Лизинг для физ лиц

Содержание
  1. Лизинг авто для физических лиц – как все сделать правильно
  2. Как оформить в лизинг автомобиль физическому лицу
  3. Преимущества и недостатки
  4. Необходимые документы
  5. Договор лизинга
  6. Виды лизинга
  7. Чем лизинг привлекательнее кредита
  8. Лизинг для физических лиц: плюсы и минусы финансовой услуги
  9. Немного статистики о лизинге для физлиц
  10. Преимущества лизинговой сделки для физлица
  11. Чем лизинг отличается от банковского автокредитования
  12. Недостатки лизинга
  13. Варианты лизинга для физлиц
  14. Расчет лизинга
  15. Требования к физлицу для оформления лизинга
  16. Документы для оформления машины в лизинг
  17. Автомобиль в лизинг для физических лиц: как купить + условия
  18. ТОП-3 компании, предлагающие лизинг для физических лиц
  19. Условия лизинга авто для физических лиц
  20. Европлан
  21. Альфа-Лизинг
  22. Major Лизинг
  23. Какая компания предлагает лизинг авто на самых выгодных условиях
  24. Пример расчета лизинга для физических лиц
  25. Как взять авто в лизинг?
  26. Требования к физическому лицу
  27. Документы для подачи заявки
  28. Преимущества лизинга на автомобиль для физических лиц
  29. Отзывы о лизинге для физических лиц
  30. Преимущества лизинга для физических лиц
  31. Как работает лизинг
  32. Что можно взять в лизинг на физическое лицо
  33. Преимущества лизинга автомобилей и спецтехники для физических лиц:
  34. При лизинге для физических лиц к заёмщику предъявляются менее жёсткие требования, чем при получении банковского кредита
  35. Купить автомобиль в лизинг можно на физическое лицо с плохой кредитной историей
  36. При оформлении лизинга на физическое лицо не обязательно подтверждать доходы
  37. Возможны программы лизинга, по которым нет альтернативы в банковском кредитовании, например, лизинг грузовых автомобилей физическим лицам
  38. По лизингу физическое лицо может получить более дешёвое финансирование
  39. Покупая имущество в лизинг физическое лицо может получить скидку
  40. При покупке имущества в лизинг физическое лицо может получить дополнительные услуги
  41. Лизинг авто для физических лиц, плюсы и минусы
  42. Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц
  43. Плюсы и минусы покупки авто в лизинг
  44. Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц
  45. Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

Лизинг авто для физических лиц – как все сделать правильно

Лизинг для физ лиц

Еще несколько лет назад лизинг использовали в основном юридические лица, а сейчас в России набирают популярность лизинговые сделки между физическими лицами. Когда не хватает денежных средств, чтобы купить свой автомобиль, многие считают вариант лизинга удобным и доступным.

Лизинг автомобиля – это одновременно аренда и продажа. Человеку предоставляется машина в пользование, а он расплачивается за нее ежемесячно.

Такая форма оплаты отличная возможность стать обладателем автомобиля без использования банковских кредитов.

Кроме того, это удобная возможность менять машину по окончании срока действия договора, ведь по условиям лизинга можно отказаться от покупки в конце действия договора.

В этот период арендатор автомобиля не является его собственником, однако несет ответственность за его состояние и функционирование:

  • платит налоги и штрафы;
  • оплачивает страховку ОСАГО;
  • проводит технический осмотр;
  • вовремя ремонтирует автомобиль.

Эксперты портала Brobank напоминают, что у лизингополучателя, или арендатора, отсутствует право юридического распоряжения автомобилем в качестве собственности. То есть нельзя дарить, обменивать или продавать машину, однако и арендодатель не может распоряжаться автомобилем, пока действует договор лизинга.

Как оформить в лизинг автомобиль физическому лицу

Существует несколько этапов заключения договора между физлицом и компанией:

  • Сбор информации и изучение предложений.
  • Подготовка требуемых документов.
  • Страхование автомобиля.
  • Подписание договора и передача автомобиля лизингополучателю.

При подписании договора важно проверить качество и состояние машины, поэтому рекомендуется провести тщательную диагностику. Также в договоре должны быть прописаны условия гарантии на автомобиль. Чаще всего посредством лизинга физические лица приобретают новые автомобили.

Особенность оформления в данном случае – это требование по оформлению страховки КАСКО. Это защищает лизинговую фирму от возможных убытков из-за неуплаты денег клиентом. Если лизингополучатель отказывается от покупки КАСКО, сумма первого взноса резко увеличивается. Оформить в лизинг машину с пробегом еще проще: нет необходимости приобретать КАСКО.

Преимущества и недостатки

Основное отличие лизинга от автокредита — при аренде машина не оформляется в собственность; но клиенту не приходится платить высокий процент банку.

Достоинства:

  • Выбор лизингополучателя – оставить автомобиль или вернуть его.
  • Кредитная история в большинстве случаев не влияет на возможность оформить машину в лизинг.
  • Отсутствие большого перечня необходимых документов и срока рассмотрения заявки – вопрос решается за 1 день.
  • Автомобиль не является залоговым имуществом. Нет необходимости привлекать поручителей.
  • Небольшие ежемесячные платежи. Основные суммы вносятся в начале и в конце срока действия договора.
  • Возможность регулировать условия, что абсолютно невозможно в условиях банковского кредитования. Например, при лизинге размер первоначального взноса подлежит обсуждению сторонами, а при кредитовании эту сумму назначает банк.
  • Сотрудничество лизинговых компаний со множеством дилеров.

Минусы:

  • Машину нельзя сдавать в субаренду.
  • Машина – собственность лизингодателя, который может потребовать вернуть ее, например, в случае неуплаты регулярных платежей.
  • Отсутствие вычета на налоговые льготы.

Необходимые документы

В стандартный перечень необходимых документов для оформления лизинга входят:

  • паспорт и водительские права;
  • справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • подтверждение прописки или временной регистрации.

Важными условиями при оформлении является совершеннолетие и отсутствие у заемщика крупных долгов. При соблюдении всех условий решение о заключении договора принимается в кратчайшие сроки.

Договор лизинга

В тексте договора между физическими лицами, а также между физическим и юридическим лицами, должны присутствовать следующие обязательные пункты:

  • Предмет соглашения. Подробное описание автомобиля и всех его данных.
  • График ежемесячных платежей.
  • Ответственность за нарушение договора сторонами сделки.

Договор между физическими лицами обязательно должен быть заверен нотариально. При заключении договора между физическим и юридическим лицами в текст добавляется один пункт – авто может быть предназначено только для личного использования. Также оговаривается ответственность за нарушение этого требования и использование машины не по назначению.

Виды лизинга

Для заключения договора с физическими лицами применяют два вида лизинга:

  • возвратный. Аренда на длительный срок без последующего выкупа.
  • выкупной. Машина выкупается, когда срок действия соглашения подходит к концу. Лизинговая компания приобретает ее у поставщика и отдает в собственность клиенту.

На период использования машины в обоих случаях лизингополучателю выдается доверенность. Срок действия может быть разным – от нескольких месяцев до нескольких лет.

Основная сумма определяется сторонами индивидуально и может зависеть от марки машины, ее состояния, срока заключения договора и других факторов.

К ним относятся проценты, комиссии, стоимость самого автомобиля, амортизация и страховые расходы.

Чем лизинг привлекательнее кредита

Зачастую лизинг бывает удобнее кредита: запрос быстро обрабатывается, а первоначальный взнос небольшой. Российские производители автомобилей при поддержке со стороны государства предлагают специальные программы лизинга со скидкой на автомобили до 10%.

Все действия по регистрации автомобиля выполняет лизингодатель, в отличие от кредитования, где владелец сам занимается регистрацией в ГИБДД. Однако если автокредит предлагает оформить практически каждый банк в России, то лизинговых программ для граждан пока совсем немного. В основном выгодные предложения в этой сфере доступны для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/brobank/lizing-avto-dlia-fizicheskih-lic-kak-vse-sdelat-pravilno-5d09a09fbdf4b900afa3b05e

Лизинг для физических лиц: плюсы и минусы финансовой услуги

Лизинг для физ лиц

Лизинг авто — оптимальный способ на комфортных условиях приобрести новый автомобиль во владение и пользование на определенный срок.

Оформление кредита — традиционный способ приобретения автомобиля для физических лиц, при котором сначала оплачивается только часть суммы, а остальная — согласно плановому графику платежей.

Приобрести транспортное средство на максимально выгодных условиях — мечта многих россиян, но условия банков делают ее практически недосягаемой для некоторых категорий граждан.

Плохая кредитная история, неофициальный доход, недостаточная платежеспособность — есть достаточно причин для отказа. Но оказывается — лизинг может быт выгоден и для тех, кто готов купить машину за наличные.

Сегодня граждане России имеют возможность выбирать — оформлять кредит в банке, приобретать автомобиль в лизинг или на накопленные средства. Второй вариант на сегодняшний день считается выгоднее, поскольку позволяет взять авто более высокого класса и заплатить за него меньше денег.

Немного статистики о лизинге для физлиц

Лизинг — один из основных способов продажи автомобилей в мире. При этом больше 30% автомобильного рынка США и Европы составляют лизинговые сделки с физическими лицами. Американцы и граждане ЕС давно оценили все те преимущества, которые дает лизинг автомобиля, а вот российские автолюбители менее доверчивые и лояльные к новым схемам приобретения транспортных средств.

На территории РФ только 3% граждан приобретают автомобили в лизинг. Почему так мало? Ключевая причина — население просто не в курсе о возможности покупки авто в лизинг. Финансовые опросы показывают, что только 14% россиян осведомлены о возможности приобретения транспорта по лизинговой схеме.

Более активному развитию лизинга для физических лиц могло бы поспособствовать освобождение лизинговых операций/аренды автомобилей для физических лиц от налогообложения НДС (по аналогии с арендой жилой недвижимости). 

В контексте реформы лизинговой отрасли, которая сейчас ведется Банком России и Минфином РФ, лизинг для физических лиц, скорее всего, трансформируется в операционную аренду (без выкупа автомобиля и с полным сервисным пакетом от арендодателя).

По мере смещения потребительских предпочтений от владения к пользованию по принципу «все включено», постепенно клиент будет все чаще выбирать операционный лизинг (аренду), прокат либо каршеринг.

Николай Смирнов

начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24»

Развитие лизинга для физических лиц в России идет не так сильно. При этом данный вид лизинга имеет ряд преимуществ над автокредитом за счет своей сервисной составляющей и итоговой стоимости владения автомобилем. Этот продукт начнет значительно быстрее развиваться в случае принятия налоговых поправок, которые позволили бы отменить выплату НДС с лизинговых платежей физических лиц.

Пресс-служба АО ЛК «Европлан»

Немаловажной причиной является и то, что в России отсутствует культура финансовой аренды машин. Большинство соотечественников беспокоится о том, что владелец автомобиля — лизинговая компания, в то время как в российском менталитете первостепенную важность играет факт владения машиной. Поэтому автолюбители оформляют чаще автокредиты вместо того, чтобы приобрести машину в лизинг.

Лизинг для физлиц существует в нашей стране достаточно давно, но развивается не слишком успешно. Стать «подписным» продуктом ему мешает резкое удешевление автомобиля в течение первого года эксплуатации, которое ложится на лизингополучателя и делает ежегодную замену автомобиля слишком дорогой для него.

Кроме того, стоит помнить, что лизинг для физлиц возник на Западе в качестве нового стимулятора авторынка, когда автокредитование уже не могло поддерживать высокий темп его роста.

Ольга Морозова

директор департамента маркетинга и развития лизинговой компании CARCADE

Преимущества лизинговой сделки для физлица

  • Заявка на оформление машины в лизинг рассматривается намного быстрее, чем на автокредит в банке. Большинство лизинговых компаний готовы дать ответ в течение дня после подачи онлайн-заявки.
  • Первоначальный взнос сравнительно невысокий, в некоторых случаях составляет 10%.
  • Ежемесячные выплаты по лизинговому договору можно уменьшить за счет увеличения авансового платежа или увеличения срока договора лизинга.
  • В лизинговый договор включен дополнительный сервис.

«Лизинг для физических лиц максимально выгоден клиентам, которые располагают свободными средствами на покупку автомобиля и умеют считать деньги: вместо того, чтобы приобретать автомобиль в салоне по полной стоимости, они могут, обратившись к нам, во-первых, сэкономить за счет специальной цены, а во-вторых, вносить платежи за эту покупку частями с нулевой или минимальной переплатой. Свободные деньги при этом можно инвестировать, приумножив свой капитал. При этом клиенты получают полный сервис, могут не тратить дорогое время на решение технических и юридических вопросов, связанных с владением авто — этим занимается лизинговая компания», — прокомментировали в лизинговой компании «Европлан».

«Говоря о лизинге для физических лиц лучше отталкиваться не только от социального положения, но и от целей, а также от культуры владения собственностью. Вот несколько категорий таких клиентов. 

Во-первых, это те, кто предпочитает каждые 2–3 года менять автомобиль на новый, то есть основная потребительская ценность для таких клиентов — это пользование, а не владение. Для них у нас есть продукт, предполагающий опцию выкупа автомобиля по желанию, а в качестве альтернативы можно выбрать авто на замену, пролонгировать договор либо вернуть транспортное средство в лизинговую компанию. 

Во-вторых, есть те, кто не может оформить автокредит, так как не подходит под требования банков в части кредитной истории и/или не может подтвердить доход и занятость (самозанятые, старт-ап бизнесмены). Также есть категория людей, у кого несколько текущих кредитов, что снижает вероятность получения еще одного банковского продукта. 

Также есть клиенты с высоким доходом, заинтересованные в приобретении дорогого автомобиля. Как правило, в продуктовой линейке банка нет автокредитов свыше 5–7 млн рублей, в то время как лизинговая компания может профинансировать такую сделку.

Это определяется ее индивидуальным подходом, когда учитывается вся информации о клиенте, а также условиями сотрудничества с дилером, у которого будет приобретаться автомобиль (лизинговой компании предоставляется скидка, как корпоративному клиенту)», — рассказал Николай Смирнов, начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24».

Чем лизинг отличается от банковского автокредитования

Большой плюс в том, что регистрацию машины и общение с официальными органами берет на себя лизинговая компания. Лизингополучатель не тратит свое время на решение необходимых при покупке и дальнейшей эксплуатации авто вопросов.

Второй положительный момент в том, что у лизингополучателя есть больше опций по окончанию сделки:

  • Выкупить автомобиль по остаточной стоимости и стать его полноправным владельцем.
  • Вернуть лизинговое авто компании-лизингодателю и взять новое в лизинг.
  • Продлить договор и дальше пользоваться тем же автомобилем.

По окончании кредитного договора у автовладельца нет такого широкого выбора. В его собственности остается уже использованный им автомобиль, который он будет продавать своими силами, если захочет приобрести новую машину.

Есть автолюбители, которых смущает тот факт, что лизинговый автомобиль — собственность ЛК. При этом кредитный — свой «родной». Но если рассмотреть ситуацию более детально, выяснится, что права клиента банка, так же как и клиента лизинговой компании, сильно ограничены:

  • Нет возможности продать машину, не выкупив ее полностью у банка.
  • Нельзя выписать доверенность другому водителю, не вписав ее в страховку каско.
  • Запрещено видоизменять кредитный автомобиль, делать тюнинг.

Недостатки лизинга

Лизинг, как и любая финансовая сделка, связанная с кредитованием, имеет свои риски. Если лизинговая компания разорится, автовладелец теряет сумму, внесенную за автомобиль по договору.

Лизинговый рынок России на стадии формирования, поэтому отсутствует широкий выбор программ специально для физлиц. Выгодные предложения в основной своей массе доступны только для ИП и юридических компаний.

Есть также риск лишиться автомобиля, если физлицо не вносит лизинговые платежи своевременно. В этом случае лизингодатель имеет полное право изъять свое имущество.

«В лизинговых продуктах для физлиц все зависит от условий возврата автомобиля до окончания срока договора. На Западе, особенно в США, где лизинг для физлиц широко развит, вернуть машину можно практически без штрафных санкций. Потребителям такого „премиум“-продукта становятся люди, которые хотят часто и просто менять автомобиль на новый и готовы за это доплачивать. 

В нашей стране досрочное возвращение автомобиля чаще всего ложится именно на лизингополучателя снижением остаточной стоимости транспортного средства.

В результате, продукт не пользуется особым успехом у премиум-аудитории и позиционируется в основном как решение для „низкого“ сегмента — тех, кто не может оплатить первый взнос по автокредиту или имеет недостаточный доход», — прокомментировала директор департамента маркетинга и развития лизинговой компании CARCADE Ольга Морозова.

Варианты лизинга для физлиц

Выбор варианта договора зависит от того, какую сумму комфортно выплачивать лизингополучателю ежемесячно и какова его конечная цель — выкупить авто или поменять его на новое.

Варианты лизинговых программ:

  • С минимальным удорожанием. Будет оптимальным выбором для клиентов, которые хотят пользоваться авто больше трех лет или для тех, кто готов платить более высокие ежемесячные платежи с целью уменьшить переплату по лизингу.
  • С небольшими платежами. Выбор тех клиентов, которые стремятся сократить свои расходы, а также тех, кто хочет обменять авто в конце сделки или вернуть его лизинговой компании. Такая программа позволяет сэкономить на регулярных платежах и избавиться от рисков потери в стоимости авто.

Расчет лизинга

Чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей по лизингу, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, который есть на официальном сайте многих лизинговых организаций. Для этого необходимо заполнить все поля, а программа выдаст информацию по сумме ежемесячных платежей.

Требования к физлицу для оформления лизинга

  • Российское гражданство.
  • Возраст — от 18 лет.
  • Официальное трудоустройство и стабильный доход.
  • Стаж не меньше полугода на последнем месте работы.

Документы для оформления машины в лизинг

  • Паспорт РФ. Прописка должна быть постоянной.
  • Водительские права.
  • Справка о доходах.
  • Копия трудовой книжки или договора.

«Лизинг для физических лиц предполагает достаточно гибкий подход к оценке возможностей заемщика. Например, компания „Европлан“ рассматривает не только 2-НДФЛ, но и другие возможности подтверждения дохода лизингополучателя.

Мы учитываем наличие и стоимость недвижимости, ранее купленных транспортных средств.

Автомобиль в лизинг могут взять нерезиденты, в отличие от автокредита, который дают только гражданам РФ.

Возраст лизингополучателя — от 20 до 65 на момент завершения договора лизинга. Постоянная регистрация — любой регион присутствия „Европлан“ (75 офисов по всей России)», — рассказали в АО ЛК «Европлан».

Лизинг авто — оптимальный способ на комфортных условиях приобрести новый автомобиль во владение и пользование на определенный срок.

В «Европлане» также добавили, что в компании есть корпоративные скидки почти по всем маркам, за счет которых стоимость автомобилей для клиентов ниже рекомендованной.

При этом размер скидки обычно выше в премиальных брендах.

Лизинг может серьезно помочь в решении вопроса обслуживания автомобиля: поиском машины, страхованием, организацией технического осмотра, регистрацией и многим другим занимается лизинговая компания.

Источник: https://www.all-leasing.ru/analitic/detail/1033198/

Автомобиль в лизинг для физических лиц: как купить + условия

Лизинг для физ лиц

В статье мы рассмотрим, как физическим лицам купить автомобиль в лизинг. Разберемся, на каких условиях предлагают заключить договор ТОП-3 компании и как рассчитать платежи для покупки нового и б/у авто на калькуляторе. Вы узнаете, где взять авто на выгодных условиях и как проходит процесс покупки.

ТОП-3 компании, предлагающие лизинг для физических лиц

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Условия лизинга авто для физических лиц

Когда отсутствует возможность покупки автомобиля за счет собственных средств, частным лицам остается искать другие способы решения проблемы. Один из популярных вариантов приобретения машины в 2021 году — заключение лизингового соглашения.

В течение многих лет возможность использования лизинговых программ для физ. лиц отсутствовала. Подобные услуги предоставлялись исключительно юр. лицам, но в настоящее время ситуация изменилась. Если всего несколько лет назад потребители могли получить в пользование легковой автомобиль только после полноценной покупки или оформления кредита на машину, то сегодня можно использовать и лизинг.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Несложно понять, как работает лизинг для физических лиц. Это простая схема, при которой лизингодатель берет на себя обязательства приобрести в собственное владение выбранный клиентом автомобиль с последующим предоставлением его в пользование за определенную плату и с правом выкупа. Это значит, что в течение определенного периода автомобиль находится у вас в аренде.

По сути, договор лизинга авто для физических лиц — это трехстороннее соглашение, главными сторонами в котором вступают лизинговая компания и ее клиент. Частный лизинг в России имеет многие преимущества.

Среди особенностей лизинга для физических лиц можно выделить:

  • Гибкие требования к заемщику.
  • Лояльные условия внесения платежей.
  • Возможность в любой момент отказаться от транспорта.

Европлан

Пользуясь услугами данной компании, можно приобрести легковой автомобиль или машину с пробегом. Срок договора лизинга не превышает трех лет, а сумма авансового платежа начинается от 10%. Государство может предоставить субсидию клиентам Европлана в размере 10%, что делает сумму ежемесячного платежа более низкой.

Базовые условия лизинга представлены в таблице:

Вид автоСрокСуммаАванс
Новые автомобили1 — 3 годадо 3 000 000 р.от 10%
Авто с пробегом1 — 3 года50 000 р. — 1 500 000 р.от 30%

Для получения лизинга вам необходимо выбрать авто в дилерском салоне, оставить заявку и оплатить авансовый взнос. Компания выплатит всю стоимость транспортного средства и передаст его вам в пользование.

Альфа-Лизинг

Условия лизинга машин в данной компании отражаются в трех программах: Быстрый старт, Низкий платеж и Легкий выкуп. Можно приобрести только транспортные средства, включенные в каталог Альфа-Лизинг. В списке насчитывается около 20 тыс. моделей.

Базовые условия для всех программ:

Авансот 0%
Срокдо 3 лет
Суммадо 10 млн р.
Срок рассмотрения1 день

Обязательное условие лизинга для физических лиц — транспорт нельзя использовать в коммерческих целях. Программы действуют только в регионах присутствия компании.

Выезд на лизинговом автомобиле за пределы РФ должен заранее согласовываться. Разрешенный годовой пробег — до 50 тыс. км. На транспортные средства устанавливаются телеметрические системы слежения.

При этом одна копия ключей остается в транспортной компании.

Major Лизинг

Лизинг в данной организации дает возможность приобретать автомобили высокого класса на выгодных условиях.

Всего здесь действует несколько программ для физ. лиц, основные условия которых представлены в таблице:

ПрограммаСуммаСрокАванс
4:0 в вашу пользуот 300 000 р.48 мес.0%
Major Finance Выгодныйиндивидуальные условия6 — 60 мес.от 20%
Максимальная выгодаот 400 000 р.от 12 мес.от 49%
АвтоКлассикот 300 000 р.6 — 60 мес.20 — 49%
Buy Backот 300 000 р.3 — 36 мес.от 0%
Major Finance Эксперт — б/у авто300 000 р.- 6 млн р.6 — 60 мес.20 — 49%

Процесс оформления лизинга не представляет каких-либо сложностей. Вам необходимо выбрать подходящий автомобиль и программу, а затем подать заявку.

Какая компания предлагает лизинг авто на самых выгодных условиях

Исходя из общих условий продажи авто в лизинг, самый доступный вариант предлагает компания Европлан. Здесь предусмотрен удобный срок действия соглашения, минимальный авансовый платеж и небольшая процентная ставка.

Пользуясь услугами данной компании, вы можете постоянно управлять новым автомобилем, без проблем меняя его на другой.

Все ТО и внеплановые технические работы выполняются у официальных дилеров и только за счет компании.

Кроме этого, Европлан берет на себя риски потери стоимости машины, связанные с рыночными условиями и степенью износа.

Пример расчета лизинга для физических лиц

Чтобы увидеть условия по лизингу в цифрах и сравнить их с кредитными, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте любой лизинговой компании. Для примера мы рассмотрим калькулятор на сайте Европлан. Заполните все поля программы и получите мгновенный расчет.

Если вы оформите BMW 3-й серии стоимостью 1 840 000 руб. на 36 месяцев, оплатив первоначальный взнос 30%, то ежемесячный платеж составит от 32 384 р. (по кредиту — от 46 888 р.). Ваша выгода — 14 504 р.

Как взять авто в лизинг?

Для того чтобы купить в лизинг машину, физическому лицу необходимо зайти на сайт выбранной организации и оформить онлайн-заявку. В электронной форме нужно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.
  • Дату рождения.
  • Регион проживания.
  • Марку и модель автомобиля, которую желаете приобрести.
  • Контактные данные.
  • Размер авансового платежа.
  • Срок лизинга.
  • Паспортные данные.

Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь обратной связи с представителем компании. Он уточнит некоторые вопросы, после чего огласит предварительное решение.

Если оно положительное, то нужно подготовить пакет документов и посетить офис организации. Далее вы подписываете соглашение и вносите сумму аванса.

Компания выплачивает полную стоимость транспортного средства дилеру (продавцу), после чего автомобиль поступает в ваше распоряжение.

Требования к физическому лицу

Требования к клиентам следующие:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст — от 20 лет.
  • Наличие официального трудоустройства и постоянных доходов.
  • Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.

Документы для подачи заявки

Разберемся, что нужно из документов, чтобы взять машину в лизинг:

  • Паспорт РФ с постоянной пропиской в одном из регионов присутствия лизинговой компании.
  • Второй документ, подтверждающий личность.
  • Справка с работы или другой документ, свидетельствующий о величине постоянных доходов.
  • Копия трудового договора или книжки.
  • Товарная накладная, коммерческое предложение и другие бумаги на приобретаемое транспортное средство.

Преимущества лизинга на автомобиль для физических лиц

Преимуществами пользования услугами лизинговых компаний можно считать:

  • Небольшой пакет документов для оформления сделки.
  • Сотрудничество со многими дилерами.
  • Более выгодные условия по сравнению с кредитными программами.
  • Гибкие графики погашения задолженности.
  • Быстрота заключения сделки.

Отзывы о лизинге для физических лиц

Михаил Строков:

«Искал место, где можно взять лизинг на приемлемых условиях, без скрытых комиссий и различных накруток. В итоге остановился на компании Европлан. Здесь получил новый транспорт на условиях последующего выкупа».

Юрий Дронов:

«Опыта пользования лизинговыми сделками у меня не было, но все же рискнул и оформил соглашение через компанию Европлан. Самые выгодные условия здесь для юр. лиц, но и частным клиентам предлагают неплохие варианты, на что я и согласился. В рамках сотрудничества все идет хорошо. Я постепенно погашаю задолженность. Машина в моем пользовании с первого дня действия соглашения».

Александр Овсов:

«В настоящее время у меня действующий договор с компанией Альфа-Лизинг. С их помощью я наконец-то поменял свою старую машину на новую иномарку. Лизинг оформил на хороших условиях. Переплата небольшая, даже с учетом максимального срока действия сделки. Всем рекомендую данную компанию».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/avtomobil-v-lizing-dlya-fizicheskih-lic.html

Преимущества лизинга для физических лиц

Лизинг для физ лиц

Лизинг – это долгосрочная аренда автомобилей и техники с последующим получением их в собственность.

Как работает лизинг

1. Прежде всего следует определиться с параметрами автомобиля/спецтехники, которые Вы планируете купить в лизинг: марка, год выпуска, примерная стоимость. Эти данные необходимы для определения условий договора и расчёта платежей по лизингу.

2. Для одобрения заявки необходимо предоставить в лизинговую компанию:

  • копию паспорта;
  • информацию о доходах.
  • сведения об имуществе в собственности (при наличии)

3. После одобрения заявки (это занимает, как правило, 1-3 дня) подписывается договор лизинга и Вы перечисляете на счёт лизинговой компании первоначальный взнос по сделке (от 10% от стоимости техники).

4. Лизинговая компания выкупает выбранный Вами автомобиль (спецтехнику) и передаёт его Вам в пользование на срок от 1 года до 5 лет.

5. Когда срок лизинга заканчивается автомобиль (спецтехника) переходит в Вашу собственность. Отдельно оплачивать выкуп техники не надо, т.к. это включено в ежемесячные платежи по лизингу. Если до окончания срока лизинга у Вас появляются свободные денежные средства – Вы можете досрочно выкупить технику в собственность и завершить лизинговую сделку.

Что можно взять в лизинг на физическое лицо

Купить в лизинг на физическое лицо можно:

  • Новые легковые автомобили. При оформлении по лизингу новой машины возможно получение скидки до 25% от стоимости.
  • Легковые автомобили с пробегом.
  • Грузовые автомобили (как новые, так и с пробегом): тягачи, фургоны, самосвалы, цистерны, рефрижераторы, лесовозы, прицепы и полуприцепы различного назначения.
  • Спецтехнику новую и б/у: экскаваторы, погрузчики, бульдозеры, краны, форвардеры и харвестеры, бетоносмесители, сваебойные машины, дорожную и коммунальную технику.

Продавцом техники для оформления по лизингу может быть как организация, так и частное лицо.

Возраст б/у техники, которую можно купить в лизинг на физическое лицо может составлять 10 и более лет.

Преимущества лизинга автомобилей и спецтехники для физических лиц:

  • получение корпоративной скидки на новые легковые автомобили до 25% от стоимости;
  • купить в лизинг можно как новые автомобили и спецтехнику, так и с пробегом;
  • получение в пользование на физическое лицо грузовых автомобилей и спецтехники с минимальными первоначальными затратами;
  • длительные сроки финансирования – от 1 года до 5 лет;
  • возможность покупки техники для оформления в лизинг у частных лиц;
  • меньший по сравнению с кредитом срок рассмотрения заявки и заключения договора лизинга (решение может приниматься за 1 рабочий день);
  • минимальный пакет документов для оформления лизинга;
  • возможность получения финансирования при плохой кредитной истории.

Несмотря на то, что заложенные в законодательстве налоговые льготы по лизингу для юридических лиц не актуальны при заключении договора лизинга физическим лицом, лизинг для частных лиц имеет свои преимущества.

При лизинге для физических лиц к заёмщику предъявляются менее жёсткие требования, чем при получении банковского кредита

В соответствии с действующим законодательством лизинговое имущество до конца действия договора лизинга является собственностью лизинговой компании.

То есть, если заключается, например, договор лизинга автомобиля для физического лица, собственником автомобиля является лизинговая компания, а лизингополучатель использует автомобиль на основании доверенности.

Это существенно снижает риски лизингодателя по сравнению с кредитной схемой, когда автомобиль сразу покупается на физическое лицо.

Купить автомобиль в лизинг можно на физическое лицо с плохой кредитной историей

При рассмотрении заявки на автокредит особое внимание банки уделяют кредитному рейтингу заёмщика: истории получения кредитов, наличию задолженностей и просрочек.

В случае проблем по выданным ранее кредитам в финансировании на покупку автомобиля будет отказано.

Лизинговые компании в отличии от банков готовы работать с клиентами, имеющими негативную кредитную историю и даже текущие просрочки.

При оформлении лизинга на физическое лицо не обязательно подтверждать доходы

Одним из условий получения банковского кредита на покупку техники как правило является подтверждение доходов с места работы. Далеко не все заёмщики могут предоставить соответствующие документы.

Лизинговые компании предоставляют возможность оформить автомобиль или спецтехнику на физическое лицо даже в том случае, когда подтвердить доходы невозможно.

Достаточно внести первоначальный взнос в размере порядка 40% от стоимости либо предоставить в залог имеющееся имущество (например, личный легковой автомобиль) и можно получить в пользование необходимую технику.

Возможны программы лизинга, по которым нет альтернативы в банковском кредитовании, например, лизинг грузовых автомобилей физическим лицам

На сегодня очень развит рынок автокредитования для физических лиц в сегменте покупки легковых автомобилей. Приобрести в кредит коммерческие автомобили – грузовики, самосвалы, тягачи, прицепы и т.п. – на сегодня нельзя.

Единственная возможность физического лица привлечь средства для покупки грузового автомобиля – потребительский кредит. Но суммы такого кредита не хватит на покупку грузового автомобиля или тягача с полуприцепом.

Кроме того, срок потребительского кредитования существенно меньше срока, на который может быть заключён договор лизинга автомобилей с физическим лицом (средний срок лизинга – 3 года).

Альтернативой лизингу грузовых автомобилей для частника может быть долгосрочная аренда, но, во-первых, аренда грузовиков дороже, чем лизинг, и, во-вторых, по окончании договора лизинга имущество переходит в собственность лизингополучателя, чего нельзя сказать об аренде.

Услуга лизинга коммерческого транспорта для физических лиц уже существует на рынке. Самый популярный объект лизинга у физических лиц – тягач плюс полуприцеп, так называемая сцепка. Средняя стоимость имущества по сделке лизинга автомобиля с физическим лицом – 3-5 млн. рублей.

По лизингу физическое лицо может получить более дешёвое финансирование

Учитывая, что лизинговое имущество до конца действия договора является собственностью лизинговой компании, риски у лизингодателя меньше, чем у банка и лизинговый процент может быть ниже.

Помимо этого, по кредитному договору могут появляться так называемые скрытые проценты: комиссия за ведение ссудного счёта, периодическая комиссия за иные услуги и т.п. Всё это необходимо учитывать при сравнении кредита и лизинга для физического лица.

Безусловно, лизинг для физического лица может быть и дороже кредита, поэтому в каждом конкретном случае необходимо сравнивать условия кредитования и стоимость лизинга для частника.

Покупая имущество в лизинг физическое лицо может получить скидку

Лизинговые компании являются корпоративными клиентами и имеют специальные условия при покупке имущества. По автомобилям, например, размер скидки при покупке машины в лизинг может достигать 25% от стоимости.

Кроме того, дилеры готовы предоставлять лизингодателям иные привилегии, например, ускоренную поставку автомобилей.

Если обычному покупателю придётся ждать автомобиль полгода, то при лизинге автотранспорта физическое лицо сможет получить его через 1-2 месяца.

При покупке имущества в лизинг физическое лицо может получить дополнительные услуги

При заключении договора лизинга автомобиля физическое лицо по своему желанию может выбрать предоставление лизинговой компанией дополнительных услуг в рамках заключённого договора лизинга.

Это, например, включение в стоимость лизинга затрат по техническому обслуживанию автомобиля, замене и хранению сезонных шин, предоставление подменного автомобиля и т.п.

Дополнительные услуги увеличивают размер лизинговых платежей, но при этом позволяют переложить заботы об автомобиле на сотрудников лизинговой компании.

Ещё одно преимущество лизинга для физического лица – нет необходимости получать согласие супруга (при получении банковского кредита данное согласие обязательно)

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Источник: https://www.optimumfinance.ru/articles/preimushchestva-lizinga-dlya-fizicheskikh-lits

Лизинг авто для физических лиц, плюсы и минусы

Лизинг для физ лиц

Автолизинг означает длительную аренду машины у лизинговой компании с правом ее постепенного выкупа. Купить авто в лизинг для физических лиц допускается на прямой и возвратной основе. Прямой лизинг означает, что клиент выбирает машину из:

  • автосалона-партнера;
  • списка лизинговой компании;
  • любой подержанный или новый автомобиль.

Лизингодатель покупает его для клиента и передает его в лизинг с правом выкупа.

При возвратном лизинге транспортное средство уже находится в собственности гражданина или покупается им за счет собственных средств. После этого лизинговая компания его выкупает и одновременно сдает в лизинг бывшему владельцу. Такая схема позволяет клиенту получить быстро деньги, когда он в этом нуждается, и при этом не лишиться автомобиля.

За лизинг б/у авто для физических лиц устанавливается ежемесячный платеж, он может быть одинаковый на весь период или постепенно убывающий. Необходимо также внести аванс — аналог первоначального взноса при потребительском кредитовании. Его величина устанавливается каждой компанией по своему усмотрению. Как правило, составляет в среднем 15%.

Взять авто в лизинг физическим лицам можно на срок от 6 месяцев до 5 лет. При долгосрочной аренде с выкупом устанавливается такое понятие, как удорожание, то есть отношение суммы переплаты к стоимости автомобиля. Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц законодательно не запрещен, но на практике встречается редко.

Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц

Лизинг подержанных машин появился в 2010 году после внесения изменений в законодательство, позволяющих пользоваться такой услугой не только при ведении предпринимательской деятельности.

Покупка авто в лизинг для физических лиц рассчитана на:

  • тех, кто предпочитает часто менять средства передвижения;
  • если гражданин не хочет оформлять машину в собственность по разным причинам;
  • клиентов, которым не дают заем в банке.

Лизинг авто с пробегом для физических лиц часто сравнивают с кредитом. Различия приведены в таблице.

Параметр Кредит Лизинг
Кто предоставляет услугу Банк Лизинговая компания
Кто собственник авто Заемщик Лизинговая компания
Требования Наличие официального дохода и положительной кредитной истории Могут оформить для лиц с отрицательной кредитной историей при дополнительном обеспечении в виде залога или поручительства физлица
Платежи Аннуитетные Аннуитетные и дифференцированные
Срок До 5 лет До 5 лет
Арест имущества Возможен, так как авто в собственности заемщика Не возможен, так как авто в собственности лизингодателя
Страхование За счет заемщика За счет лизинговой компании
Ремонт За счет заемщика За счет лизинговой компании
Гарантия юридической чистота Нет Да
Программа господдержки Действует Не действует
Налог на имущество Оплата за счет заемщика Оплата за счет лизинговой компании

Рассчитаем переплату при приобретении. Например, лизинг легкового автомобиля для физлиц оформляется при следующих параметрах машины:

  • вид — новая;
  • цена — 1 млн рублей;
  • оформляется страхование жизни;
  • оформляется КАСКО и включается в сумму;
  • взнос за счет собственных средств — 300 000 рублей;
  • срок — 3 года.

Результаты расчета по кредиту (по условиям ВТБ без страхования жизни):

  • ставка — 16,1%;
  • платеж в месяц — 24 644 рублей;
  • переплата — 187 202 рублей.

Результаты расчета по лизингу (по среднерыночным условиям):

  • платеж в месяц — 27 463 рублей;
  • переплата — 288 666 рублей;
  • удорожание — 9,6%;
  • выкупной платеж отсутствует.

При отсутствии выкупного платежа — последнего платежа, позволяющего выкупить автомобиль — переплата по лизингу выше, чем по кредиту. Но чем больше установлен выкуп, тем меньше будет ежемесячный платеж и переплата.

Например, при установке последнего отчисления в размере 20% — 140 000 рублей, платеж в месяц станет 21 348 рублей, но 140 000 рублей нужно будет отдать в последний месяц. Если откладывать на это по 3888 рублей в месяц отдельно, то общий платеж будет снижен до 25 236 руб.

Таким образом, выгоднее будет максимальный последний платеж, но компаниями устанавливается ограничение: как правило, процент выкупа не может быть больше 40%.

При принятии решения нужно учитывать дополнительные платежи, которые включены в платеж по лизингу, но не включены в платеж по кредиту. К ним относятся:

  • налог на имущество;
  • страхование каждый год;
  • ремонтные и технические работы.

Разница в платеже не в пользу лизингополучателей связана также с тем, что в платеж по лизингу включен НДС в размере 20%. Если юридические лица и предприниматели могут его возместить, то физическим лицам это право не предоставляется.

Плюсы и минусы покупки авто в лизинг

Продажа авто в лизинг физическим лицам имеет преимущества и недостатки.

Лизинг авто для физических лиц — плюсы Лизинг авто для физических лиц — минусы
Налоги, страховки, ремонт за счет лизинговой компании Ежемесячный платеж и переплата выше, чем по кредиту
Нельзя конфисковать и наложить запрет на имущество Запрет продавать или сдавать в аренду без согласия
Можно не выкупать в собственность, если автомобиль не понравился Право лизингодателя забрать автомобиль при возникновении просрочки
Покупка новой или подержанной машины на выбор клиента Выезд за границу при согласии лизингодателя
Лояльнее требования к заемщикам, чем при кредите Ограничения досрочного погашения
Право выбора графика платежей

При желании регулярно обновлять машину и отсутствии времени на страхование, осмотр, ремонт и т. д. имеет смысл выбрать лизинг авто для физических лиц. Условия по нему позволяют не производить выкуп, а пользоваться долгосрочной арендой.

Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц

Лизинг авто под такси для физических лиц и на другие цели оформляется следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства.
  2. Подача заявки на одобрение.
  3. Получение положительного решения.
  4. Оформление документации.

В большинстве компаний подать заявку на лизинг коммерческого авто для физических лиц можно в режиме онлайн, заполнив анкету на официальном сайте и прикрепив подтверждающие доход справки.

Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

Услугу лизинга предлагают как специализированные компании, так и банки, среди которых Альфа-Банк. Лизинг автомобиля здесь доступен на срок до 4 лет, аванс от 10%, сумма машины — не больше 7 млн рублей, только новые автомобили.

Остальные банки не предоставляют лизинг машин. Сбербанк сделал доступной такую услугу только для организаций и предпринимателей. В ВТБ лизинг авто также нет возможности оформить.

Автомобильный лизинг доступен не только организациям и предпринимателям, но и частным лицам. В сравнении с автокредитом, такая услуга способствует большей переплате, но выгоднее для таксистов и людей, которые привыкли к регулярному обновлению личного автопарка и не хотят ограничивать себя правом собственности.

Источник: https://credits.ru/publications/avtokredity/lizing-avto-dlya-fizicheskikh-lits-preimushchestva-i-nedostatki/

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: