Минб рейтинг надежности

Содержание
  1. Оценка надежности и кредитное заключение банка Московский Индустриальный банк
  2. 1. Полное название эмитента
  3. 2. и и рекомендации
  4. В таблице приведен итоговый рейтинг.
  5. Рекомендация:
  6. Ключевые положительные моменты:
  7. Ключевые отрицательные моменты:
  8. 4. Структура владения
  9. 4.1. Основной конечный бенефициар
  10. 4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса
  11. 5. Анализ основных финансовых показателей
  12. Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.
  13. Какие банки рухнут в 2021 году
  14. Как пользоваться материалом статьи
  15. Сейчас главное понять следующее:
  16. 5 звезд – самые надежные банки
  17. 4 звезды – довольно-таки надежные банки
  18. 3 звезды – средне надежные банки
  19. 2 звезды – надежность банков ниже средней
  20. 1 звезда – низко надежные банки
  21. Выводы:
  22. Акра присвоило пао «минбанк» кредитный рейтинг bb+(ru), прогноз «стабильный»
  23. Ключевые факторы рейтинговой оценки
  24. Ключевые допущения
  25. Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга
  26. Компоненты рейтинга
  27. и выпусков
  28. Регуляторное раскрытие
  29. Московский Индустриальный банк: рейтинг надежности
  30. Экспресс-анализ «Московского Индустриального банка»
  31. обзора «Московского Индустриального банка»
  32. Кому покупка анализа надежности «Московского Индустриального банка» будет кстати?
  33. Ценность обзора: что даст анализ рейтинга надежности «Московского Индустриального банка»?
  34. Вклады Московского Индустриального Банка для физических лиц в 2021 на сегодня
  35. Вклад Московского Индустриального Банка «В Будущее» для физических лиц
  36. Размещение денежных средств в комплексный продукт «Вклад в будущее» (вклад + страховой взнос) осуществляется в следующей пропорции:
  37. Вклад Московского Индустриального Банка «Накопительный» со ставкой до 6,25% сегодня
  38. Вклад Московского Индустриального Банка «Классический» на 2021 год
  39. Вклад Московского Индустриального Банка «Универсальный кошелек» с минимальным взносом
  40. Вклад Московского Индустриального Банка «Финансовая независимость»
  41. Какой вклад Московского Индустриального Банка самый выгодный сегодня
  42. Дополнительные возможности
  43. Номинальный счет для физических лиц
  44. Московский Индустриальный Банк – место в рейтинге банков по надежности и активам
  45. Экспертная оценка рейтинговой компании «РУС-РЕЙТИНГ»
  46. Деятельность банка
  47. Анализ активов
  48. Отчетность по балансу

Оценка надежности и кредитное заключение банка Московский Индустриальный банк

Минб рейтинг надежности

Дата кредитного заключения 01.07.2021
Срок действия рекомендаций — 1 год

1. Полное название эмитента

Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк»

Рег. номер: 912

2. и и рекомендации

РейтингиS&PMoody’sFitchАКРАЭксперт РАMoneyzzz(совместно с @riskovik)
и ПАО «МИнБанк»В(июль 2021)

В таблице приведен итоговый рейтинг.

Основные составляющие:

  • Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации -С.
  • банка в стрессовой ситуации – C.
  • Ожидаемый уровень поддержки – высокий. 

Рекомендация:

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховкой от АСВ (1,4 млн. рублей). В случае стрессовой ситуации Банк с достаточно высокой вероятностью получит поддержку государства, учитывая участие в санации Банка ООО «УК ФКБС»

Ключевые положительные моменты:

  • ПАО «МИнБанк» является средним российским банком (31-е место по активам и 461-е по собственному капиталу (3-й с конца) – имеющему отрицательное значение на 01.06.2021 г.
  • Банк имеет развитую сеть, преимущественно в базовом регионе присутствия: 4 филиала, 61 доп. офис, 148 операционных офиса и 9 опер. касс вне кассового узла.

Ключевые отрицательные моменты:

  • Банк с января 2021 года проходит процедуру санации с участием ООО «УК ФКБС». У банка отрицательный капитал, банк нарушает большинство норматив. На текущий момент – нет понимания – насколько адекватен текущий уровень резервирования по кредитному портфелю.
  • Отрицательные финансовые результаты. Убыток за 5 месяцев 2021 года –52,695 млрд. руб. За 2021 год убыток -2,981 млрд. руб.
  • Очень высокая доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов – 73,31%, формирующих потенциальную угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования. Данная угроза частично нивелируется наличием страхования от ГК «АСВ»
  • Концентрация кредитного портфеля на высокорисковых отраслях – 22,94% кредитного портфеля приходятся на недвижимость и строительство, 20,9% – финансовые и лизинговые компании, 14,28% – сельское хозяйство и пищевая промышленность, и достаточно высокая концентрация кредитного портфеля: на 31 марта 2021 г. по данным МСФО кредиты, выданные Группой десяти крупнейшим не связанным с Группой заемщикам, составляли 57,915 млрд. руб., или 23% от совокупного кредитного портфеля.

4. Структура владения

Схема владения приведена в приложении 9

Согласно приказу Банка России от 22 января 2021 года № ОД-109 на ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» возложены функции временной администрации по управлению кредитной организацией сроком на шесть месяцев с приостановлением полномочий органов управления кредитной организации, связанных с принятием решений по вопросам, отнесенным к их компетенции федеральными законами и учредительными документами кредитной организации, прав учредителей (участников) кредитной организации, связанных с участием в ее уставном капитале, в том числе права на созыв общего собрания акционеров (участников) кредитной организации.

  • 12,42% – контролирует Арсамаков А.А. (Президент Банка) и члены его семьи (Арсамакова М.Г. (супруга), Арсамаков Адам А. (сын), Арсамакова М.А. (дочь)).
  • 8,76% – Маклаков О.И. (через 2 юр. лица).
  • 8,74% – Алимуханов А. З. (через ОАО «Ковэкс»)
  • 8,17% – Мурадов Р.Д.
  • 7,41% – Касумов А. М. (через 2 юр. лица).
  • 6,46% – группа лиц Глебов А.В. (4,1% через ООО «АудитКонсалт)» и Курбанов М. А. (2,36% ).
  • 5,87% – Н. Харитонов (через 2 юр. лица)
  • Прочие собственники (прямо или опосредованно) – физ. лица – с долями менее 5%.
  • 12,49% – миноритарии.

4.1. Основной конечный бенефициар

До введения временной администрации ООО «УК ФКБС», основными собственниками банка являлся Президент Банка и связанные с ним стороны, а также топ-менеджмент Банка.

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

В случае необходимости, Банк с высокой вероятностью получит поддержку от государства, учитывая процедуру санации с участием ООО «УК ФКБС».

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.06.2021 (млрд. руб., изменения за 5 месяца) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2021 год и 1 квартал 2021 года).

Капитал отрицательный -24 995,706 млрд. руб. (-54 286,018 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы – 323,725 млрд. руб. (+3,222 млрд. руб.)

10,986 млрд. руб. (-2,895 млрд. руб.) – касса и корсчета.

34,865 млрд. руб. 5,992 млрд. руб.) – вложения в ценные бумаги.

10,478 млрд. руб. (+9,742 млрд. руб.) – межбанковские кредиты

172,594 млрд. руб. (-11,432 млрд. руб.) – кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность – 15,398 млрд. руб. или 8,92%% по РСБУ.

13,561 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+0,768 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 1,012  млрд. руб. (+0,264 млрд. руб.) или 7,46% по РСБУ.

7,582 млрд. руб. (+0,075 млрд. руб.) – имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.)

Пассивы:

39,051 млрд. руб.(+75,524 млрд. руб.) – средства кредитных организаций,

26,952 млрд. руб.(-14,625 млрд. руб.) – средства юр. лиц,

193,397 млрд. руб.(-10,661 млрд. руб.) – вклады физ. лиц.

0,151 млрд. руб.  (-5,829 млрд. руб.)- выпущенные долговые обязательства.

98,079 млрд. руб. (+75,524 млрд. руб.) – сформированные резервы.

Прибыль /убыток (по РСБУ):

За 5 месяцев 2021 года -52,965 млрд. руб. За 2021 год убыток – -2,981 млрд. руб. (За 2021 год – убыток -4,564 млрд. руб.).

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

АКТИВЫ01.06.2021

Источник: https://moneyzzz.ru/banki/moskovskij_industrialnyj_bank/trust/

Какие банки рухнут в 2021 году

Минб рейтинг надежности

Когда грянул кризис я озадачился вопросом о том, из каких банков нужно срочно забирать деньги, т.к. не все они смогут пережить кризис – это факт. Как ни крути большая часть сбережений населения находится в банках. И если сейчас в кризис большинство теряет деньги, то потерять все деньги при банкротстве банка очень уж не хочется.

О том, что сейчас менее рискованно – держать деньги в банках или перевести деньги в акции – я писал в отдельной статье.

В этой статья я расскажу о рейтингах банков и о том, какие являются менее надежные, а какие более надежными. Сразу скажу, что все банки в этой статье по версии Forbes являются более-менее надежными. Но нет дыма без огня, и я бы перестраховался когда речь заходит о сбережениях, скопленных годами. Свои комментарии по этому поводу я дам ниже.

Как пользоваться материалом статьи

Все банки ниже поделены по рейтингам со звездочками *****. 5 звезд – самые надежные, 1 звезда – наименее надежные. Эту систему я ввел для упрощения в статье.

По международным и национальным рейтингам банки делятся для вашего понимания как:

  • AAA, AA, A, BBB, BBB- – самые надежные для инвестиций.
  • BB+, BB-, B – спекулятивная категория с сомнительной надежностью.
  • ССС, CC, C, D – спекулятивные в зоне риска.

Ниже я подробнее распишу какой категории из простого обывательского рейтинга в 5,4, 3 звезды соответствуют банки из международных рейтингов.

Сейчас главное понять следующее:

  1. Если вы найдете свой банк в списках ниже, то это уже хорошо. Но лучше по возможности забрать деньги из банков с рейтингом ниже либо равно 3.
  2. Если вы свой банк ниже не найдете, то СРОЧНО забирайте деньги.
  3. Если у вас в банке кредит, то особо не парьтесь.

    Не вам должны денег, а вы должны банку. Если банк обанкротится – вы ничего не потеряете, но все равно окажетесь должными ту сумму, которую должны банку. Просто теперь ваши обязательства возьмет на себя другой банк, поглотивший разорившийся.

    В случае кредита подумайте над тем, чтобы рефинансировать ваш кредит на более выгодных условиях. Сейчас на фоне всех событий ставки в банках хорошие, а платежеспособные клиенты нужны всегда.

  4. По возможности распределите свои деньги между надежными банками на вклады суммой не более 1.4 млн.

    Именно такая сумма подлежит страхованию в случае дефолта банка.

Итак, перейдем собственно к сами рейтингам.

5 звезд – самые надежные банки

***** – самые надежные, соответствуют международным рейтингам BBB и национальным ААА.

В этот список вошли самые крупные национальные банки РФ (такие как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и др. и международные дочки Райффайзенбанк, Дойче банк и т.д.). Это и не удивительно, если не национальные банки самые надежные, то какие. Если у вас деньги в этих банках, то можете быть спокойны.

4 звезды – довольно-таки надежные банки

**** – довольно-таки надежные банки, соответствуют международным рейтингам BB и национальным АА.

В этот список вошли довольно-таки крупные банки с хорошими рейтингами и хорошими показателями по капитализации, активами и ликвидностью(Альфбанк, Тинькофф, СовкомБанк и др.).

По международному рейтингу S&P эти банки должны пережить кризис. Можете быть более-менее спокойны если храните деньги в этих банках.

3 звезды – средне надежные банки

*** – средне надежные, соответствующие рейтингам BB- и B международным, AA- и A национальным.

В этот список входят уже сомнительные банки по международным оценкам с рейтингами BB- (Промсвязьбанк, Уралсиб, Локо банк и др).

Банки довольно-таки крупные, но именно банки с такими рейтингами и ниже стали сыпаться во время кризиса 2008 года в Америке. Как знать, сейчас ситуация может быть другой, но я бы от греха подальше забрал деньги из этих банков.

2 звезды – надежность банков ниже средней

** – надежность ниже средней, соответствующие рейтингами по международной шкале B и B- и по национальной шкале А и А-

В этот рейтинг попали банки с невысокой надежностью, небольшими запасами активов и большими долями пассивов. Банки довольно-таки известные, такие как Абсолют, Авангард и т.д. Я рекомендовал бы забрать деньги из этих банков, если у вас имеются в них вклады.

1 звезда – низко надежные банки

*- низкая надежность, без международных рейтингов, но с российскими BBB+ и ниже

Этих банков даже нет в мировых рейтингах. Сюда вошли БКС Банк, Киви банк и др. Я строго рекомендую забрать деньги из этих банков и перевести их в более надежные.

Выводы:

Если вы не нашли свой банк в данных списках, то ОБЯЗАТЕЛЬНО забирайте из них свои вклады и инвестиции. Если ваши банки имеют рейтинг 1, 2 и 3 звезды, то я строго рекомендую забрать вклады и переложить в более надежные с рейтингом 4 и 5. Может быть конечно все обойдется и эти банки останутся живы. Но лучше как говорится в такой ситуации перебздеть, чем недобздеть.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/investboss/kakie-banki-ruhnut-v-2021-godu-5eb0187f5d462a32492c1db7

Акра присвоило пао «минбанк» кредитный рейтинг bb+(ru), прогноз «стабильный»

Минб рейтинг надежности

Кредитный рейтинг ПАО «МИнБанк» (далее — МИнБанк, Банк) обусловлен удовлетворительной оценкой бизнес-профиля и слабой достаточностью капитала, критическим риск-профилем и адекватной позицией по ликвидности и фондированию. Дополнительными факторами определения кредитного рейтинга МИнБанка являются умеренная степень системной значимости и сильное влияние государства на его кредитоспособность.

МИнБанк — средний по размеру активов и капитала банк, обладающий широкой филиальной сетью в стране. С января 2021 года Банк проходит процедуру санации при поддержке ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» (далее — УК ФКБС). Мажоритарным акционером МИнБанка является Банк России, который владеет 99,99% акций.

Ключевые факторы рейтинговой оценки

Сильное влияние государства на кредитоспособность Банка определяется: 1) наличием акционерного и операционного контроля со стороны Банка России при помощи УК ФКБС, выполняющей функции временной администрации по управлению МИнБанком; 2) фактами финансовой поддержки Банка как в форме предоставления капитала (в июле 2021 года была проведена докапитализация на сумму 128,7 млрд руб.), так и ликвидности (в первом квартале 2021 года в целях обеспечения непрерывности деятельности МИнБанка Банком России были предоставлены средства в размере 40 млрд руб.).

Степень системной значимости Банка оценивается как средняя, принимая во внимание ограниченную роль МИнБанка в развитии отдельных отраслей экономики, поддержания уровня жизни населения и формирования бюджетных доходов. Вместе с тем Банк занимает достаточно сильные позиции в отдельных регионах России в части привлечения средств граждан и предприятий МСБ.

С учетом вышеизложенного при определении финального кредитного рейтинга к уровню оценки собственной кредитоспособности (ОСК) добавляется две ступени.

Удовлетворительная оценка бизнес-профиля МИнБанка определяется средним уровнем занимаемых позиций в российской банковской системе и относительно низкой диверсификацией активов и операционного дохода Банка (индекс Херфиндаля — Хиршмана составил 0,36).

В основу стратегии закладывается цель по развитию деятельности Банка как универсальной кредитной организации, при этом агрессивного роста в каком-либо из направлений бизнеса не планируется. Формирование органов управления осуществляется под контролем Банка России.

Слабая позиция по капиталу. Несмотря на то, что нормативы достаточности капитала в настоящее время выполняются Банком с запасом (после докапитализации МИнБанка норматив Н1.2 составил 15,2% на 01.08.

2021), АКРА ожидает, что по мере развития деятельности (восстановления рыночных позиций) их значения будут постепенно снижаться. Кроме того, возможно доформирование резервов по кредитному портфелю, что также может негативно повлиять на уровень достаточности капитала.

Показатели операционной эффективности, рассчитываемые за последние три года, находятся на низком уровне (отношение операционных расходов к операционным доходам, CTI, составило 83%, уровень чистой процентной маржи, NIM, — 3,3%), что также ограничивает оценку достаточности капитала.

Вместе с тем выход МИнБанка на положительный финансовый результат в среднесрочной перспективе, а также повышение эффективности деятельности ввиду изменения бизнес-модели Банка будут благоприятно отражаться на оценке позиции по капиталу.

Критическая оценка риск-профиля обусловлена низким качеством кредитного портфеля ввиду очень высокой доли проблемных кредитов (не менее 50% на 31.03.

2021, в том числе NPL90+ на уровне 3,6%) и значительной концентрацией на крупнейших группах заемщиков (более 25% портфеля, существенная часть которых связана с экс-акционерами МИнБанка) и высокорискованных отраслях (кредиты сектору строительства и недвижимости — около 1,5х основного капитала).

Повышенный объем вложений в непрофильные активы (около 17% основного капитала) и в дочерние и ассоциированные компании (около 10% основного капитала) также негативно отражается на оценке риск-профиля Банка.

Вместе с тем по мере финансового оздоровления данные активы будут постепенно уходить с баланса МИнБанка. Кредитное качество портфеля ценных бумаг (17% активов) в целом высокое, а уровень принятого рыночного риска — низкий.

Система риск-менеджмента Банка в настоящее время находится в процессе трансформации в части подходов к оценке принимаемых рисков.

Адекватная позиция по ликвидности. АКРА оценивает способность МИнБанка исполнять обязательства на горизонте 90 дней как сильную (Банк обладает профицитом краткосрочной ликвидности в базовом сценарии и небольшим дефицитом в стрессовом).

При этом ценные бумаги ввиду их незначительного обременения (менее 5% портфеля) могут рассматриваться в качестве дополнительного источника ликвидности. Вместе с тем АКРА не отмечает значительных дисбалансов на более длительных сроках (показатель дефицита долгосрочной ликвидности, ПДДЛ, на 31.03.

2021 находился на приемлемом уровне — 60%, а после докапитализации в июле 2021 года превысил 85%). На горизонте 12 месяцев ожидается отток ликвидности в размере 40 млрд руб.

(14,3% обязательств, привлечены от Банка России для поддержания ликвидности), который, по ожиданиям Банка, нивелируется в том числе за счет привлечения средств клиентов.

Удовлетворительный профиль фондирования. Основой ресурсной базы Банка являются вклады физических лиц (73% обязательств), в связи с чем концентрации ресурсной базы на отдельных клиентах не отмечается (на 10 крупнейших клиентов приходится 1,9% обязательств).

Ключевые допущения

  • сохранение акционерного и операционного контроля за деятельностью МИнБанка со стороны государства;
  • оказание финансовой поддержки со стороны государства в форме капитала и/или ликвидности в случае необходимости.

Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга

Стабильный прогноз предполагает с наиболее высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.

К позитивному рейтинговому действию могут привести:

  • существенное снижение уровня проблемной задолженности и сокращение объема непрофильных активов на балансе Банка;
  • рост достаточности капитала за счет генерации прибыли;
  • значительное повышение эффективности деятельности.

К негативному рейтинговому действию могут привести:

  • потеря акционерного или операционного контроля над Банком со стороны государства;
  • значительное ухудшение позиции по капиталу;
  • повышение концентрации на крупнейших группах кредиторов и/или ухудшение позиции по ликвидности.

Компоненты рейтинга

ОСК: bb-.

Корректировки: отсутствуют.

Поддержка: +2 ступени, поддержка со стороны государства.

и выпусков

и эмиссиям в обращении не присвоены.

Регуляторное раскрытие

Кредитный рейтинг был присвоен по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии анализа взаимосвязи рейтингуемых лиц с государством, а также Основных понятий, используемых Аналитическим Кредитным овым Агентством в рейтинговой деятельности. Для определения отдельных факторов собственной кредитоспособности использовались элементы Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации.

Кредитный рейтинг был присвоен ПАО «МИнБанк» впервые. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение одного года с даты опубликования настоящего пресс-релиза.

Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных ПАО «МИнБанк», информации из открытых источников, а также баз данных АКРА.

овый анализ был проведен с использованием консолидированной отчетности ПАО «МИнБанк» по МСФО и отчетности ПАО «МИнБанк», составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 08.10.2021 № 4927-У.

Кредитный рейтинг является запрошенным, ПАО «МИнБанк» принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

Факты существенного отклонения информации от данных, зафиксированных в официально опубликованной финансовой отчетности ПАО «МИнБанк», не выявлены.

АКРА оказывало ПАО «МИнБанк» дополнительные услуги. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.

Источник: https://www.acra-ratings.ru/about/news/1070

Московский Индустриальный банк: рейтинг надежности

Минб рейтинг надежности

Обзор «Московского Индустриального банка»
Информация об обзоре
Обзор сделан: Формат обзора:Сложность материала:Август 2021 PDFБазовый уровень
Цена:4 900р

Обзор банка «Московский Индустриальный банк» содержит анализ финансовой устойчивости кредитной организации. цель обзора — понять, насколько стабилен банк, можно ли там хранить деньги, иметь с банком дело и не потеряет ли он лицензию в ближайшее время.

Материал включает рейтинг надежности «Московского Индустриального банка» (кредитную оценку от рейтинговых агентств), анализ финансовых показателей банка, отправляемых в ЦБ РФ, оценку благонадежности ключевых акционеров банка. Мы также берем во внимание информационное поле по «МИБ» (публикации в СМИ, сообщения на форумах от клиентов банка и пр.).

Экспресс-анализ «Московского Индустриального банка»

Далее представлена часть финансовых показателей банка, которые мы использовали при оценке рейтинга надежности «Московского Индустриального банка». При необходимости, в случае покупки обзора, мы готовы раскрыть формулы расчета показателей. Данные взяты на 1 сен. 2021 г.

по активам – 32 место

По размеру активов банк входит в ТОП-50 крупнейших кредитных организаций России. Это означает, что банк — немаленький, но в то же время далеко не системно значимый (не входит в ТОП-20). В ракурсе надежности фин-учреждения это нейтрально.

Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле – 2,4%

Доля проблемных кредитов в совокупном портфеле займов банка ниже среднего уровня в российском банковском секторе, который сейчас находится около 7%. Это позитивный знак с точки зрения финансовой устойчивости банка.

Доля вкладов физических лиц в пассивах банка – 68%

Банк очень зависим от средств населения. Доля депозитов и текущих счетов, открытых на физлиц, в пассивах банка превышает 50%. Это плохо. При панике в банковском секторе, наплыв клиентов может пошатнуть финансовое положение банка.

Примерно такая же доля средств физлиц в пассивах у “Сбербанка” и “ВТБ24”. Но они — госбанки и выполняют в т.ч. социальные функции.

Тем не менее, значение показателя по рассматриваемому банку можно оценить как умеренно негативное с точки зрения его надежности.

Динамика привлечения средств физлиц за последний год – 11,9%

За год вклады “физиков” в банке выросли, однако сравнительно не существенно: это не плюс и не минус с точки зрения финансовой надежности банка.

Уровень рентабельности активов – -1,2%

Доходность банка сильно ниже по отношению к среднему уровню рентабельности по банковскому сектору (2,2—2,4%). Это умеренно негативный фактор с точки зрения надежности банка.

Размер уставного капитала – 2,2 млрд руб.

Уставной капитал банка в рублевом эквиваленте имеет 9 нулей. По меркам банковского сектора России для данного показателя это весьма большой объем. Однако значение далеко от рекордов рынка и, с позиции надежности банка, интерпретируется нами лишь как умеренно позитивный фактор.

Норматив достаточности капитала Н1 – 9,8

Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка Н1.0 менее чем на 2% выше рекомендуемого ЦБ уровня в 8%. 2% — это не такой большой “запас”, поэтому является негативным сигналам с точки зрения надежности банка, особенно если показатель не меняется выше 10% в течение нескольких кварталов.

Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка – 10%

У банка в структуре обязательств доля межбанковского кредитования сравнительно низкая. Это один из признаков, что проблем с ликвидностью в банке нет.

Экспресс-обзор построен исключительно на финансовых показателях, предоставленных банком регулятору. Нередко, банки, потерявшие лицензию, фальсифицировали эти показатели. Для более актуальной и корректной оценке следует рассматривать отчетность «Московского Индустриального банка» вкупе с анализом структуры владения, бенефициаров, топ-менеджмента, отзывов клиентов банка.

обзора «Московского Индустриального банка»

  • Резюме
  • Методология анализа
  • Глава 1. Обзор банка
  • Глава 1.1 Общая информация
  • Глава 1.2 Организационная структура группы «Московский Индустриальный банк»
  • Глава 1.3 История банка
  • Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «Московского Индустриального банка»
  • Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
  • Глава 2. Анализ отчетности
  • Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
  • Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
  • Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
  • Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
  • Глава 3. Анализ информационного поля
  • Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
  • Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
  • Глава 4. Кредитные рейтинги
  • Глава 4.1 и международных агентств
  • Глава 4.2 и российских агентств
  • Таблица сокращений

Кому покупка анализа надежности «Московского Индустриального банка» будет кстати?

  • Тому, у кого уже есть вклад в банке
  • Кто собирается открыть в банке депозит или начать серьезно сотрудничать
  • Кто волнуется, не отзовут ли у банка лицензию и хотел бы получить комплексный взвешенный ответ на данный вопрос

Ценность обзора: что даст анализ рейтинга надежности «Московского Индустриального банка»?

  • Можно ли хранить в банке более 1,4 млн руб, покрываемым страховым случаем АСВ?
  • Кто на самом деле владеет и управляет банком?
  • Устойчив ли «Московский Индустриальный банк» к финансовым потрясениям в банковском секторе и экономике в целом?

Обзор банка «Московский Индустриальный банк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.

Скачать для примера готовый обзор

Источник: http://TrueInvestor.ru/store/moskovskiy-industrialnyy-bank-obzor.html

Вклады Московского Индустриального Банка для физических лиц в 2021 на сегодня

Минб рейтинг надежности

Вклады для физических лиц Московского Индустриального Банка в 2021 году представлены целой линейкой сберегательных программ в рублях и валюте с высокими процентными ставками. Сегодня каждый житель мегаполиса и многих других городов России может подобрать подходящий депозит с выгодными для него условиями.

МИнБанк – это банковское учреждение родилось осенью 1990 года на базе бывшего Промстройбанка СССР и носило первоначально правовую форму ТОО. Через 7 лет товарищество именуется как АКБ «Московский Индустриальный банк» (МИнБ).

А уже сегодня ПАО «МИнБанк»:

  • Входит в тридцатку крупнейших банков России, определяемой Центральным Банком Российской Федерации.
  • Входит в Реестр кредитных организаций, признанных Банком России значимыми на рынке платежных услуг.
  • Является уполномоченным банком Министерства сельского хозяйства по программе льготного кредитования аграриев.

Основополагающей стратегией МИнБ является приумножение имеющихся вкладов своих клиентов – физических лиц, в том числе пенсионеров .

Деятельность сконцентрирована в направлении получения максимальной прибыли в пользу вкладчика от каждого депозитного рубля.

Все это достигается при помощи увеличения процентных ставок с применением адаптируемых условий абсолютно для каждого клиента. Также Московский Индустриальный Банк гарантирует надежную сохранность всех вкладов.

  • Вклад в будущее до 7,25%от 100 000 руб.срок: от 365 дней
    • Капитализация: нет
    • Выплата процентов: в конце срока
    • Пополняемый: нет
    • Частичное снятие: нет
    • Досрочное расторжение: по ставке до востребования
  • Накопительный до 4,2%от 10 000 руб.срок: от 91 дней
    • Капитализация: возможна
    • Выплата процентов: ежемесячно
    • Пополняемый: возможно
    • Частичное снятие: нет
    • Досрочное расторжение: по ставке до востребования
  • Классический до 4,5%от 30 000 руб.срок: от 365 дней
    • Капитализация: нет
    • Выплата процентов: в конце срока
    • Пополняемый: нет
    • Частичное снятие: нет
    • Досрочное расторжение: по ставке до востребования
  • Универсальный кошелек до 4%от 10 000 руб.срок: от 91 дней
    • Капитализация: возможна
    • Выплата процентов: ежемесячно
    • Пополняемый: возможно
    • Частичное снятие: возможно
    • Досрочное расторжение: по ставке до востребования
  • Финансовая независимость до 4,2%от 300 000 руб.срок: от 365 дней
    • Капитализация: возможна
    • Выплата процентов: ежемесячно
    • Пополняемый: возможно
    • Частичное снятие: возможно
    • Досрочное расторжение: по ставке до востребования

Объем вкладов физических лиц, привлеченных Московским Индустриальном Банком, на 1 октября 2021 года, составил 196 554 473 тыс. рублей, что выводит банк на 15-е место среди держателей крупнейших портфелей вкладов в России. Для клиентов разработано несколько типовых продуктов: срочные вклады в рублях, евро и долларах США.

На сегодня в банке представлена разнообразная линейка классических депозитов с различными особенностями в управлении и заметной вилкой в процентном соотношении для физических лиц, что наглядно показывает таблица ниже.

Название вклада и соответствующая ему максимальная процентная ставка (при хранении в рублях РФ)
Вклад в будущееНакопительныйКлассическийУниверсальный кошелекФИНАНСОВАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ
до 9%до 6,25%до 6,5%до 5,5%до 6%

Сейчас банк обслуживает около 1,5 миллионов частных лиц и почти 100 тыс. юридических.

Финансовым гарантиям Общества доверяет Федеральная таможенная служба РФ и такие органы высшей государственной власти, как Администрации нескольких российских областей.

МИнБ входит в 50 крупнейших банков России по данным Центробанка на март 2021 года. Из вышесказанного следует, что надежность банка находится на высшем государственном уровне.

Вклады банка хороши тем, что, договариваясь о сроке, вкладчик по большинству продуктов сам может выбрать любое количество дней в пределах временного диапазона.

Например, банком по одному из депозитов предлагается срок размещения от 91 до 730 дней.

Если клиенту удобно накопить необходимую сумму к какой-то определенной дате, то он может зафиксировать в договоре срок, положим, 127 дней, который лежит в указанном диапазоне.

У нас на сайте есть удобный онлайн-помощник для выбора подходящего депозита, чтобы предварительно просчитать сроки и доходность. Заполните желаемые параметры: вид валюты, срок в днях, сумма, возможность дополнительных взносов, возможность расходных операций, вид получения процентов и оцените привлекательность будущих вложений.

Вклад Московского Индустриального Банка «В Будущее» для физических лиц

  • Срок: 365 дней
  • Валюта: рубли
  • Минимальная сумма открытия: 100 000 рублей
  • Без дополнительных взносов и расходных операций
  • Проценты выплачиваются в конце срока.

Процентные ставки (для открытия в отделениях Банка (% годовых)):

«Вклад в будущее» – это совсем новый продукт ПАО «МИнБанк», запущенный для физических лиц, в рамках которого предлагается разместить денежные средства в срочный вклад с одноименным названием на льготных условиях (до 9% годовых) и, одновременно, заключить в Банке договор инвестиционного или накопительного страхования жизни.

Размещение денежных средств в комплексный продукт «Вклад в будущее» (вклад + страховой взнос) осуществляется в следующей пропорции:

Благодаря комплексному подходу к финансовым накоплениям, вклад, открытый в рамках комплексного продукта «Вклад в будущее» позволяет получить максимальный доход среди всех вкладов Банка. Помимо вышеуказанных приоритетов, комплексный продукт «Вклад в будущее» даёт возможность выбора опций при оформлении договора страхования исходя из Ваших конкретных задач.

Вклад Московского Индустриального Банка «Накопительный» со ставкой до 6,25% сегодня

  • Срок: в диапазоне 91 – 730 дней
  • Валюта: рубли, доллары, евро
  • Минимальная сумма открытия: 10 000 руб./100 у.е.
  • Ежемесячное начисление процентов
  • Проценты можно получать полностью или частично
  • Пополнение: возможно (прекращается за 30 дней до окончания срока)

Процентные ставки для открытия в отделениях Банка и дистанционного открытия вкладов посредством системы “Телебанк” (% годовых):

Вклад «Накопительный» подходит как неисправимым мечтателям, собирающим средства на воплощение сокровенных желаний, так и серьезным прагматикам, регулярно пополняющим вклад, и копящим на реализацию своих тщательно продуманных планов.

Проценты по вкладу начисляются ежемесячно и присоединяются к остатку вклада (с капитализацией). Начисленные проценты можно получить полностью или частично, или оставить во вкладе, где они будут приносить доход.

Вклад Московского Индустриального Банка «Классический» на 2021 год

  • Срок: 365 дней
  • Валюта: рубли, доллары, евро
  • Минимальная сумма открытия: 30 000 руб./1000 у.е.
  • Проценты выплачиваются в конце срока
  • Без дополнительных взносов и расходных операций

Процентные ставки для открытия в отделениях Банка и дистанционного открытия вкладов посредством системы “Телебанк” (% годовых):

Вклад «Классический» это хороший выбор для тех, кто не любит суеты и уверено смотрит в будущее. «Классический» это только самые полезные опции и максимальная процентная ставка.

Важно: Обратите внимание, что вклад открывается на 365 дней. Если вы намерены разместить вклад на другой срок и получить максимальный доход – обратите внимание на вклад «Накопительный».

Вклад Московского Индустриального Банка «Универсальный кошелек» с минимальным взносом

  • Срок: от 91 до 730 дней
  • Валюта: рубли, доллары, евро
  • Минимальная сумма открытия: 1 000 руб./1000 у.е.
  • Дополнительные взносы и расходные операции: доступны
  • Ежемесячное начисление процентов.
  • Проценты можно получить полностью или частично

Универсальность и мобильность в наши дни приобретают особое значение.

Если Вы заинтересованы во вкладе, позволяющим оперативно и легко управлять своими средствами – вклад «Универсальный кошелек» для Вас.

Процентные ставки для открытия в отделениях Банка и дистанционного открытия вкладов посредством системы “Телебанк” (% годовых):

*Открыть вклад на сумму от 1 000 руб. на срок от 366 до 730 дней возможно только в отделении банка, при предъявлении пенсионного удостоверения / удостоверения ветерана. На остаток денежных средств свыше 5 млн. рублей (свыше 150 тысяч долларов США / евро) проценты начисляются исходя из 1/2 процентной ставки, установленной по данному виду вклада на дату заключения/перезаключения договора.

Расходные операции возможны до минимального остатка. Рекомендуем для повышения оперативности работы со вкладом подключить мобильный банк, позволяющий совершать операции в режиме 24/7, а также открыть банковскую карту Банка, с которой можно как быстро пополнить вклад, так и снять необходимую сумму.

Вклад Московского Индустриального Банка «Финансовая независимость»

  • Срок: от года до трех
  • Валюта: рубли, доллары, евро
  • Минимальная сумма открытия: 1 000 руб./1000 у.е.
  • Дополнительные взносы и расходные операции: доступны
  • Ежемесячное начисление процентов.
  • Проценты можно получить полностью или частично

Открывается только в рамках пакета «Финансовая независимость – Platinum» и «Финансовая независимость – Black Edition»

Процентная ставка для открытия в отделениях Банка и дистанционного открытия вкладов посредством системы “Телебанк” (% годовых)

При соблюдении минимальных условий пакет предоставляется БЕСПЛАТНО

  • По вкладу разрешены дополнительные взносы и расходные операции;
  • Проценты по вкладу начисляются ежемесячно и присоединяются к остатку вклада (с капитализацией);
  • Вклад открывается на любой срок в диапазоне от 365 до 730 дней;
  • Начисленные проценты можно получить полностью или частично.

Какой вклад Московского Индустриального Банка самый выгодный сегодня

Депозитная розничная линейка Московского Индустриального Банка в 2021 году представлена достаточно широким выбором вкладов для физических лиц, что ставит его в число лидеров по количеству предложений. Особенно приятным смотрятся именно процентные ставки и лояльность в доступе к собственным средствам на счете.

Среди всех представленных вкладов больше остальных обращает на себя внимание совершенно новое предложение “Вклад в будущее” под космические 9%.

Для российского банковского сектора, это реальный шаг вперед перед конкурентами, даже не смотря на то, что помимо самих вложений (минимум 100 000 руб.

) требуется оформить договорные отношения с банком по страховым или инвестиционным программам.

Если вспомнить последние наши исследовательские материалы, то примерно похожие предложения есть только у Газпромбанка вклад “Прогрессивный” (7,2% на год от 500 000 руб.

) и ЮниКредит вклад “Для жизни” (7,71% от 100 000 руб. на три года).

Если Вам важно получать максимум от Ваших сбережений, то настоятельно рекомендуем ознакомиться с условиями и этих депозитов

МИнБанк наглядно демонстрирует смелую позицию, что вклады существуют не только для того, чтобы уберечь денежные средства от инфляции, но и для реального заработка в 2021 году.

Все вклады застрахованы

Порядок, размер и условия страхования установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Дополнительные возможности

  • Операции по Вашему вкладу могут производится в любом из дополнительных подразделений Банка, образующих единую клиентскую базу с подразделением, в котором был открыт вклад.
  • Для Вашего удобства, оперативности доступа к информации и управления средствами, а так же для получения повышенного дохода рекомендуем Вам подключится к Дистанционным сервисам и SMS-оповещению.
  • Возможность открывать вклады в пользу третьих лиц.
  • В офисе Банка Вы сможете оформить завещательное распоряжение и доверенность на распоряжение денежными средствами.
  • Владельцы банковских карт могут оформить заявление на периодическое перечисление средств с карты во вклад.
  • Возможность автоматического перечисления начисленных процентов по вкладу на счет банковской карты

Номинальный счет для физических лиц

Открывается для зачисления средств (пенсий, пособий, алиментов и прочих социальных выплат), выплачиваемых на содержание несовершеннолетних и недееспособных совершеннолетних граждан.

По счету разрешены расходные операции в пределах остатка денежных средств на счете, как наличными денежными средствами, так и путем безналичного перечисления (по распоряжению Клиента с указанием соответствующих реквизитов).

Расходование денежных средств со счета осуществляется без предварительного разрешения органа опеки и попечительства

Контактная информация МИнБ:

Официальный сайт в интернете: www.minbank.ru

Бесплатная многоканальная линия: (800) 100-74-74

Источник: https://sovet-bankira.ru/vklady-minb-2021/

Московский Индустриальный Банк – место в рейтинге банков по надежности и активам

Минб рейтинг надежности

По результатам отчетности 2021 года – 17 место по вкладам населения, 35 позицию по средствам юрлиц и 57 строку в списке по размеру кредитного портфеля занял ПАО «Московский Индустриальный Банк». Его рейтинг надежности указывает на 34 место среди 590 компаний, и позволяет сравнить нормативы:

  • Риск потери банком ликвидности на протяжении одного операционного дня (Н2) –         138 %, при установленном минимуме ≥ 15 %.
  • Способность предприятия погашать краткосрочные обязательства за счёт оборотных активов (Н3) –             177 %  при минимальном пороге ≥ 50 %.
  • Обязательства банка по вкладам и долговым обязательствам на срок свыше одного года (Н4)     – 46 %            при допустимом значении от        ≤ 120 %.
  • Способность нивелировать возможные финансовые потери за свой счет, не в ущерб клиентам (Н1.0) –          10.5 %, при нижнем пределе          ≥ 10 %.
  • Покрытие базового капитала (Н1.1) –       6.5 %   при мин.       ≥ 5 %.
  • Обеспеченность основного капитала (Н1.2)       – 6.6 %, нижняя граница ≥ 5,5 %.

Экспертная оценка рейтинговой компании «РУС-РЕЙТИНГ»

РА «Рус-» присвоил оценку «АА-» (по национальным данным), что превышает предварительно опубликованные показатели РА «АКМ» (А++); «Эксперт РА» (А++); «НРА» (ААА) и установленный минимум, соответствующий нормативам ЦБ.

Высокий уровень развития рыночных позиций в пределах РФ, стабильные показатели клиентской базы, ретроспективно низкие параметры реализации кредитных рисков, поддержка со стороны акционеров и минимальная чувствительность к валютным рискам – основные факторы, повлиявшие на обоснование рейтинга.

Большой процент кредитных рисков, вкладов населения в ресурсной базе, минимальная капитализация, вливание денег в развитие строительной и девелоперской сферы, малая чистая процентная маржа и высокий риск ликвидности – факторы, сдерживающие рейтинг.

Деятельность банка

ПАО «МИнБанк» — крупная универсальная организация федерального уровня с расширенной сетью обслуживания и реализации. Компания специализируется на кредитовании и обслуживании счетов юрлиц и работе с ц/б, включая сделки РЕПО.

Также занимается финансированием недвижимых проектов и обслуживанием физических лиц. Фонды образуются за счет средств населения. Основными держателями акций выступают родственники президента организации А.

Арсамакова и владельцы крупнейших строительных компаний.

Юрлицам доступны операции по РКО, валютному контролю, вкладам и векселям, открытию счетов (корпоративных пластиков, зарплатных и кампусных проектов), оформлению займов, торговому и проектному финансированию, лизингу, депозитным сейфам и страхованию.

Физлицам предлагается линейка продуктов Виза и МастерКард, депозитов и потребкредитов или ипотеки, денежных переводов и депозитарных ячеек.

Депозиты и другие продукты компании регулярно участвуют в рейтингах и рэнкингах независимых агентств. Специалисты отмечают высокий уровень удобства и ориентированности банка на клиентов. Банк акцентирует внимание на мультиканальном доступе к услугам, продвижении высоких технологичных продуктов.

Сегодня ПАО «МИнБанк» располагает 273 офисами продаж в 28 субъектах РФ. Развитая сеть финансовых компаний-корреспондентов в РФ и за границей обеспечивает проведение клиентских платежей в короткие сроки с использованием новых технологий.

В 2015-м банк отпраздновал 25-летие со дня основания. Клиентская сеть исчисляется 1,5 млн. физлиц и 70 тыс. компаний, часть из них считается научно-промышленным потенциалом РФ.

Анализ активов

ПАО МИнБанк – крупная российская финансовая компания с активами в 274.7 млрд.р. (34 место среди 590 организаций). За отчетный период движение активов имело положительную тенденцию, что позволило получить прирост в 9,68%, положительно отразившийся на ROI: за год рентабельность активных средств поднялась с -3.2% до 0.12%.

Детальный обзор структуры активов:

За год уменьшились поступления в кассу (на 6 млрд. р.), средства на счетах Центробанка и ликвидных ц/б крупных финансовых институтов, стран.

Положительная тенденция видна по суммам корреспондентских счетов НОСТРО в кредитных учреждениях и ликвидных ц/б РФ (с 1,2 до 2,1 млн. р.), вдвое сократились межбанковские обязательства сроком до 30 дней.

Общий объем ликвидных средств дал положительный результат СС 15.5 до 15.8 млрд. р.

По ресурсной базе отображены небольшие изменения остальных депозитов частных лиц и компаний сроком до 12 месяцев (снижение на 10 млрд. р.). Привлекательные условия по вкладам повлияли на уровень доверия населения и прирост средств на 10%.

Одновременно увеличились обязательства по погашению процентов и размеры межбанковских займов, оформленных сроком до месяца (с 8 до 14 млрд. р.). Вдвое поднялись показатели собственных ц/б. Корреспондентские счета ЛОРО банков пошли на спад с 395 до 257 млн. р.

Возможный отток клиентских денег увеличился с 37 до 45 млрд. р.

Соотношение ликвидных средств и возможного оттока долговых обязательств позволяет получить значение 34.82%, что сообщает о минимальном запасе прочности.

Ликвидность в динамике:

Способность банка мгновенно погасить обязательства (Н2) наряду с экспертной надежностью сведена к минимуму, в текущая ликвидность (Н3) имеет усредненные показатели за счет резкого повышения суммы в конце отчетного периода.

Отчетность по балансу

Активы, определяющие доходность организации, исчисляются 76.45% по отношению к общим показателям, а долговые обязательства 87.49% – к пассивам. Но доходность банка ниже средних показателей по финансовым гигантам РФ (84%). По данным отчетности размер активов за год повысился на 9.4% с 191.9 до 210.0 млрд. р.

Размер кредитного портфеля увеличился с 162 до 177 млрд. руб. Банк делает упор на кредитовании юрлиц, так как форме обременения выступает залог имущества. Общие показатели обеспеченности займов достаточно высоки. Обязательства по выплате процентов составляют 240 млрд. (вместо 219.89 млрд.р.), прирост суммы достиг 9.3%.

Собственные источники резервов «МИнБанка» повысились на 14.7%, а капитал, определяемый по ф. 123 или 134 достиг показателя 29.96 млрд.р.

Данные финансовой отчетности сообщают о наличии отрицательных тенденций, способных отразиться на надежности банка в перспективе. Оценка деятельности – «неуд.».

Источник: http://credity-banky.ru/moskovskij-industrialnyj-bank-rejting-nadezhnosti-2021

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: