эту же карту может быть предоставлен льготный кредит.

Вторая ситуация

Бывает и когда кредит в этом банке ты уже взял, ну а потом тебе выдали зарплатную карту в том же банке. И рано или поздно возникает ситуация, когда тебе оказалось нечем платить кредит и банк списывает задолженность по кредиту с твоей зарплатной карты ПОЛНОСТЬЮ.

Обе эти ситуации незаконны, потому что досудебное взыскание — списание просрочки по кредиту с дебетовой карты — возможно только при наличии соглашения на безакцептное списание со счета карты на ссудный счет.

То есть ты когда-то, когда оформлял карту подписался под автоматическое списание с ней текущих платежей по кредиту.

Обычно это не оформляется отдельным документом, а присутствует в договоре на банковскую карту в самом конце и мелким шрифтом.

Отсюда и твое удивление — куда ушли твои деньги.

В отдельной статье я расскажу о том, что же такое безакцептное списание и что же делать, чтобы расторгнуть это соглашение и как вернуть списанные в счет погашения кредита суммы. Ну а сейчас пока расскажу, что делать, чтобы больше не списывали, потому как меня об этом постоянно просят мои подписчики.

Какие есть варианты?

Здесь возможно два варианта: один самый простой — просто попросить работодателя выдавать денежные средства наличными в кассе, ну а второй вариант, если твой работодатель по каким-то причинам может перечислять зарплату только безналичным способом — сделать так, чтобы зарплата приходила в другой банк.

В общих чертах, нужно либо попросить работодателя платить наличными или открыть дебетовую карту в другом банке, где у тебя нет кредитов, и попросить работодателя перечислять твою заработную плату. И работодатель не вправе отказать тебе, потому как еще осенью 2014 года федеральным законом 333-ФЗ от 04.11.14 г были внесены поправки в часть 3 статьи 136 Трудового Кодекса РФ:

Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором.

Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Ну давай пройдем пошагово, что же делать, чтобы обезопасить свою зарплату от неправомерного списания банком в счет погашения задолженности по твоему кредиту

ВАЖНО! Данная мера поможет тебе спасти зарплату только на досудебном порядке взыскания. О том, как это сделать после суда и начала исполнительного производства – будет отдельная инструкция.

Что делать?

Обязательно подпишись на обновления на сайте ФССП или установи приложение на смартфон, чтобы быть в курсе изменений по твоим исполнительным производствам. Когда начнется работа судебного пристава — ты получишь уведомление на электронную почту. Регулярно проверяй это.

Потому как сначала появляется информация в базе ФССП, а потом через несколько дней прилетают аресты на твои карты.

Еще раз говорю, это тебе пригодится для того, чтобы быть в курсе событий и начать действовать по другой инструкции, которая скоро будет опубликована на сайте в разделе Кредитные инструкции о том, как спасти деньги после начала работы судебных приставов.

Шаг 1

Нужно открыть новую карту в новом банке. Ну здесь особо нечего расписывать — зарплатной может быть любая дебетовая карта любого банка — выбирай сам какой банковский продукт тебе по душе.

Единственное, что нужно понимать, что когда ты сам оформляешь карту — ты и платишь за её обслуживание (есть и бесплатные карты, а есть и платина в несколько десятков тысяч рублей), в отличии от зарплатной карты, которую выдает тебе работодатель — за нее он платит сам. Если ты хочешь получать наличными в кассе, то пропусти этот шаг

Шаг 2

На всякий случай, чтобы работодатель не перечислил денежные средства на старую карту, нужно заблокировать карту и обязательно прийти в банк и закрыть счет по заявлению (в банке подскажут как это сделать)!

Потому как, если ты заблокируешь карту — то деньги будут приходит на счет, к которому карта привязана и вновь будут списаны в погашение твоей задолженности по кредиту.

Это еще нужно сделать для того, чтобы иметь козырь в рукаве перед работодателем.

Я говорю о том, что в случае, если работодатель откажется перечислять твою заработную плату в другой банк, который ты укажешь в заявлении, или будет против выдавать тебе наличными, — ты сможешь привлечь его к ответственности за просрочку выплаты заработной платы. Даже к уголовной ответственности.

Дело в том, что когда тебе перечислят зарплату по старым реквизитам — деньги вернутся, потом что закрыт счет. При этом возникнет просрочка выплаты оплаты труда, что может отразиться на работодателе, потому что ты можешь:

  • Требовать выплаты компенсации за задержку по ст. 236 ТК РФ
  • Требовать индексации твоей заработной платы, исходя из инфляции
  • Требовать компенсации морального вреда
  • Требовать оштрафовать работодателя — причем суммы там нехилые до 500 тыс. рублей
  • Требовать привлечь к уголовной ответственности по ст. 145.1 УК РФ до 3 лет лишения свободы

Нормально да? У тебя больше прав, чем у работодателя и тебе нужно помнить об этом. В случае чего, обращайся в комиссию по трудовым спорам, в прокуратуру или сразу в суд. А лучше сначала в инспекцию по труду — там тебя дружелюбно примут и проконсультируют как и что делать, потому как они очень любят наказывать работодателей.

Шаг 3

Ну вот, мы подстелили соломки и можем писать заявление о том, что нам нужно и относить работодателю. В заявлении ты ПРОСИШЬ о том, чтобы тебе выплачивали твоё вознаграждение налом или на другую карту, но фактически ты ТРЕБУЕШЬ, потом как работодатель не вправе отказаться. Он, конечно, может отказаться, но просто не все работодатели знают о последствиях, а о них ты обязательно скажешь.

Это будет отдельная инструкция и об этом расскажу в отдельной статье, как заполнять заявление на выплату зарплаты наличными или переводе в другой банк.

Ну и если тебе оказалась статья полезной — поделись с друзьями в соцсетях с помощью волшебных кнопочек слева. И всегда знай, что спасти зарплату от незаконного списания в счет задолженности по кредиту можно и нужно!

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://ojivaem.ru/kreditnye-instrukcii/kak-obezopasit-zarplatu-na-karte-ot-spisaniya-v-schet-pogasheniya-prosrochki-po-kreditu-do-suda-poshagovaya-instrukciya/

Может ли Сбербанк снимать деньги с зарплатной карты из-за кредита?

Может ли банк вычитать кредит с зарплатной карты

Очень многие заемщики, будучи зарплатными клиентами банка, в котором взят кредит, переживают, возможно ли списание с их зарплатной карты средств в счет долга организацией? Несведущему человеку трудно найти ответ на это вопрос самостоятельно, так как формулировки в договорах бывают не совсем прозрачны. В статье мы попробуем разобраться, может ли Сбербанк без одобрения клиента снимать деньги с зарплатной карты из-за долга по кредиту.

Имеет ли право Сбербанк организовать списание?

Раздел 4 типового договора о кредитовании посвящен правам и обязанностям сторон. Подраздел 4.2.

рассказывает о правах кредитора, то есть лица выдавшего кредит, в случае неуплат заемщиком кредита, включая проценты, просрочки и так далее.

Там написано, что финансовая организация имеет право на основании агентских или других договоров передать третьим лицам полномочия по осуществлению действий, направленных на возвращение заемщиком средств по кредиту.

Далее следует описание права на предоставление третьим лицам на основании агентских и прочих договоров сведений о кредитовании данного заемщика и т.д.

Фактически, это значит, что в случае нарушения или недобросовестного соблюдения клиентом договора, банк не может самостоятельно предпринимать действия по изъятию средств гражданина, однако он оставляет за собой право оповещения заемщика о его задолженностях и требовать вернуть долг. Также банк может переуступить долг сторонней организации и в этом случае она получит право требовать с вас возврат займа.

Важно! В случае если и эти методы не помогают, банк имеет право требовать с заемщика средства только через суд.

Таким образом, банк сначала предупреждает клиента и самостоятельно оповещает его о необходимости заплатить, а если это не работает, передает дело в суд для дальнейшего рассмотрения.

Кто списывает средства?

Если банк выигрывает суд, дело передается приставам, которые имеют право взыскать до половины вашего дохода, поступающего на зарплатную карту, в счет уплаты долга. Почему именно столько? По действующему законодательству заемщику должны оставлять половину его дохода на жизнь и содержание семьи.

Однако бывают случаи, когда у людей с зарплатного счета списываются абсолютно все деньги, а для самого клиента зарплатная карта становится не доступной. Эта ситуация ненормальна и противоречит закону, поэтому ее нужно приводить в порядок.

Для этого возьмите на работе справку о том, что ваша заработная плата поступает именно на эту карту, а так же обязательно попросите указать сумму вашего ежемесячного дохода.

Обратите внимание, что все это касается не только обычного кредита, но и кредитной карты.

С этим документом обратитесь в службу приставов и потребуйте пересмотреть вашу ситуацию. В банк же с подобными просьбами обращаться бессмысленно, так как финансовая организация уже не имеет отношения к вашим делам с приставами.

Если с карты сняли, в том числе, и «детские» деньги?

Российское законодательство выделяет 17 категорий финансовых отчислений, которые не подлежат изъятию в счет долгов и прочего. Среди них и детские пособия, которые поступают на зарплатный счет родителя и могут списаться приставами вместе с остальными средствами в размере 50% от общей суммы.

Это категорически не допустимо, поэтому за свои права нужно бороться. На всякий случай приведем все разновидности поступлений, на которые не налагается арест:

  1. Компенсация по смерти кормильца;
  2. Возмещение вреда, нанесенного здоровью, а так же государственные выплаты увечным;
  3. Выплаты лицам, пострадавшим в катастрофах;
  4. Выплаты лицам, ухаживающим за недееспособными гражданами;
  5. Алименты и прочие деньги, поступающие на развитие несовершеннолетних детей;
  6. Пособия многодетным семьям и прочие выплаты для семей с детьми.

Что делать в случае если вы не уверены, что сможете самостоятельно доказать приставам свою правоту по данному вопросу? Обратитесь к опытным адвокатам или юристам, которые специализируются в данной области.

Как обезопасить свой доход от изъятия?

Есть способ огородить свои доходы от изъятия приставами. Со стороны он выглядит довольно путано и сложно, но на самом деле все совершенно просто и законно. Главное, сделать все правильно.

Итак, как уже говорилось выше, приставы не имеют право накладывать арест на «детские деньги», поэтому ваша задача сделать половину своего дохода или дохода вашего супруга – алиментами.

При этом ни в коем случае не нужно разводиться и расторгать семью, достаточно лишь официально оформить эту процедуру, чтобы деньги документально считались «детскими». Тогда приставы не смогут их изъять.

А взять более половины вашего официального дохода, они тоже не могут, поэтому, по сути, вы остаетесь при своих деньгах.

Юридически закрепить свои действия вам поможет статья 99 2 ФЗ «Об исполнительном производстве». На ее основании вы сможете спокойно доказать всем правомерность своих действий.

Что собой представляет эта статья? Там перечисляются категории, подлежащие законодательно принудительному списанию в порядке убывания, то есть то, что идет на первом месте, является наиболее важным.

Алименты в данном перечне стоят на первом месте, то есть в случае неуплаты супругом алиментов, его средства подлежат списанию в первую очередь по этой причине. А вы эту операцию уже произвели и получили деньги.

А задолженность по кредиту в этом перечне стоит только на пятом месте, поэтому вы спокойно сможете доказать, что все сделали правильно: супруг списал средства другого супруга в счет алиментов, которые важнее кредита.

А на вопрос: имеет ли право банк снять всю зарплату в счет погашения кредита, мы, кажется, ответили. Если вам осталось что-то непонятно, пишите комментарии, разберемся.

Источник: https://kreditec.ru/mozhet-li-sberbank-snimat-s-zarplatnoy/

Имеет ли право банк снимать деньги с карты в счет погашения кредита?!

Может ли банк вычитать кредит с зарплатной карты

В жизни каждого человека бывают ситуации, которые неприятны и обескураживают. Заработная плата направлена на погашение долга, в то время как проценты по займу накапливаются с каждым днем, в следствии чего банки принимают крайние меры, снимая деньги с карты клиента.

Имеет ли право банк снимать деньги с карты в счет погашения кредита и насколько правомерны подобные действия с его стороны – подробно рассмотрим в материале.

Снимает не финансовое учреждение, а приставы по постановлению суда

Прежде всего, следует знать, что банки совершать таких действий не имеют права и возможности. Только при условии, что клиент является сотрудником организации и получает заработную плату.

Тогда, согласно нормам действующего законодательства, кредитор имеет право списания средств в полноценном объеме, причем речь идет не только о заработной плате, но и о прочих денежных суммах – депозитах, переводах, вкладах.

Любые денежные средства, которые оказались на счету должника, будут подлежать аресту. Традиционно данное положение оговаривается в договорном соглашении, составленном между сторонами.

С 2021 года заемщикам пришлось пойти на хитрость и перечислять заработную плату на другой банковский счет. Правда, этот аспект требует оплаты дополнительной комиссии. В остальных ситуациях изъятие денег с карты – дело рук судебных исполнителей. Действия которых объясняются и регламентируются ст. 229 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Счета подлежат аресту, и только после этого должнику необходимо будет заняться освобождением собственных денег.

Кстати, риск остаться без собственных средств присутствует не только у тех, кто должен деньги банку, но и у должников по алиментам, перед государственным бюджетом и так далее.

Какой процент может быть снят исполнительными органами с карты?

Разумеется, списание доходной части на 100% не предусмотрено действующим законодательством.

Ведь заемщику необходимы деньги для жизни и содержания семьи. Максимум, на что рассчитывают судебные приставы – это половина суммы доходов должника.

Таким образом по месту работы необходимо запросить справку о поступлениях и доказательство того, что перечисление денег происходит именно на данный счет.

Важно отнести перечень необходимой документации в службу судебным приставам, а впоследствии потребовать приведения ситуации в норму.

Обращаться с подобными просьбами к банковским структурам вовсе не имеет смысла, так как, даже имея огромное желание, они вряд ли смогут чем-то помочь. В противном случае приставы получат еще больший уровень ответственности, нежели сам должник.

Имеет ли право Сбербанк на снятие «детских» денег?

Финансовая организация не сохраняет за собой никакого права по снятию с банковской карточки «детских» денег. Стоит запомнить главное: если решение суда отсутствует – никто и никогда не имеет права отобрать ваши денежные средства.

Тем более, нормы законодательства гласят, что на поступления, адресованные детям, арест не может быть наложен ни при каких обстоятельствах.

В рамках 101-й ст. ФЗ «Об исполнительном производстве» отображены те разновидности поступлений, которые не подлежат взысканию, рассмотрим их подробный и детальный перечень:

  • возмещение вреда, который был причинен здоровью;
  • компенсации по смерти кормильца;
  • деньги, перечисляемые лицам, которые получили увечья;
  • выплатные суммы для лиц, пострадавших в катастрофах;
  • деньги, перечисленные по причине ухода за нетрудоспособными гражданами;
  • средства, которые поступают на счет в виде алиментов и прочих поступлений на содержание несовершеннолетних детей;
  • пособия для семей с детьми, поступающие из федерального и местного бюджета.

Законом предусмотрено 17 категорий подобных выплат, к которым имеют отношение детские деньги. Поэтому заемщику, по воле случая оказавшемуся должником, следует бороться за свои права и обращаться к опытным юристам.

Есть ли у банка возможность снятия денежных средств с зарплатной карты?

Может ли банк снимать деньги с зарплатной карты на кредит? Вопрос часто беспокоит множество клиентов банковских организаций. Необходимо четко разобраться, кто именно ответственный за снятие денежных средств с вашего счета. Всего присутствует два варианта — либо сами финансовые институты, либо судебные приставы.

Следует, что в случае если в отношении должника возбужденно судебное производство, в качестве инициатора денежного списания выступает судебный пристав, то банк вправе изъять не более 50% суммы, находящейся на карте. В остальных случаях действия структур неправомерны.

В случае необходимости снятия ареста со счета, на который поступает зарплата, необходимо направить обращение к судебному приставу, у которого в производстве находится ваше дело.

Подав письменное заявление с объяснением того, почему ваш счет должен быть освобожден. Если от пристава получен отказ, следует обратится в суд, который 100% будет на вашей стороне.

В ситуации, если с карты денежные средства списываются финансовой организацией, необходимо выяснить причину, по которому это происходит. Если в договоре фигурирует пункт о том, что при возникновении кредитного долга финансовая организация вправе осуществлять списывание сумм с других счетов, открытых в банке, то это действие может оказаться законным.

Также есть вероятность того, что возможность списания денежных средств банковскими структурами у заемщика была оговорена в процессе оформления договора на банковское обслуживание по карте.

В данной ситуации порядок действий таков: изначально необходимо направить обращение в банк, в котором будет создана просьба по предоставлению письменного ответа. Документ должен содержать в себе причинные факторы, на основании которых происходит списание денежных средств.

И если это происходит именно силами банка, не останется ничего иного, как просить работодателя о переводе вашей заработной платы на карту другой финансовой организации. Еще один вариант – просить о получении заработной платы в наличной форме.

Меры предотвращения изъятия денег банком

Чтобы списания сумм с зарплатной карты не происходило, необходимо следовать нескольким рекомендациям и соблюдать ряд мероприятий предосторожности. Все это однозначно позволит избежать проблем с финансовыми структурами, государственными организациями и собственным работодателем.

За кредитом необходимо обращаться только в проверенное финансовое учреждение, которое принимает такие меры лишь в редких случаях и благосклонно относится ко всем своим клиентам.

Если у вас образовалась задолженность, необходимо сообщить об этом банку. В настоящее время финансовые организации разрабатывают огромное количество программ, которые позволяют снизить долговое бремя и облегчить участь должника. К ним можно отнести рефинансирование, реструктуризацию, снижение ставки процента, прочие условия.

Желательно сообщать банковской организации о своем затруднительном финансовом положении заблаговременно, еще до накопления крупной суммы долга. Это позволит банку быть на вашей стороне в случае необходимости проведения разбирательства.

Дело дошло до крайности, и вы уже начали судиться с финансовым учреждением, необходимо вести себя сдержанно и не показывать представителям банка, что вы настроены воинственно и агрессивно. В любом случае – необходимо постараться договориться с ним.

Данные меры позволят избежать изъятия денежных средств и чувствовать себя более уверенно. А если заемщик научится вести себя сдержанно и показать, что он всеми силами заинтересован в своевременном погашении задолженности и отсутствии проблем, то все органы будут на его стороне.

Что могут сделать банки?

Как выяснилось, финансовые структуры не вправе просто так брать и списывать финансы со счета клиента, даже если он попал в «черный список» и находится к категории должников.

У банков есть лишь ограниченный перечень полномочий, и вот список действий, которые стоит ожидать клиенту:

  • начисление штрафов и пени на суммы кредита: несмотря на общую безобидность таких явлений, они могут серьезно сказаться на бюджете должника;
  • обращение в суд при неисполнении условий договора со стороны заемщика;
  • разбирательство в суде с предъявлением определенного количества обвинений;
  • изъятие комиссий за дополнительное обслуживание клиента (чтобы не «попасть» на деньги, необходимо внимательно вчитываться в условия договора);
  • требование о выплате основной суммы долга и процентов.

Что касается остальных моментов и положений, их осуществлять невозможно, поскольку они не предусмотрены в рамках договора и противоречат действующим нормам законодательства.

Банк не имеет права!

Законодательство, регламентирующее взаимоотношения между заемщиками и банками, свидетельствует о том, что финансовая организация не вправе предпринимать следующие действия (в рамках функционирования договора между сторонами):

  • изъятие денежных средств – с зарплатной и дебетовой карты клиента;
  • изменение договорных условий без отсутствия на то видимых и существенных причин;
  • требование оплаты услуг, которые были оказаны, но не были прописаны в составленном соглашении;
  • изъятие денег со счетов клиента, особенно с тех, на которые поступают «детские» пособия и прочие социальные выплаты.

Все эти мероприятия для совершения банками запрещены, однако некоторые договорные соглашения могут подразумевать исключения.

На что может рассчитывать клиент банковской организации

Что касается клиента, то он также может рассчитывать на следующие:

  • обращение в суд в случае невозможности прийти к общему согласию с финансовой организацией;
  • обжалование судебного решения, если оно было принято не в его пользу;
  • беседа с представителями банка о послаблении условий кредитования.

Чтобы клиент получил множество бонусов и остался в выигрыше, необходимо строгое соблюдение некоторых обязательств:

  • своевременно извещать банк о финансовых трудностях и о невозможности своевременного внесения денег на собственный кредитный счет;
  • вчитываться в каждый пункт условий договора и следить за их вероятным изменением в случае определенных обстоятельств;
  • вносить плату за пользование кредитными услугами, которая включает в себя основную долговую величину и ряд процентных начислений;
  • уплачивать штрафные санкции за просрочку и прочие варианты неисполнения обязательств.

При соблюдении клиентом условий договора и своевременном извещении кредитора о возникших трудностях, он может рассчитывать на лояльное и благосклонное отношение, а также при необходимости послабление договорных условий.

Вывод

Таким образом, если решение не было принято судом, и судебные приставы никак не задействованы в этом процессе, банковская организация не вправе списывать денежные средства со счета клиента ни в коем случае. Если это произошло, заемщику следует срочно обратиться в суд, который на 99% будет на его стороне.

В качестве крайней меры можно потребовать финансовую организацию о перечислении денежных средств на счет другого банка или на передачу заработной платы в наличной форме.

Все это позволит обеспечить гарантию собственных прав и сохранять уверенность в завтрашнем дне и благополучии финансового положения на ближайшую и дальнейшую перспективу.

Источник: https://PanKredit.com/info/zakon/imeet-li-pravo-bank-snimat-dengi-s-karty.html

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: