Кредит под залог автомобиля можно ли поменять автомобиль на другой

Содержание
  1. Что собой представляет обмен кредитного авто на авто в 2021 году
  2. Что собой представляет процедура обмена авто на авто
  3. Особенности кредитного автомобиля
  4. Возможен ли обмен кредитного авто на другую машину
  5. Что требуется сделать чтобы обмен стал возможным
  6. Схемы обмена кредитных автомобилей
  7. Кредитное авто на машину б/у
  8. Кредитный автомобиль на новый в кредит
  9. По схеме Buy-back
  10. Как оформляется сделка при разных схемах обмена
  11. Необходимые документы
  12. Заключение
  13. Обмен кредитного авто на авто: видео
  14. Как оформить займ на покупку автомобиля под его залог?
  15. Реально ли получить займ на покупку автомобиля под его залог?
  16. Условия для автокредита под залог покупаемого автомобиля
  17. Кредит под залог приобретаемого автомобиля без первоначального взноса
  18.  Можно ли купить авто в кредит под залог автомобиля с плохой кредитной историей?
  19. Автокредит без залога покупаемого транспортного средства
  20. Можно ли взять авто в кредит под залог приобретаемого автомобиля?
  21. Можно ли взять кредит под залог покупаемого авто?
  22. Требования
  23. К заемщику
  24. К автомобилю
  25. Порядок оформления
  26. Предложения банков по залоговому кредитованию
  27. Есть ли подводные камни у такого предложения?
  28. Краткое резюме статьи
  29. Покупка залогового авто: как оформить документы, если машина в залоге у банка
  30. Чем грозит покупка залоговой машины
  31. Оформление документов для покупки автомобиля в залоге
  32. Как выявить обман
  33. Где и как можно взять автокредит под залог автомобиля в 2021 году
  34. Суть автокредитования под залог
  35. Общие условия автокредитования под залог машины
  36. Документы для оформления
  37. Порядок оформления автокредита под залог машины
  38. Погашение автозайма
  39. Можно ли заменить предмет залога
  40. Где оформить автокредит
  41. Преимущества и недостатки автокредитования
  42. Выводы

Что собой представляет обмен кредитного авто на авто в 2021 году

Кредит под залог автомобиля можно ли поменять автомобиль на другой
Время чтения: 6 минут

Многие автолюбители при покупке личной машины прибегают к услугам банка, что очень удобно. Не нужно годами копить деньги на автомобиль. Оформил ссуду на его приобретение – и мечта сбылась.

Но иногда возникает ситуация, когда заемщик поспешил с выбором транспортного средства (ТС) и желает произвести обмен кредитного авто на авто другой марки или модели.

Но в данном случае можно столкнуться с определёнными трудностями, поскольку банк контролирует все действия, связанные с залоговым имуществом.

Что собой представляет процедура обмена авто на авто

Обмен автомобилями сегодня в общем случае может произойти по одному из сценариев:

  1. Составляются два разных договора на куплю-продажу. После оформления этих документов автовладельцы действуют по стандартному сценарию, то есть как будто они продали свою машину и купили другую. Выплачивать разницу в стоимости автомобилей нужно до их переоформления в ГИБДД.
  2. Составляется договор мены, в котором указываются сведения о машинах, а также:
  • стоимость ТС, участвующих в сделке;
  • условия по срокам и формам оплаты.
  1. Передача прав на распоряжение автомобилями по генеральной доверенности. Но в данном случае ТС остаются в собственности прежних хозяев.

Особенности кредитного автомобиля

Следует помнить, что ТС, приобретённое за счёт заёмных средств, находится под обременением, поскольку обычно имеет статус залогового имущества. Если вдруг заемщик перестанет выполнять принятые на себя финансовые обязательства, банк-кредитор имеет право изъять автомобиль и, выставив его на аукционные торги, компенсировать убытки.

Нередко по условиям договора автозайма на кредитный автомобиль требуется оформить страховку КАСКО. Приобретать полис страхования своего здоровья и жизни необязательно. Но, если клиент отказывается это сделать, банки обычно повышают ставку по автокредиту. Бывает также, что финансовые организации устанавливают максимальный годовой пробег залогового автомобиля.

Возможен ли обмен кредитного авто на другую машину

Обменять кредитный автомобиль на новый непросто. Обусловлено это недостатком на рынке подходящих предложений. И даже если участником сделки будет один и тот же банк, 100-процентной гарантии проведения сделки нет. Ведь может так случится, что выбранное ТС не соответствует требованиям договора кредитования. Между тем произвести обмен машины, находящейся под обременением, вполне реально.

Что требуется сделать чтобы обмен стал возможным

Проведение данной сделки возможно после предварительного уведомления банка. Все дальнейшие действия автовладельца зависят от политики кредитной организации. Обычно предлагаются следующие варианты:

  • Переоформление автокредита на потребительский заем. Хотя ставка будет немного выше, зато машина избавится от обременения, и её можно будет обменять.
  • Владелец ТС находит собственника другой машины, не имеющего обязательств перед банками и согласного произвести обмен авто на авто в кредите. Это лицо погашает задолженность нынешнего клиента финансовой организации. Данная выплата лишит машину статуса залогового имущества. В результате автомобиль можно будет обменять по стандартной схеме.
  • Банк оформляет на автолюбителя, заинтересованного в обмене ТС, автокредит или нецелевой заём на остаток задолженности. При этом разница между покупной стоимостью ТС и суммой кредитования выплачивается первому заёмщику напрямую.

Если предполагается обменять кредитный автомобиль на новый, стоит рассмотреть предложения от автосалонов.

Схемы обмена кредитных автомобилей

В данном сегменте авторынка практикуется ряд удачных методик, составляющих друг другу достойную конкуренцию. Причём предлагают их не только банки, но и автосалоны, а также специальные учреждения, специализирующиеся на реализации залоговых товаров. Рассмотрим наиболее популярные варианты.

Кредитное авто на машину б/у

Обычно проводится такая сделка, когда финансовое положение заёмщика ухудшилось, но необходимость в машине осталась. Например, если основной доход приносит работа в сфере такси, тогда может подойти и более дешёвое ТС с пробегом. Причём не исключён обмен кредитного авто на кредитное авто.

В данном случае финансовая нагрузка снизится по причине меньших регулярных платежей по автозайму на относительно недорогую машину с пробегом. Так, в ст. 353 ГК РФ чётко сказано, что при возмездном отчуждении правопреемник принимает на себя обязанности залогодателя, а предмет залога сохраняется.

Кредитный автомобиль на новый в кредит

В качестве простого способа обновления авто выступает система Trade-in. Для того чтобы выехать из автосалона на новой машине, может понадобиться всего несколько часов.

Данная услуга предусматривает принцип взаимозачёта. То есть, когда клиент желает приобрести у официального дилера новый автомобиль, цена за старое ТС учитывается при определении подлежащей выплате суммы.

Если клиент не имеет своих накоплений в необходимом объёме, он может оформить заём в банке.

При этом, чтобы осуществить обмен кредитного автомобиля на новый в кредит, посещать отделение финансового учреждения обычно не требуется.

Дело в том, что с целью увеличения продаж автосалоны сдают в аренду свободные площади под выездные банковские офисы. Так что взять ссуду можно прямо в торговом зале автодилера.

По схеме Buy-back

Понятно желание автолюбителя приобрести более престижную машину. Так, малолитражное ТС со временем меняется на авто класса С. Затем приобретается кроссовер, после чего – внедорожник.

Данная практика побуждает банки внедрять продукты автокредитования, разработанные западными финансовыми организациями. Один из них – кредит Buy-back, или автозаём с отложенным платежом. Его условия позволяют заменить старую машину на новую до момента окончательной выплаты автокредита. На отечественном рынке размер отложенного платежа колеблется в диапазоне 20 – 55% от стоимости автомобиля.

Эксперты выделяют следующие преимущества автокредитования по системе Buy-back:

  • небольшой размер ежемесячного платежа;
  • банк по заявлению заёмщика предоставляет отсрочку по регулярным выплатам;
  • возможность в короткие сроки сменить машину на автомобиль более высокого класса;
  • для снижения финансовой нагрузки допускается рефинансирование автокредита.

Из недостатков стоит отметить:

  • программа действует не во всех автосалонах;
  • необходимость регулярного проведения техобслуживания ТС. А эта услуга не из дешёвых;
  • обязательное страхование КАСКО увеличивает размер переплат;
  • автосалоны зачастую отказывают в приёме машины с пробегом, превышающим установленный лимит.

Данная программа подходит автолюбителям, предпочитающим менять ТС каждые 2-3-года.

Как оформляется сделка при разных схемах обмена

Выше были представлены две наиболее популярные схемы обмена ТС, находящегося под обременением по автокредиту. Коротко рассмотрим, как оформляются эти автозаймы.

На начальном этапе обмена подержанной машины на другую по схеме Trade-in производится юридическая оценка сбываемого ТС. То есть выясняется:

  • находится ли автомобиль под арестом;
  • числится ли машина в базе угнанных машин ГИБДД;
  • выступает ли ТС залогом в банке.

Далее определяется рыночная стоимость старого автомобиля. При этом учитываются:

  • год выпуска;
  • пробег;
  • необходимость в замене конкретных узлов и агрегатов;
  • объём затрат на выполнение косметического ремонта.

После определения цены сдаваемого ТС производится зачёт утверждённой суммы в пользу нового авто, приобретаемого у официального дилера.

После завершении оформления сделки в формате Trade-in машина клиента выставляется на продажу. Но ждать поступления денег от этой процедуры автолюбителю не нужно. Он просто вносит на счёт дилера недостающую сумму из своих накоплений либо кредитные средства. То есть выехать из автосалона на новой машине можно, не дожидаясь продажи старой.

Автокредитование по системе Buy-back выполняется в соответствии со следующими правилами. Размер ПВ (первоначальный взнос) колеблется в диапазоне 10 – 50% от стоимости приобретаемого ТС. Ежемесячно погашается не всё тело кредита, а его часть. Размер платежа вычисляется по формуле:

СП=(ОК – ПВ – ОП)/КМ, где

СП – ежемесячная сумма погашения основной задолженности;

ОК – объём кредитования;

ОП – остаточный платёж;

КМ – количество месяцев действия договора автозайма. Обычно не больше 36.

Завершить автокредитование по схеме Buy-back можно одним из следующих способов:

  • клиент погашает остаточный платёж за счёт собственных накоплений и становится полноправным владельцем машины;
  • если сбережений недостаточно для выплаты остаточного платежа, по заявлению заемщика договор автокредитования пролонгируется;
  • автодилер выкупает ТС. За счёт вырученных средств погашается кредит Buy-back. Оставшиеся деньги автолюбитель вправе использовать по своему усмотрению – например, направить на выплату ПВ по новому займу на авто.

Необходимые документы

Чтобы обменять кредитную машину по системе Trade-in, следует представить в автосалон следующие бумаги:

  • техпаспорт;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • талон о прохождении техосмотра (при наличии);
  • документацию о сервисном обслуживании (если выполнялось);
  • заверенную нотариусом доверенность на сотрудников автосалона для снятия автомобиля с учёта.

Ну и, конечно, необходимо предъявить гражданский паспорт российского образца. Если автодилер примет старую машину, он самостоятельно проверит VIN-номер и организует проведение экспертизы на угон.

Для оформления кредита с остаточным платежом клиент предоставляет сотруднику выездного офиса банка, открытого в автосалоне, стандартный пакет документов, содержащий:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • справку об уровне ежемесячного дохода.

Финансовое учреждение может выдвинуть требование, чтобы потенциальный клиент имел постоянную прописку и фактически проживал в регионе присутствия кредитующего отделения банка.

Заключение

Несмотря на то что автомобиль, приобретенный за счёт заёмных средств, имеет статус залогового имущества, обменять его на другую машину вполне реально. Наибольшее распространение для достижения этой цели получили две схемы – Trade-in и кредитование с остаточным платежом (Buy-back).

По их условиям заёмщик может не заниматься продажей старой машины, выполнение этой функции принимает на себя автосалон. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности по автокредиту.

Оставшиеся деньги могут быть использованы автолюбителем на любые цели, в том числе на выплату ПВ по кредиту на новую машину.

Обмен кредитного авто на авто: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/obmen/obmen-kreditnogo-avto-na-drugoe.html

Как оформить займ на покупку автомобиля под его залог?

Кредит под залог автомобиля можно ли поменять автомобиль на другой

Займ на покупку автомобиля под его залог – наиболее простой способ приобретения транспортного средства лицами, у которых нет возможности сразу рассчитаться за покупку. Это расширяет возможности потребителей, позволяет получить в пользование авто до того, как на него в семейном бюджете появятся деньги.

Реально ли получить займ на покупку автомобиля под его залог?

Получить займ на покупку автомобиля под его залог несложно, но документы на автомобиль останутся у банка.

В 2021 году отмечается рост автокредитования на 20%. В абсолютном значении – это оформленные займы на 600 млрд р., в то время, как в 2021 году они выданы на 500 млрд р.

Лидерами по выдаче кредитов на авто традиционно является столица и Санкт-Петербург (70 и 46 млрд р. соответственно).

Наблюдаемый рост связан с улучшением экономической ситуации в стране, снижением процентных ставок и ростом доходов населения.

Несмотря на это, потенциальным заемщикам предстоит доказать кредитору, что у него есть финансовые возможности выполнять обязательства по договору. Кредит под залог приобретаемого автомобиля снижает требования к заявителям, поскольку есть материальное обеспечение под него.

Несоответствие основным условиям если не станет поводом для отказа в выдаче займа, то определит более высокую процентную ставку. Поэтому рекомендуется изучить требования банка, которые он предъявляет к заемщикам, выполнить их, чтобы не нести неоправданные финансовые потери.

На практике лицо получает автомобиль в пользование, но документы на него, паспорт технического средства (ПТС), остаются в залоге у банка. Такая мера позволяет предупредить реализацию машины без разрешения залогодержателя, накладывает на нее обременение. Обойти его можно, но в результате пострадает не банк, а лицо, которое купило такое авто. Обязательства по кредиту лягут на него.

Условия для автокредита под залог покупаемого автомобиля

Обычно, при наличии основных документов, процентная ставка в банке составляет не более 9%.

Потенциальный заемщик при подаче заявки должен представить:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Подтверждение регистрации по месту жительства в районе расположения кредитора за последние 3 месяца;
  3. Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя;
  4. Справка о высоком уровне заработной платы или дохода.

Это основные документы, которые подаются кредитору. Если их недостаточно, например, невысокий уровень заработной платы, может потребоваться залоговое имущество или поручитель.

В первом случае предоставляется правоустанавливающий документ на предмет залога, заключение эксперта о его оценочной стоимости, согласие других собственников.

Во втором случае на поручителя нужно представить основной пакет документов, представленный выше.

Стандартная процентная ставка – 7-9%, иногда выше – подразумевает, что заемщик заплатит первоначальный взнос в размере 15-20% от стоимости машины. Это возмущает потребителей, которые не понимают, зачем платить деньги за выданную ссуду.

Таким способом банк снижает собственные финансовые риски, убеждается, что заемщик финансово платежеспособный, раз смог собрать какую-то значимую сумму на приобретение транспортного средства. Но если этих денег нет, условия займа будут хуже.

Кредит под залог приобретаемого автомобиля без первоначального взноса

Кредит под залог приобретаемого автомобиля без первоначального взноса получить можно, но условия окажутся менее выгодными.

Подразумевается, что выдается кредит под залог покупаемого автомобиля. Банк и автосалоны идут на такой шаг, чтобы повысить продажи товаров и услуг. Программы с такими предложениями расширяют круг потенциальных клиентов, но предполагает:

  1. Повышение процентной ставки;
  2. Ограничение марок и моделей автомобилей, которые можно купить по этой программе;
  3. Обязательное оформление КАСКО.

Результат – повышенный ежемесячный платеж. Он будет отличаться от стандартных условий на 2-3% и более. Срок кредитования – до 7 лет, средний – до 5 лет. Если покупается автомобиль за 800 т.р., общая стоимость кредита под залог покупаемого авто составит от 480 т.р. (при 12%) до 600 т.р. (при 15%).

Для сравнения, при выполнении требований банка при оформлении автокредита под 8%, стоимость займа составит 320 т.р. Если при 12% ежемесячный платеж составит 21,4 т.р., а при 15% — 23,4 т.р.

, то при 8% — 18,7 т.р.  Разница в 2,7-4,7 т.р. ощутима, но не критична.

Но если есть возможность, рекомендуется выполнить выставленные условия финансовой организации, чтобы заключить договор на лояльных условиях.

 Можно ли купить авто в кредит под залог автомобиля с плохой кредитной историей?

Получить автокредит в банке под залог автомобиля с плохой кредитной историей возможно, но под другие условия.

Плохая кредитная история – просрочки, невыплаты, принудительное взыскание, процедура банкротства – не приговор для потенциального заемщика. На лояльность финансовой организации влияют субъективные и объективные факторы.

К первым относятся стратегия завоевания банком рынка, экономический рост. Ко вторым – наличие другого залогового имущества, поручителей, высокий официальный доход.

Предусматривается и другая процедура – экспресс-кредит. По нему можно купить авто под залог автомобиля, предоставив всего два документа. Кредитная история не проверяется, но процентная ставка повышенная.

Автокредит без залога покупаемого транспортного средства

Еще один вариант приобретения машины – оформление займа без залога ПТС. То есть, и автомобиль, и документы на него находятся у кредитополучателя. Банк предоставляет и такие условия, но требует:

  1. Внести от 50% стоимости машины;
  2. Доказать платежеспособность заявителя;
  3. Предоставить другое залоговое имущество или поручителей.

По сравнению с этим, авто в кредит под залог приобретаемого автомобиля – наиболее выгодный вариант.

Можно ли взять авто в кредит под залог приобретаемого автомобиля?

Кредит под залог автомобиля можно ли поменять автомобиль на другой

28.03.2021 автором

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2021 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Кредит под залог авто можно получить, если соблюсти условия банка. Например, покупаемому авто должно быть не больше пяти лет, если это продукт отечественного автопрома. Условий и требований достаточно много — их, вместе с остальными нюансами, мы изучаем в настоящем материале.

Можно ли взять кредит под залог покупаемого авто?

На первый взгляд может показаться, что кредит под залог приобретаемого авто — это что-то из области фантастики.

Но на самом деле это вполне распространенная практика, особенно на Западе — в России направление автокредитов под залог только развивается.

Несмотря на относительную новизну такого кредитования, все же в России взять такой займ вполне реально. Причем оформить его можно не только непосредственно в банке, но и в автосалоне.

Выгоду от этого получают все, в том числе клиент:

  • Для банка такой автокредит — не просто способ заработать дополнительные деньги, но еще и возможность дополнительно обезопасить сделку и уменьшить ее риски. Никто из клиентов не захочет нарушать обязательства по договору, зная, что новенькую машину банк может просто забрать;
  • Для автосалона это предложение — существенный толчок для продаж. С помощью автокредитов привлекаются клиенты, у которых имеется спрос на авто, но нет достаточных средств на покупку прямо сейчас;
  • Для клиента автокредит под залог автомобиля часто выступает в роли последнего средства купить машину без немедленных денежных вложений. Дело в том, что по таким займам крайне редко просят первоначальный взнос, нередко даже доходам заемщика уделяется не очень много внимания. Причина заключена в том, что обеспечением по займу выступает само авто.

Так что да, взять такой займ можно, да еще и на достаточно выгодных условиях.

Требования

Когда речь заходит о займе на покупку автомобиля, подразумеваются крупные суммы, особенно если клиент желает взять не продукт отечественного автопрома, а иномарку. Поэтому и требования к заемщику и машине выдвигаются более или менее жесткие.

Следует помнить, что конкретные требования всегда зависят от автосалона и банка, выдающего займ — где-то они мягкие, а где-то, напротив, выдвигается очень много условий. Поэтому следует внимательно изучать предложения, доступные на рынке кредитования — только так можно найти по-настоящему выгодную программу.

К заемщику

Несмотря на то, что условия отличаются от банка к банку, тем не менее выделить общий список требований к заемщику возможно:

  • Заемщик должен быть российским гражданином;
  • Часто банки требуют постоянную регистрацию в РФ (штамп в паспорте о месте жительства). Если ее не просят или штампа у гражданина попросту нет, потребуют временную регистрацию, причем она должна быть в том же регионе, где клиент берет займ;
  • Возраст заявителя должен быть не меньше 18-ти лет к моменту подачи заявления, на момент завершения кредитного договора ему должно быть не больше 65-ти лет;
  • Стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше 3-6 месяцев в зависимости от регламента банка;
  • У заявителя должна быть хорошая кредитная история. Служба безопасности банка обязательно проверит клиента на предмет добропорядочности;
  • Наконец, очевидное требование — у клиента должен быть достаточный для погашения задолженности доход.

К автомобилю

Автокредит под залог покупаемого автомобиля по своему определению уже подразумевает, что покупаемая машина должна соответствовать условиям банка. Чаще всего банковские организации требуют:

  • Практически всегда требуется оформленный на машину полис КАСКО или ОСАГО;
  • Возраст покупаемой машины на момент обращения к банку должен быть не больше 15-ти лет. Правда, это распространяется только на иномарки, к отечественным машинам требования более строги — не больше 5-ти лет эксплуатации. Требование актуально в первую очередь при покупке «с рук», а не в автосалоне;
  • Некоторые банки требуют, чтобы клиент заплатил определенную часть за авто, а остальную сумму они предоставляют в виде займа. Это можно считать первоначальным взносом. Требуют чаще всего 10-30% от стоимости авто.

Порядок оформления

Чтобы получить ссуду под залог кредитного авто наиболее быстро и без каких-либо проблем, необходимо следовать алгоритму:

  1. Сначала клиент должен отправить заявку — опция доступна как оффлайн в отделении банка, так и онлайн (только маленькие банки не позволяют подать заявку через сайт);
  2. После рассмотрения заявки сотрудники банка выходят на связь с клиентом. Назначается дата и отделение, где и когда нужно передать полный пакет документов для их изучения службой безопасности банка;
  3. После передачи документов проходит несколько дней, прежде чем с клиентом свяжутся снова. Если с предоставленными бумагами все в порядке, банк предложит подписать кредитный договор. После его подписания клиент должен внести на специальный обменный счет сумму для передачи первоначального взноса (если он предусмотрен соглашением);
  4. Как только подписан договор, он уже вступил в силу — деньги на счете уже считаются «рабочими», т.е. их в скором времени отправят автосалону. В свою очередь автосалон сразу после получения денег передаст клиенту авто со всей необходимой документацией;
  5. Затем авто должно быть поставлено на учет по месту проживания его владельца. Завершается полный комплект документов на авто, включая паспорт ТС;
  6. В установленные договором сроки паспорт должен быть передан банку под расписку. Это будет считаться обременением на транспортное средство, что и является юридическим обозначением слова «залог». Паспорт будет возвращен только после полного погашения задолженности.

Предложения банков по залоговому кредитованию

Итак, теперь понятно, как получить займ под залог приобретаемого автомобиля. Осталось выяснить, какие имеются сейчас выгодные предложения на рынке залогового кредитования. Среди всего многообразия мы выделили четыре самых выгодных во всех отношениях кредита, у которых на данный момент нет никакой существенной конкуренции:

  • «Экспертбанк» выдает такой займ под процентную ставку в размере  9,67% годовых , при этом максимальная сумма может достигать 920 тысяч рублей. Самое замечательное — это возможность еще больше уменьшить процентную ставку до 8,33% годовых, если клиент перечислит в качестве первоначального взноса 20% и больше от стоимости авто. Займ дают на срок от трех месяцев до трех лет. Как видите, данная кредитная программа дает не очень большую сумму, но это полностью компенсируется очень маленькими для России процентами. К слову, на таких же условиях выдает кредиты банк-партнер «ЦентрИнвестбанк»;
  • «КредитЕвропаБанк» предлагает кредит по ставке  от 9 до 13% годовых , а сумма, выдаваемая в кредит, может составлять от 100 000 рублей до 920 000 рублей. Минимальный срок кредита не может быть меньше года, а максимальный — не больше трех лет. особенность предложения — необязательно подтверждать доходы (но в таком случае вырастет процентная ставка);
  • «Русфинансбанк» – ставка колеблется  между 9% и 17% годовых  в зависимости от массы обстоятельств. Требуется высокий первоначальный взнос в размере не меньше 30% от стоимости авто. Довольно жесткие условия кредитования в финансовом плане компенсируются лояльностью в плане сумм и сроков: займ дается на срок до пяти лет, а максимальная сумма может достигать 6,5 млн рублей;
  • Сбалансированное предложение делает и «Совкомбанк»: ставка  от 11,9% годовых , срок от года до пяти лет, сумма кредита от 150 тыс. рублей до 1 млн рублей.

Есть ли подводные камни у такого предложения?

Все было бы слишком хорошо, если бы у такого предложения не было бы своих «подвохов». Из всех возможных нюансов выделяются два самых заметных и значительных:

  • Часто предложения по автокредитам распространяются не на все модели машин, а лишь на определенные. Иногда выбор достаточно широк, а иногда — приходится покупать непопулярную модель с менее полезным функционалом и более высокой ценой, нежели у конкурентных авто;
  • Салоны сотрудничают только с банками-партнерами. Поэтому кредиты нередко выходят достаточно дорогими за отсутствием альтернатив.

Краткое резюме статьи

Взять займ под залог приобретаемого авто очень даже можно. Чаще всего на таких условиях дают сумму от 100 тысяч до 1 млн рублей на срок 1-5 лет со ставкой от 8,5% до 17% годовых в зависимости «от щедрости» банка. Главное — до подписания договора тщательно выбирать банк и кредитную программу, чтобы не пропустить по-настоящему выгодные предложения.

Помогла статья? Оцените её! Загрузка…

Источник: https://vKreditBe.ru/nyuansy-avtokredita-pod-zalog-pokupaemogo-avtomobilya/

Покупка залогового авто: как оформить документы, если машина в залоге у банка

Кредит под залог автомобиля можно ли поменять автомобиль на другой

Вы решили купить б/у автомобиль: нашли объявление, встретились с владельцем, осмотрели машину, вас все устраивает. Но, проверив машину с помощью сервиса Автокод, вы узнали, что она находится в залоге у банка. Можно ли приобретать автомобиль в залоге?

Приобрести залоговую машину не запрещается, но продажу должен одобрить банк.

Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:

    • Оплатив сумму кредита в банк и остаток владельцу;
    • Переоформив кредит на себя.

В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.

Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:

    • Владелец получает разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Это возможно в случае, если в кредитном договоре прописан пункт о досрочном погашении кредита;
    • Продавец с покупателем оговаривают цену и оформляют договор купли-продажи. Рекомендуется оформление сделки заверить у нотариуса, иначе договор могут признать недействительным;
    • Продавец с покупателем вместе обращаются в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита;
    • Продавец предоставляет покупателю финансовую расписку, в которой должно быть подробно описано, что покупатель вносит денежные средства в счет погашения кредита продавца, и что покупатель выкупает залоговый автомобиль;
  • Покупатель перечисляет денежные средства банку (обычно наличными в кассу банка) и получает справку о полном погашении кредита;
  • Если сделка была оформлена при участии нотариуса, то нотариус выдает выписку из Реестра уведомления о залогах, что машина более не находится в залоге;
  • Продавец получает ПТС в банке;
  • Денежные средства сверх суммы долга покупатель перечисляет продавцу;
  • Продавец передает покупателю оригинал ПТС, ключи на автомобиль, сервисную книжку (при наличии);
  • Новый владелец автомобиля ставит его на учет в ГИБДД.

В случае покупки с переоформлением кредита на себя, вам нужно будет сначала доказать банку свою платежеспособность справками о среднем доходе. На время оформления купли-продажи банк выдает оригинал ПТС. Потом его нужно вернуть в банк.

Процедура в этом случае следующая:

    • Владелец залогового автомобиля получает разрешение у банка на совершение сделки;
    • Покупатель предоставляет справки о состоянии расчетного счета в банк для доказательства своей платежеспособности. Возможно, потребуются и другие документы. В банке можно получить полный список, что нужно предоставить;
    • Продавец, покупатель и банк подписывают трехсторонний договор переуступки прав долга;
    • Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи. Рекомендуется заверить сделку у нотариуса;
  • Если сумма покупки больше суммы кредита, покупатель оплачивает разницу продавцу;
  • Банк вносит изменения в Реестр уведомления о залогах — снимает долг с продавца и вносит данные о новом залоге покупателя.

Лучше всего сделку совершать в том отделении банка, в котором был оформлен кредит.

Также читайте: Как купить конфискованный автомобиль 

Чем грозит покупка залоговой машины

Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства.

Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс.

Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.

Также читайте: Чем грозит покупка залоговой машины

Оформление документов для покупки автомобиля в залоге

Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:

  • Паспорт ваш и владельца автомобиля;
  • Свидетельство о регистрации авто;
  • ПТС;
  • Диагностическая карта;
  • Полис ОСАГО.

Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.

Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

Как выявить обман

Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:

    • Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
    • Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
    • Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
    • Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.

Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать.

Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос.

номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.

Источник: https://avtocod.ru/kak-oformit-pokupku-esli-avto-nahoditsya-v-zaloge-u-banka

Где и как можно взять автокредит под залог автомобиля в 2021 году

Кредит под залог автомобиля можно ли поменять автомобиль на другой
Время чтения: 6 минут

Предоставляя клиентам возможность воспользоваться кредитными продуктами, банк старается максимально обезопасить себя в случае невозврата заемных средств.

Особенно это касается крупных кредитов, в частности займов на покупку транспортного средства (ТС). Дополнительной гарантией в этом случае выступает залог приобретаемого автомобиля. ТС находится в обременении до полного погашения обязательств заемщиком.

Рассмотрим, как предоставляется автокредит под залог автомобиля и в чем основные особенности этого продукта.

Суть автокредитования под залог

Автокредитование представляет собой такое направление заимствования, при котором полученные средства можно использовать только на покупку транспортного средства.

Линейка банковских предложений в этой сфере весьма разнообразна. В арсенале любого крупного финансового учреждения можно найти такую программу.

Условия предоставления займов различны в каждом из них, однако суть этого кредитования одинакова.

Автокредит под залог машины – это классическая банковская услуга, предусматривающая предоставление определенной суммы денежных средств под проценты. Гарантом своевременного возврата средств является залог купленного транспорта. При этом машина находится в собственности заемщика. Однако на нее наложено обременение, которое снимается в момент полного погашения обязательств перед банком.

Залог автотранспортных средств как финансовый инструмент управления банковскими рисками находится на втором месте после залога недвижимости. Он оформляется в виде подписания договора залога.

Процесс использования залогового имущества, а также наложение на него взысканий, регулируется главой 3 Гражданского кодекса РФ. Согласно законодательству в случае непогашения долга банк имеет право изъять автомобиль для его последующей продажи.

Полученная от реализации ТС сумма направляется на уплату долга.

Также применяется принудительное взыскание, но это крайне редкое явление.

В соответствии со статьей 349 ГК РФ продажа предмета залога может быть осуществлена лишь после вынесения судебного решения, поэтому сначала банки используют альтернативные методы работы с проблемными заемщиками.

Обращение в судебные инстанции является последним этапом, когда долг вернуть не удается. Таким образом, передавая автомобиль в залог банку, клиент должен помнить, что ТС может быть изъято и продано при неисполнении финансовых обязательств перед кредитным учреждением.

Общие условия автокредитования под залог машины

Каждое финансовое учреждение устанавливает для своих продуктов определенные параметры. Однако можно выделить общие характеристики автокредитов.

Одним из таких общих условий является предоставление клиентом первоначального взноса. Как правило, при оформлении кредита на покупку автотранспорта банк предоставляет клиентам заем в размере до 90% от стоимости автомобиля.

Соответственно, как минимум, 10% заемщик платит из собственных средств.

Автокредит под залог автомобиля без первоначального взноса возможен. Однако такие условия есть далеко не в каждой кредитной организации.

Кроме того, автокредит без уплаты стартового платежа означает применение к заявителю более жестких требований, которые касаются и условий заимствования:

  • автокредит без ПВ удастся оформить лишь для приобретения определенных марок авто, как правило, дорогостоящих;
  • процентная ставка по кредитам без ПВ становится выше;
  • требуется обязательное приобретение полиса КАСКО.

Оформление полиса КАСКО является вторым важным условием автокредитования. В большинстве случаев это становится одним из основных требований при выдаче займа.

Так как речь идет о довольно дорогостоящей услуге, банки готовы пойти на то, чтобы стоимость полиса была включена в сумму кредита.

При этом, если у клиента нет возможности уплатить первоначальный взнос, страховка может быть рассчитана по более дорогому для клиента варианту.

Дополнительно к вышеперечисленным условиям применяются требования как к заемщикам, так и к приобретаемым ТС. Заем на покупку автомобиля под его залог может быть выдан трудоустроенным гражданам в возрасте от 21 года до 65 лет.

Стаж на последнем месте работы должен быть минимум 3 месяца. Общий трудовой стаж – не менее 1 года. Получить автокредит могут только граждане Российской Федерации.

Еще одним требованием нередко выступает наличие постоянной прописки в месте присутствия финансового учреждения.

Водительский стаж в число обязательных условий обычно не включается. Он учитывается лишь при оформлении полиса КАСКО.

Определенные требования предъявляются и к покупаемой машине. Банки нередко практикуют возможность кредитования только в автосалоне, который является их партнером. Если приобретается подержанный автомобиль, он должен быть не старше 5-7 лет, в зависимости от условий кредитной организации. Также учитывается пробег транспортного средства.

Чтобы точно выяснить, на каких условиях можно взять автокредит с залогом автомобиля, нужно обратиться к продуктовой линейке конкретного банка. Процентная ставка, сумма займа и наличие комиссии при оформлении устанавливаются каждой финорганизацией в отдельности.

Документы для оформления

Перечень необходимых документов может меняться в зависимости от статуса заемщика и требований кредитной организации. В список общей документации входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки.

Дополнительно банк может потребовать:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • документы, подтверждающие наличие положительной кредитной истории;
  • военный билет (для военнообязанных);
  • бумаги, свидетельствующие о семейном статусе заявителя.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля предусматривает также предоставление документов на транспортное средство. Для составления договора залога требуется только ПТС.

Порядок оформления автокредита под залог машины

Чтобы купить автомобиль в кредит, рекомендуется придерживаться следующего порядка действий:

  1. Проанализировать предложения банков и выбрать подходящий вариант. Кроме процентных ставок, следует обратить внимание на другие условия, такие как срок кредитования, размер займа, наличие комиссий, возможность снижения ставки для постоянных клиентов.

    Так, разумнее обратиться в финансовое учреждение, на карту которого клиент получает заработную плату. В этом случае можно получить кредит по сниженной ставке и избавиться от сбора лишней документации.

  2. Сбор необходимых документов и подача заявки. В настоящее время практикуется быстрое рассмотрение заявлений. Обычно на это уходит не более 2-3 суток.

    Существуют и экспресс-кредиты, решение по которым выносится в течение нескольких часов. Однако в этом случае нужно быть готовым к повышению процентной ставки.

  3. Поиск автомобиля в случае принятого положительного решения.
  4. Подписание кредитного соглашения и договора залога с банком.

  5. Постановка автомобиля на учет на свое имя после перечисления денежных средств продавцу.

Погашение автозайма

Погашение автокредита не отличается от выплаты стандартного потребительского займа. Особенностью является то, что, помимо штрафных санкций за просрочку платежа, невыплата кредита на машину грозит изъятием предмета залога для последующей продажи в счет погашения долга. Это следует помнить, принимая решение купить авто в кредит под залог приобретаемого автомобиля.

Список вариантов погашения займа может меняться в зависимости от банка. Общие способы внесения ежемесячных платежей следующие:

  • через кассу банка или его банкоматы;
  • путем перевода через сторонний банк;
  • переводом с помощью платежных систем, например, “Золотой Короны”;
  • почтовым перечислением.

Можно ли заменить предмет залога

Приобретенная машина становится предметом обеспечения по займу, поэтому продать или обменять ее не получится до полного погашения финансовых обязательств. Но что делать, если в продаже или обмене возникает необходимость, пока кредит еще не погашен? В этом случае возникает вопрос, можно ли заменить автомобиль на иное имущество.

Если заемщик желает сделать замену предмета обеспечения с транспортного средства на недвижимость, в большинстве случаев банки идут на уступки. Дело в том, что ликвидность недвижимого объекта намного выше, чем у транспорта.

Если же клиент хочет вместо купленной машины сделать предметом залога другой автомобиль или другое имущество (дом, квартиру),  кредитная организация предъявит немало требований к новому варианту обеспечения.

Разумеется, залоговая стоимость автомобиля, который будет предоставлен вместо предыдущего, не может быть ниже. Кроме этого, другое ТС не должно быть старше предыдущего. Аналогичным должен быть и пробег авто.

Замена залога для банка несет дополнительные риски, поэтому добиться от кредитора согласия на данную процедуру нелегко. Иногда проще дождаться окончания срока выплат, а уже затем обменять или продать машину.

Где оформить автокредит

Банковский рынок буквально пестрит разнообразными предложениями по автокредитованию. Приведем пример некоторых продуктов ключевых финансовых организаций.

Наименование банкаСумма займа, руб.

Срок Размер ПВПроцентная ставка

Сбербанк (программы реализуются посредством Сетелем Банка)45 тыс.

– 5 млн

до 5 лет15%от 6,9
ВТБ 24до 10 млндо 7 лет20% (есть продукты без ПВ)от 3,5 для покупки нового транспорта;

от 8 для подержанных авто

Россельхозбанкдо 3 млндо 5 лет15%12,75  – для новых клиентов;

12,25 – для зарплатных

Газпромбанкот 115 тыс. до 2,5 млн – для отечественных авто;

до 4,5 млн – для иностранных авто

6-36 месяцев – отечественные машины;

6-84 месяца – иномарки

15%от 12,75

Преимущества и недостатки автокредитования

Из плюсов автокредита можно выделить:

  1. Возможность приобрести автомобиль более высокого класса, чем позволяет финансовое положение.
  2. Процентные ставки по автозаймам ниже, чем по стандартным потребительским кредитам.
  3. Несложное оформление сделки.

К существенным минусам относятся следующие:

  1. Оформление купленного автомобиля в качестве предмета залога, что исключает возможность его продажи или обмена до полного погашения кредита.
  2. Выбор транспортного средства будет ограничен рамками автосалона, с которым сотрудничает банк.
  3. Необходимость оформления полиса КАСКО, что увеличит итоговую стоимость авто.
  4. Риск потери машины вследствие невыплаты кредита.

Выводы

Перед принятием решения приобрести автомобиль путем автокредитования следует трезво оценить свои возможности. Требование залогового обеспечения означает наличие риска потери имущества в любой момент.

Кроме того, продать или обменять автомобиль не удастся до полного погашения долговых обязательств. Именно поэтому россияне по-прежнему отдают предпочтение потребительскому кредитованию.

При этом следует помнить, что обычный заем обходится дороже автокредита, так как ставки в рамках целевого заимствования всегда ниже.

Рекомендуется оформлять автокредиты на небольшой срок, в течение которого не возникнет необходимость замены автомобиля на другой. Также можно воспользоваться программами господдержки, которые позволяют приобрести машину с помощью государственного субсидирования.

Источник: https://avtozakony.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-pod-zalog-avto/

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: